πλειστηριασμοί vs NPLs vs νέο δάνειο (2016?)

Η γραμμή των λαϊκιστών είναι απλή: Ούτε ένας πλειστηριασμός. Κι έπειτα; Μήπως υπάρχουν πιο ουσιαστικά προβλήματα που "θάβονται" κάτω από τον θόρυβο που προκαλούν οι ... "τιτανομαχίες" για τους πλειστηριασμούς; Ποιος έχει μιλήσει με την ίδια ένταση για το επιτόκιο των δανείων; Ή για το όριο της ευθύνης των δανειοληπτών; Ποιος έχει ασχοληθεί με εκείνους που έχουν τα λεφτά τους στην Ελβετία και υποδύονται τους άπορους;

Ακόμη κι αν αποφασίζαμε να ξεκινήσουν αύριο οι πλειστηριασμοί, δεν θα άλλαζαν πολλά στην αγορά. Όχι μόνο λόγω του όγκου των ακινήτων που έχουν "μαζευτεί", αλλά κι επειδή δεν βοηθάει σε "γρήγορες λύσεις" η κείμενη νομοθεσία. Αλλά με αυτό θα ασχοληθούμε στη συνέχεια.

Ας δεχτούμε ότι παγώνουν οι πλειστηριασμοί για άλλα δύο ή τρία χρόνια. Πού μπορεί να οδηγήσει μία τέτοια πολιτική; Ναι, σωστά μαντέψατε! Σε αδιέξοδο τους χιλιάδες εύπιστους που ακούν αυτά τα κηρύγματα. Η αλήθεια είναι ότι υπάρχουν άνθρωποι που χρειάζονται πραγματικά την βοήθεια της Πολιτείας. Κι αυτό θα ήταν εύκολο αν πλήρωναν όσοι μπορούσαν να πληρώσουν! Το θέμα δεν βρίσκεται στην δήθεν προστασία, αλλά στην αναλγησία αρκετών εύπορων συμπολιτών μας.

Υπάρχουν άνθρωποι που δεν μπορούν να πληρώσουν, επειδή η κρίση τους έχει κτυπήσει αλύπητα. Φανταστείτε οι άνθρωποι αυτοί να έχουν αποπληρώσει ένα μεγάλο μέρος του δανείου τους και τώρα να κινδυνεύουν να βρεθούν στον δρόμο! Θα μπορούσε η Πολιτεία να τους συνδράμει, ακόμη και να διαγράψει ένα μέρος της οφειλής τους. Αλλά τώρα αυτό είναι απίθανο. Καθώς η "λογική Κατσέλη" έχει δημιουργήσει μία στρατιά από κακοπληρωτές.

Στο τέλος όλοι θα αναγκαστούν να πληρώσουν. Στην πραγματικότητα οι περισσότεροι θα χάσουν τα σπίτια τους, αφού τότε το χρέος θα έχει γίνει δυσβάστακτο. Με μία διαφορά! Θα έχει χαθεί η δυνατότητα να συζητηθούν πραγματικοί τρόποι βοήθειας σε ανθρώπους που την έχουν ανάγκη. Για παράδειγμα, θα μπορούσε να δοθεί μία αναστολή πληρωμής τόκων και κεφαλαίου για πέντε ή δέκα χρόνια σε όσους αντικειμενικά δεν μπορούν σήμερα να πληρώσουν.

Να δούμε το ζήτημα ψύχραιμα. Αν μας ενδιαφέρει να συνδράμουμε με μία λύση. Διαφορετικά μπορούμε να κάνουμε συναγωνισμό για το ποιος είναι ο καλύτερος λαϊκιστής. Πόσο καλά θα αισθανθούμε όμως την ώρα που θα μαθαίνουμε ότι αρκετοί από εκείνους που σήμερα δεν πληρώνουν τα στεγαστικά τους δάνεια είναι στην λίστα με τους χιλιάδες Έλληνες που έσπευσαν να μεταφέρουν τα λεφτά τους στο εξωτερικό; Γιατί θα πρέπει να εξισώσουμε αυτές τις περιπτώσεις με εκείνες των ανέργων που δεν έχουν στον ήλιο μοίρα;

Θα σας αποδείξουμε στην συνέχεια ότι όλη αυτή η συζήτηση για τους πλειστηριασμούς είναι άσκοπη. Το θέμα πουλάει, αλλά η ουσία είναι αλλού! Για άλλη μία φορά, την χάσαμε την ουσία πατριώτη! Φίλος δικηγόρος, λοιπόν, μας έστειλε την δική του άποψη για τους πλειστηριασμούς. Διαβάστε την προσεκτικά:

Όλη η φασαρία για εντυπωσιασμό

"H υφιστάμενη νομοθεσία προβλέπει υποχρεωτικά την αντικειμενική αξία του ακινήτου ως τιμή πρώτης προσφοράς πλειστηριασμού. Με τις ισχύουσες αντικειμενικές και την ισχύουσα φορολογία υπάρχει περίπτωση να βρεθεί αγοραστής; Η συγκεκριμένη ρύθμιση εισήχθη το 2008 και έκτοτε πλειοδοτούν μόνο οι τράπεζες και οι συγγενείς του οφειλέτη. Μετά από δύο άγονους πλειστηριασμούς το δικαστήριο μπορεί να μειώσει την τιμή. Το ίδιο μπορεί να γίνει ακόμη μία φορά, αν υπάρξει και τρίτος άγονος πλειστηριασμός. Μετά αίρεται η κατάσχεση (και φτου κι από την αρχή !). Η όλη διαδικασία κρατά περίπου ένα χρόνο και στοιχίζει πανάκριβα. Οι δε δικαστές είναι φειδωλοί στις μειώσεις, ιδίως των κατοικιών.

Αν δεν αλλάξουν τα παραπάνω, όσο κι αν "απελευθερωθούν" οι πλειστηριασμοί, πλειοδότες-κορόιδα δε θα βρεθούν. Εκτός αν πιστέψουμε ότι οι τράπεζες θα αγοράσουν τα πάντα και θα γράψουν υπεραξίες από αγορές σε πλειστηριασμούς (ας μην αναφερθώ σε ζημιές από τα ήδη αγορασμένα).

Αναρωτιέμαι προς τί όλη η φασαρία από τους πολιτικούς και τις οργανώσεις, τη στιγμή μάλιστα που κανείς δεν θίγει τα αμέσως παραπάνω.

Μάλλον για άλλη μια φορά κάποιοι θα παρουσιάσουν νίκες, χωρίς στην πραγματικότητα να έχει χρειαστεί να δώσουν μάχες. Οι πλειστηριασμοί ουσιαστικά είναι παγωμένοι ήδη από εποχής Κ. Καραμανλή του νεώτερου και η όλη φασαρία γίνεται για εντυπωσιασμό και μακριά από την πραγματικότητα.

Ας μην ξεχνάμε ότι το χρέος και οι τόκοι δεν εξατμίζονται με την πάροδο του χρόνου. Ούτε είναι λύση να κρατάς μεν το σπίτι, αλλά το χρέος να αυξάνεται και τα παιδιά σου να είναι υπερχρεωμένα πριν γεννηθούν".

Συνυπεύθυνες οι τράπεζες!

Μπορεί να μην αρέσει στους τραπεζίτες, αλλά είναι η αλήθεια. Οι τράπεζες έχουν όση ευθύνη (αν όχι περισσότερη) έχει και ο δανειολήπτης. Αν λοιπόν η αξία του ακινήτου έχει υποχωρήσει, γιατί θα πρέπει το σύνολο της ευθύνης γι αυτό να βαραίνει μόνο τον δανειολήπτη;

Θα περίμενε κανείς ότι οι προστάτες των αδυνάμων θα είχαν "ανακαλύψει" το θέμα. Κι όμως! Αρνούνται να ασχοληθούν με ένα θέμα ουσίας. Επειδή ακριβώς δεν "πουλάει" όσο η "καθολική αντίδραση" στους πλειστηριασμούς. Ωστόσο, το θέμα της ευθύνης των δανειοληπτών είναι κλειδί στην υπόθεση των στεγαστικών δανείων.

Πολλοί από εμάς δεν γνωρίζουμε ότι ακόμη και αν η τράπεζα μας πάρει το σπίτι, δεν τελειώνουν τα βάσανά μας. Θα οφείλουμε όσο ποσό υπολείπεται για να καλύψει πλήρως η τράπεζα την απαίτησή μας από το δάνειο που μας έχει χορηγήσει. Αν αυτό δεν είναι εξωφρενικό, τι άλλο θα μπορούσαμε να ονομάσουμε ως τέτοιο;

Η αλήθεια είναι ότι όταν η τράπεζα μας έδινε το δάνειο, το έκανε με όρους που προστάτευε τα δικά της συμφέροντα. Όταν μας έδινε το δάνειο, θεωρούσε ότι είχε λάβει τις απαραίτητες εξασφαλίσεις. Διαφορετικά δεν θα μας έδινε χρήματα με βάση την αξία του ακινήτου για το οποίο έλαβε εξασφαλίσεις, αλλά με βάση το σύνολο της περιουσίας μας! Κι όμως! Σήμερα μας ζητάει να την ικανοποιήσουμε με το σύνολο της περιουσίας μας! Είναι η απόλυτη ωρολογιακή βόμβα, έτοιμη να σκάσει έπειτα από λίγα χρόνια. Και τότε; Τότε οι λαϊκιστές θα έχουν βρει ένα άλλο θέμα για να ρίξουν την μπάλα στην εξέδρα. Στο μεταξύ θα έχουν καταστραφεί εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες.

Βοήθεια στους αδύναμους

Μην μας πει κανείς ότι δεν μπορούμε να ορίσουμε ποιος είναι ο αδύναμος. Κι ασφαλώς αυτό δεν θα γίνει με τα "εισοδηματικά κριτήρια". Σε μία τέτοια περίπτωση θα γίνουν και πάλι αδικίες, όπως συμβαίνει και με την φορολογία. Αλλά δεν μπορεί η Πολιτεία να αντιμετωπίζει το ίδιο εκείνον που δεν έχει χρήματα για να πληρώσει το ηλεκτρικό του σε σχέση με οποιονδήποτε άλλον. Με άλλα λόγια, υπάρχουν άνθρωποι που χρειάζονται άμεσα την βοήθειά μας κι όχι μόνο για το στεγαστικό τους δάνειο.

Υπάρχει μία άλλη κατηγορία ανθρώπων που αντιμετωπίζει δυσκολίες. Γι αυτούς μπορεί να υπάρξουν ρυθμίσεις με επιμήκυνση. Αλλά εδώ υπάρχει ένα άλλο μεγάλο θέμα: Με τί επιτόκιο; Διότι ούτε στο θέμα αυτό ακούσαμε κάποια οργάνωση που δήθεν υπερασπίζεται τους δανειολήπτες και τους καταναλωτές να θέτει θέμα. Το να υπογράψω μία ρύθμιση με την τράπεζα είναι κάτι που μπορώ να το κάνω αύριο το πρωί. Ο τραπεζίτης θα χαρεί που θα σβήσει ένα "κόκκινο" δάνειο κι εγώ που θα αποκτήσω και πάλι ελπίδα ότι δεν θα χάσω το σπίτι μου. Δεν είναι έτσι!

Το αν θα χάσω το σπίτι μου ή όχι θα εξαρτηθεί από δύο παράγοντες; Από τις γενικότερες εξελίξεις και από το επιτόκιο της τράπεζας. Για τα γενικότερα δεν μπορώ να κάνω κάτι. Για το επιτόκιο, όμως, μπορώ. Όχι μόνος μου! Κι εδώ αρχίζουν τα ερωτήματα: Μήπως είναι βολικό να μην γίνει καν αυτή συζήτηση;

Έχει σημασία ποιο θα είναι το επιτόκιο. Για όσα χρόνια και αν γίνει η επιμήκυνση, δεν υπάρχει πιθανότητα να γλιτώσω το σπίτι μου με ένα επιτόκιο της τάξης του 6% ή του 8%, ακόμη κι αν πληρώνω για ένα διάστημα μόνο τους τόκους. Αν μπορούσα να πληρώσω δεν θα υπήρχε λόγος να κάνω ρύθμιση! Για να μπορέσω όμως να αντιμετωπίσω την κρίση χρειάζομαι επιτόκια ιδιαίτερα χαμηλά. Αλλιώς το μόνο που κάνω είναι να παίρνω μία απλή αναβολή εκτέλεσης...

Τέλος, υπάρχει μία ακόμη κατηγορία, εκείνων που μπορούν να πληρώσουν και δεν πληρώνουν. Των "έξυπνων" που πιστεύουν ότι μέσα στην αναμπουμπούλα κάτι θα βγάλουν. Δεν τους νοιάζει αν με την στάση τους δημιουργούν προβλήματα στους υπόλοιπους. Οι τράπεζες έχουν στοιχεία. Ξέρουν ποιοι έβγαλαν έξω τα εκατομμύρια και σήμερα δεν πληρώνουν την δόση του στεγαστικού τους. Αυτούς, ποιος τους προστατεύει;

Θανάσης Μαυρίδης

http://www.capital.gr/news.asp?id=1919109

Ακόμη και οι ίδιες οι τράπεζες πλέον “βλέπουν” ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα συνεχίσουν να αυξάνονται καθ΄ όλη τη διάρκεια του νέου έτους, μεταθέτοντας την αντιστροφή της τάσης για το 2015. Πρόκειται για μία εξέλιξη με σημαντικές επιπτώσεις καθώς, τουλάχιστον σε επίπεδο εκτιμήσεων, αυξάνει το βάρος των επισφαλειών για τις ήδη “λαβωμένες” ελληνικές τράπεζες.

Στο μεταξύ, οι εγχώριοι όμιλοι αναμένουν τα αποτελέσματα των stress test για να δούμε αν θα βγει αληθινή η πρόβλεψη που είχε κάνει η Moody΄s, λίγο πριν την ανακεφαλαιοποίηση, με την οποία προέβλεπε επιπρόσθετες κεφαλαιακές ανάγκες ύψους 8 δισ. ευρώ, λόγω των ζημιών από τα "κόκκινα" δάνεια.

Ο ρυθμός δημιουργίας νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων επιβραδύνει σε όλη τη διάρκεια του 2013, κάτι που επιβεβαιώθηκε και από τα τραπεζικά αποτελέσματα εννεαμήνου. Παράλληλα, όμως, αυξάνονται οι αναλυτές που εκτιμούν ότι η αντιστροφή της τάσης θα σημειωθεί μέσα στο 2015 και όχι στο δεύτερο μισό του 2014, όπως ανέφεραν οι προηγούμενες προβλέψεις.

Την αρχή έκαναν το περασμένο τρίμηνο ξένοι οίκοι όπως η Bank of America - Merrill Lynch και η Fitch, οι οποίοι προέβλεψαν ότι οι δριμύτατες οικονομικές συνθήκες θα συνεχίσουν να "γεννούν" προβληματικά δάνεια τουλάχιστον μέχρι το τέλος του 2014. Σε αυτούς, ήρθαν να προστεθούν η Citi και η Nomura αλλά και οι ελληνικές τράπεζες.

Στην πλειονότητά τους, οι αναλυτές συνδέουν την απαρχή της μείωσης των NPLs με το “γύρισμα” της οικονομίας, της πιστωτικής επέκτασης αλλά και της ανεργίας. Η μείωση, ωστόσο του ποσοστού των μη εξυπηρετούμενων δανείων τοποθετείται με χρονική υστέρηση μεταξύ 6-12 μηνών από την αντιστροφή των άλλων παραγόντων. Ταυτόχρονα εξαρτάται και από τον παρανομαστή, δηλαδή το σύνολο των χορηγήσεων. Όσο οι τράπεζες συνεχίζουν την πιστωτική συρρίκνωση, τόσο πιέζεται ο δείκτης των καθυστερήσεων.

Βέβαια, οι τρέχουσες εκτιμήσεις θέλουν την ελληνική οικονομία να επιστρέφει, έστω και οριακά, σε ανάπτυξη του χρόνου αλλά και την ανεργία να εμφανίζει τα πρώτα σημάδια υποχώρησης μέσα στο 2014. Συνεπώς, το αποκορύφωμα των “κόκκινων” δανείων είναι εφικτό να σημειωθεί στα τέλη του 2014 αν η οικονομία ανακάμψει, όπως εκτιμά η Τρόικα, ωστόσο μπορεί να πάει και αργότερα σύμφωνα με τις προβλέψεις τόσο της Citi όσο και του ΟΟΣΑ.

Η Nomura όμως "βλέπει" ύφεση και το 2014 (0,9%), θεωρώντας ότι έχει χαθεί το θετικό momentum  από τα έσοδα του τουρισμού, με αποτέλεσμα να αναμένει συρρίκνωση του ΑΕΠ στα δύο πρώτα τρίμηνα του 2014. Τοποθετεί, μάλιστα, το αποκορύφωμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων μέσα στο 2015 και πάνω από το 35%.

Στελέχη της Alpha Bank, από την πλευρά τους, ανέφεραν κατά την ενημέρωση των αναλυτών για τα αποτελέσματα γ΄ τριμήνου ότι δεν παρατηρούν καμία βελτίωση στην ικανότητα των δανειοληπτών να εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους και εκτιμούν ότι θετική εξέλιξη σε αυτό το μέτωπο ίσως δούμε μέσα στο 2014. Έτσι, η πιστωτική συρρίκνωση αναμένεται να συνεχιστεί και το νέο έτος, όμως με πολύ πιο ήπιο ρυθμό, καθώς το μεγαλύτερο μέρος της έγινε πράξη μέσα στο τρέχον έτος.

Οι τράπεζες υποστηρίζουν ότι ο αντίκτυπος από αυτή την "καθυστέρηση" μέχρι τη μείωση των προβληματικών δανείων θα είναι διαχειρίσιμος, αφού το δυσμενές σενάριο βάσει του οποίου η BlackRock διενεργεί την άσκηση προσομοίωσης για τις αναμενόμενες ζημίες, είναι ακόμη πιο ζοφερό κάνοντας λόγο για ύφεση τόσο το 2014 όσο και το 2015. Δηλαδή με το δυσμενές σενάριο της BlackRock η αλλαγή της τάσης... πάει το λιγότερο για το 2016. "Άρα, είμαστε πεπεισμένοι ότι αυτή τη φορά, καλύπτοντας τις όποιες ανάγκες προκύψουν από την BlackRock, οι ελληνικές τράπεζες θα είναι πιο επαρκώς κεφαλαιοποιημένες από ποτέ", τονίζει ανώτερο τραπεζικό στέλεχος.

Παράγοντες της αγοράς, τέλος, σημειώνουν με νόημα ότι από προβλέψεις... χορτάσαμε και ότι το πολύ λεπτό θέμα των κόκκινων δανείων πρέπει να αντιμετωπιστεί με υπεύθυνο τρόπο, τόσο για το καλό του κοινωνικού συνόλου, όσο και για τις ίδιες τις τράπεζες. "Με τα κόκκινα δάνεια στα ύψη δεν θα υπάρξει πιστωτική επέκταση, κάτι που σημαίνει ότι η ανάκαμψη θα έρθει πολύ αργά, σχεδόν βασανιστικά, με ρυθμούς κοντά στο μηδέν", συμπληρώνουν.

http://www.capital.gr/news.asp?id=1919249 

«Στον πάτο». Σ’ αυτή τη θέση βρίσκεται η ελληνική οικονομία σύμφωνα με υψηλόβαθμο κοινοβουλευτικό στέλεχος της Χριστιανοδημοκρατικής Ένωσης (CDU) με το οποίο συνομίλησε το Capital.gr στο Βερολίνο.

«Και δεν πρόκειται να φύγει από τη θέση νωρίτερα από το 2015 ή το 2016», ενώ «οι αλλαγές» που έχουν συντελεστεί με το Μνημόνιο στην Ελλάδα «θα χρειαστούν 20 ή και 30 χρόνια για να αποδώσουν», επισήμαναν οι ίδιες πηγές, καθώς «το πιο δύσκολο κομμάτι του προγράμματος προσαρμογής, δηλαδή οι διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις δεν έχουν εφαρμοστεί, ανεξάρτητα αν έχουν ή δεν έχουν ψηφιστεί από το ελληνικό κοινοβούλιο».

Την ίδια στιγμή στη χριστιανοδημοκρατική πτέρυγα του κοινοβουλίου είναι απόλυτα αντιληπτό το «μεγάλο πρόβλημα» που εξακολουθεί να υπάρχει στις διαπραγματεύσεις μεταξύ τρόικας και ελληνικής κυβέρνησης.

Ωστόσο, η νέα γερμανική κυβέρνηση δεν φέρεται διατεθειμένη να... εγκαταλείψει την Ελλάδα.

Στις δύο βασικές προτεραιότητες του Βερολίνου, σύμφωνα με εγχώριους διπλωματικούς κύκλους είναι:

* να «διατηρηθεί ενωμένη η ευρωζώνη»
* «να εφαρμοστούν όλες οι απαραίτητες μεταρρυθμίσεις σε κάθε χώρα μέλος της».

Ωστόσο οι ίδιες πηγές παραδέχονται πως «μάλλον οι δύσκολες αποφάσεις για την Ε.Ε. θα ληφθούν μετά τις ευρω- εκλογές του Μαΐου του 2014 αν όχι αργότερα λόγω της εκλογής του νέου προέδρου της Κομισιόν  στο τέλος Οκτωβρίου του ίδιου έτους».

Μεγαλύτερη ανησυχία για τις πολιτικές εξελίξεις

Οι ανησυχίες μάλιστα των διπλωματικών κύκλων στο Βερολίνο εντοπίζονται σχεδόν μονόπλευρα στις πολιτικές –και όχι τόσο στις οικονομικές– εξελίξεις στην Ελλάδα. Συγκεκριμένα οι ίδιοι κύκλοι ενδιαφέρονται για:

* τα δημοσκοπικά ποσοστά των ελληνικών κομμάτων
* τα πιθανά αποτελέσματα των εκλογών στην Τοπική Αυτοδιοίκηση που συμπίπτουν σχεδόν με τις ευρωεκλογές
* τις αντιδράσεις των Ελλήνων πολιτών απέναντι στο εκκολαπτόμενο «Μεγάλο Συνασπισμό» στη Γερμανία.

Σ’ ό,τι αφορά τις ευρωπαϊκές ανησυχίες των διπλωματικών κύκλων στο Βερολίνο, αυτές στρέφονται κυρίως προς τα δυτικά τους, δηλαδή στη Γαλλία, όπου αντιλαμβάνονται πως όχι μόνο το κυβερνών Σοσιαλιστικό Κόμμα, αλλά και το κεντροδεξιό UMP φαίνεται «απρόθυμο» να συμβάλλει στις αναγκαίες μεταρρυθμίσεις στο εσωτερικό της γαλλικής οικονομίας.

Γι’ αυτό μία από τις βασικές προτεραιότητες της νέας γερμανικής κυβέρνησης θα είναι η «ενίσχυση της γερμανο - γαλλικής συνεννόησης» για χάρη της παραπέρα ευρωπαϊκής ενοποίησης.

Σημαίνει αυτό πως αυτή η «συνενόηση» θα περάσει και στο εσωτερικό πολιτικό επίπεδο, δηλαδή θα μεταλαμπαδευτεί το μοντέλο του «Μεγάλου Συνασπισμού» και σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες; «Μάλλον δύσκολο», λένε οι ίδιοι κύκλοι, επισημαίνοντας πως:

* Πρώτα απ’ όλα, ο ίδιος ο «Μεγάλος Συνασπισμός» θα λήξει το 2017
* Κατά δεύτερον, το «συνασπισμό» αυτό θα τον διαδεχτεί πιθανότατα «μια κυβέρνηση SPD, του κόμματος της Αριστεράς (die Linke) και των Πρασίνων (die Gruenen). Σ’ αυτή ενισχυμένο ρόλο θα έχει το κόμμα της Αριστεράς, το οποίο εκτιμάται ότι θα έχει σημαντικά αν και όχι εντυπωσιακά οφέλη από την αντίσταση μεγάλου μέρους των μελών του SPD ενάντια στο «Μεγάλο Συνασπισμό» (σ.σ. περίπου το 30-40% της βάσης του κόμματος). Να σημειωθεί πως σύμφωνα με υψηλόβαθμο στέλεχος του κόμματος της Αριστεράς με το οποίο συνομίλησε το Capital.gr είναι επιθυμητό ένα «κούρεμα του ελληνικού χρέους», όπως και ένα «πανευρωπαϊκό πρόγραμμα επενδύσεων».

Πιστεύουν οι διπλωματικοί κύκλοι στο Βερολίνο πως μετά το σχηματισμό της κυβέρνησης του «Μεγάλου Συνασπισμού» η ΕΕ θα «τρέξει» πιο γρήγορα; Μάλλον, όχι. Σύμφωνα με τους ίδιους κύκλους οι εκλογές αυτές είναι οι «σίγουρα οι πιο κρίσιμες» από τότε που οργανώθηκαν για πρώτη φορά λόγω του «αβέβαιου» αποτελέσματος τους, την ίδια στιγμή που «όλα τα μεγάλα ζητήματα της ΕΕ παραμένουν ορθάνοιχτα».

Για παράδειγμα στο εσωτερικό του «Μεγάλου Συνασπισμού» μεταξύ CDU και SPD που όλα δείχνουν πως θα αναλάβει τη διακυβέρνηση της Γερμανίας από τα μέσα του Δεκέμβρη και μετά καταγράφεται σημαντική αντίδραση από πλευράς των Σοσιαλδημοκρατών στο να χρησιμοποιηθούν εθνικοί κρατικοί πόροι στο ESM που θα πρέπει να τεθεί σε λειτουργία γύρω στα μέσα του 2014. Αλλά και το γερμανικό συνταγματικό δικαστήριο είναι, σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, «πολύ αυστηρό»  στα ίδιο ζήτημα. Συνεπώς ό,τι αναφέρεται στην προγραμματική συμφωνία μεταξύ CDU-SPD για την διαχείριση της κρίσης στην Ε.Ε. , παρότι από το γερμανικό οικονομικό τύπο θεωρείται ότι κινείται στη χριστιανοδημοκρατική πολιτική «γραμμή», είναι εξαιρετικά «γενικόλογο», παραδέχονται οι ίδιες πηγές, λέγοντας παράλληλα πως «χρειάζονται να βρεθούν νέοι μέθοδοι αντιμετώπισης της κρίσης μέχρι να λειτουργήσει ο ESM». Σ’ αυτές δεν συζητείται το «κούρεμα» του ελληνικού κρατικού χρέους, αλλά μόνο η ανάγκη της Ελλάδας να εξυπηρετεί το δημόσιο χρέος της.

Εκείνο που συζητείται είναι το πώς «οι άλλες ευρωπαϊκές χώρες θα ακολουθήσουν το παράδειγμα της Γερμανίας», λέει υψηλόβαθμο στέλεχος της CDU στο Capital.gr.  Του λόγου το αληθές το ίδιο το ομοσπονδιακό κράτος θα πάψει από το 2019 να μεταφέρει πόρους από τα τρία πλούσια κρατίδια του στα δέκα λιγότερα πλούσια ή φτωχά κρατίδια του μέσω του «Συμφώνου Αλληλεγγύης» που στόχο έχει την οικονομική εξισορρόπηση μεταξύ της πρώην Δυτικής και πρώην Ανατολικής Γερμανίας, αναφέρουν οι ίδιες πηγές… Από το κόμμα της Αριστεράς, όμως, υπάρχει μια διαφορετική εκτίμηση καθώς βλέπουν πως ο «νέος γερμανικός διχασμός» είναι μεταξύ πλούσιου Νότου και φτωχού Βορρά, θυμίζοντας έτσι τις διαφωνίες στο εσωτερικό της Ε.Ε...

http://www.capital.gr/news.asp?id=1919185

Στο σφυρί μικρές και μεγάλες περιουσίες σε ολόκληρη τη χώρα - Σοκαριστικές εικόνες από τις εξώσεις στην Ισπανία

Από την Κέρκυρα ώς τη Ρόδο και από την Αλεξανδρούπολη ώς τα Χανιά πωλούνται ξενοδοχεία, ενεργειακές, χρηματιστηριακές, εταιρείες παραγωγής και εμπορίας τροφίμων, υποδομές, επιχειρήσεις κοινής ωφελείας, συμμετοχές τραπεζών σε αυτοκινητοδρόμους, νησιά, έως και... θαλαμηγοί.

Μεγάλο μέρος των πωλητηρίων έχει μπει από τις τράπεζες σε περιουσιακά στοιχεία που έχουν περιέλθει στην κυριότητά τους από την αδυναμία εξυπηρέτησης των δανείων των ιδιοκτητών τους.

Στον ξενοδοχειακό τομέα, οι προς πώληση μονάδες είναι χιλιάδες. Από εμβληματικά συγκροτήματα, όπως ο Αστέρας Βουλιαγμένης μέχρι τα – σημεία αναφοράς της δεκαετίας του ’70– Ξενία.

Στο πεδίο των ακινήτων, χιλιάδες επαγγελματικοί χώροι, γραφεία, βιομηχανικά κτίρια, κατοικίες, εξοχικά, αλλά και εκτάσεις γης διατίθενται προς πώληση.

Στην ενέργεια ξεχωρίζει ο νέος διαγωνισμός για τη ΔΕΠΑ και το φιλόδοξο σχέδιο ιδιωτικοποίησης της ΔΕΗ, ενώ παράλληλα στο σφυρί έχουν βγει δεκάδες άδειες φωτοβολταϊκών συστημάτων.

Στη λίστα με τις λεγόμενες «μεγάλες αποκρατικοποιήσεις» περιλαμβάνονται κοινωφελείς και άλλες επιχειρήσεις, όπως ο ΟΛΠ, ο ΟΛΘ, η ΕΥΔΑΠ, η ΕΥΑΘ, τα ΕΛΤΑ, περιφερειακά και μικρά λιμάνια και μαρίνες ανά την Ελλάδα, περιφερειακά αεροδρόμια, όπως και η συμμετοχή του Δημοσίου στον Διεθνή Αερολιμένα Αθηνών.

Στον χρηματοοικονομικό κλάδο είναι γνωστή η αναζήτηση αγοραστή για σημαντικό ποσοστό της Eurobank, όπως και το εγχείρημα των συστημικών τραπεζών εν γένει για αναζήτηση αξίας στη διάθεση των ασφαλιστικών τους μονάδων. Η Εθνική Ασφαλιστική, η Eurolife και η Αγροτική Ασφαλιστική και τα περιουσιακά τους στοιχεία είναι μερικές μόνον από τις εταιρείες του κλάδου που κοιτούν ξένοι και όχι μόνον επενδυτές. Πίσω από τους τίτλους για τις μεγάλες επικείμενες ιδιωτικοποιήσεις, όπως του ΟΛΠ, της ΤΡΑΙΝΟΣΕ ή της ΔΕΠΑ, κρύβονται εκατοντάδες πωλητήρια, σε μεγάλες και μεσαίες ελληνικές επιχειρήσεις, ακόμα και σε κλάδους αιχμής, όπως ο τουρισμός ή η ενέργεια και βέβαια, οι τράπεζες.

Γνωστές, ίσως αποσπασματικά, προκαλούν πλέον μικρή εντύπωση. Ωστόσο, αν αθροιστούν, συνθέτουν μια πρωτοφανή, όχι μόνο για τα ελληνικά δεδομένα αλλά και για τα διεθνή, διαδικασία. Από την Κέρκυρα έως την Ρόδο και από την Αλεξανδρούπολη έως τα Χανιά πωλούνται από ξενοδοχεία, ενεργειακές επιχειρήσεις και εταιρείες παραγωγής και εμπορίας τροφίμων έως χρηματιστηριακές, τράπεζες, υποδομές, επιχειρήσεις κοινής ωφελείας, συμμετοχές τραπεζών σε αυτοκινητοδρόμους, νησιά, έως και... θαλαμηγοί.

Μεγάλο μέρος των πωλητηρίων έχει μπει από τις τράπεζες σε περιουσιακά στοιχεία που έχουν περιέλθει, de facto ή de jure, στην κυριότητά τους από την αδυναμία εξυπηρέτησης των δανείων των ιδιοκτητών τους. Κάποια από αυτά είναι συμμετοχές σε επιχειρήσεις και πολλά από αυτά είναι ξενοδοχεία, όπως το Capsis στη Ρόδο, ενώ άλλα είναι στοιχεία ενεργητικού οφειλετών, όπως είναι τα πλοία ακτοπλοϊκών επιχειρήσεων. Ακόμα ολόκληροι στόλοι αυτοκινήτων από κατασχέσεις και θαλαμηγών, που επίσης έχουν περιέλθει στην κυριότητά τους, διατίθενται κατά καιρούς στο εξωτερικό σε κλάσματα της τιμής κτήσης τους.

Στον ξενοδοχειακό τομέα οι προς πώληση μονάδες είναι κυριολεκτικά χιλιάδες. Από εμβληματικά συγκροτήματα, όπως ο Αστέρας Βουλιαγμένης, μέχρι απαξιωμένα αρχιτεκτονήματα άλλων δεκαετιών, όπως τα -σημεία αναφοράς της δεκαετίας του ’70Ξενία. Επίσης στο σφυρί βγαίνουν αδιακρίτως μικρές έως μεγάλες μονάδες, σε περιοχές όπως η Αιδηψός, η Ρόδος, η Κρήτη, η Χαλκιδική, η Πελοπόννησος και η Λήμνος, άλλες εν λειτουργία και άλλες σε εγκατάλειψη, με αποτέλεσμα η υπερπροσφορά να χαρακτηρίζεται από ξένους ως μοναδική στα ιστορικά χρονικά.

Στον χρηματοοικονομικό κλάδο είναι γνωστή η αναζήτηση αγοραστή για σημαντικό ποσοστό της Eurobank, όπως και το εγχείρημα των συστημικών τραπεζών εν γένει για αναζήτηση αξίας στη διάθεση των ασφαλιστικών τους μονάδων. Η Εθνική Ασφαλιστική, η Eurolife και η Αγροτική Ασφαλιστική και τα περιουσιακά τους στοιχεία είναι μερικές μόνον από τις εταιρείες του κλάδου που κοιτούν ξένοι και όχι μόνον επενδυτές. Ακόμα πωλούνται χρηματιστηριακές και εξετάζεται η διάθεση ακόμα και θυγατρικών τραπεζών στο asset management. Επίσης, παραμένει προς πώληση η Επενδυτική Τράπεζα Ελλάδος μετά την αποχώρηση της Λαϊκής Κύπρου από το προσκήνιο. Το ίδιο συμβαίνει και με τις εταιρείες ακινήτων, με τις εισηγμένες, μάλιστα, ΑΕΕΑΠ να αναζητούν στρατηγικούς επενδυτές. Ετσι την είσοδο της Fairfax στο μετοχικό κεφάλαιο της Eurobank Properties αναμένεται να ακολουθήσουν ανάλογες εξελίξεις στη θυγατρική της Εθνικής, Πανγαία, ενώ τις προοπτικές της σε αυτήν την κατεύθυνση εξετάζει και η Trastor. Στο μέτωπο των ακινήτων, βέβαια, πρέπει να προστεθούν οι χιλιάδες επαγγελματικοί χώροι, γραφεία και βιομηχανικά κτίρια και οι ακόμα περισσότερες κατοικίες και εξοχικά που πωλούνται είτε από τους ιδιοκτήτες τους είτε από τους χρηματοδότες και κατασκευαστές.

Επιπλέον πρέπει να σημειωθεί ο εν εξελίξει διαγωνισμός για την έκταση του Ελληνικού και βέβαια των δεκάδων ελληνικών νησίδων που κοσμούν ιστοσελίδες κτηματομεσιτών ανά τον πλανήτη. Το ρόστερ των ακίνητων που βγάζει το ΤΑΙΠΕΔ στην αγορά περιλαμβάνει ακόμα την Αφάντου στη Ρόδο, το Sale & Repo με τα 28 κτίρια του Δημοσίου, ακίνητα στο εξωτερικό, κάμπινγκ και Ξενία, ιαματικές πηγές και δεκάδες μεγάλες εκτάσεις-φιλέτα.

Τα πωλητήρια που έχουν μπει σε ιδιωτικές εταιρείες είναι επίσης εκατοντάδες και σύμφωνα με καλά πληροφορημένες πηγές περισσότεροι από 300 επιχειρηματίες έχουν προσεγγίσει το Invest in Greece προς αναζήτηση αγοραστών από το εξωτερικό.

http://www.kathimerini.gr/4dcgi/_w_articles_kathremote_1_29/09/2013_520739

Εικόνες-γροθιά στο στομάχι, κάνουν τον γύρο του κόσμου από την Ισπανία των εξώσεων. Η οικονομική κρίση σαρώνει την Ισπανία και πολλές οικογένειες μένουν χωρίς στέγη καθημερινά.

Η 45χρονη Μαρία Ισαμπέλ Ροντρίγκες Ρομέρο ξεσπά σε λυγμούς μπροστά στην κάμερα του Associated Press  κατά τη διάρκεια της αναγκαστικής έξωσης από την κατοικία της.

Όπως δήλωσε η ίδια στους δημοσιογράφους, έχει μία κόρη οκτώ ετών και η μητέρα της πάσχει από διπολική διαταραχή.

Διέμεναν όλοι μαζί επί 24 χρόνια σε διαμέρισμα της εταιρείας State City Hall Housing Company (EMVS) στη Μαδρίτη.

Κατέβαλαν οφειλή προς την εταιρεία ύψους 1.200 ευρώ, ωστόσο η EMVS τους ενημέρωσε πως παρ' όλα αυτά θα πρέπει να μετακομίσουν.

Για την ακρίβεια, όλη η οικογένεια έμεινε άνεργη και δεν μπορούσε να πληρώνει πλέον, με αποτέλεσμα οι οφειλές της να φθάσουν τα 1.000 ευρώ. Παρόλο που κατάφεραν να το πληρώσουν η EMVS τους είπε να φύγουν από το σπίτι.

Η εντολή έξωσης εκτελέστηκε την προηγούμενη Τετάρτη από την αστυνομία παρά την αντίσταση δεκάδων μελών της Πλατφόρμας Θυμάτων Υποθήκης (PAH).

Η διαδικασία έξωσης συνεχίστηκε παρά τις αντιδράσεις. Στην πόρτα μπήκε λουκέτο, οι ίδιοι και όλα τα υπάρχοντά τους βρίσκονται στο δρόμο.

Η οικογένεια πλέον ζει με ένα επίδομα αναπηρίας (η μητέρα της Isabel πάσχει από διπολικό σύνδρομο και ο πατέρας της από εκφυλιστική ασθένεια), καθώς και από τη σύνταξη του πατέρα της.

Μια άλλη γυναίκα, η Αμπάρο Χ. αυτοκτόνησε στις 17 Σεπτεμβρίου από την απόγνωση της όταν έλαβε την ειδοποίηση έξωσης από κατοικία της EMVS για ποσό μικρότερο των 1.000 ευρώ.

Η 45χρονη Αμπάρο δεν άντεξε την πίεση από την έξωση για 972,28 ευρώ που της έστειλε ο δήμος της Μαδρίτης και έθεσε τέλος στη ζωής της μιας ημέρα μετά την άφιξη του κλητήρα με την έξωση.

Η Πλατφόρμα Πληγέντων από Υποθήκες (ΡΗΑ) καταγγέλλει ότι η Αμπάρο ζούσε με το σύζυγό της, τα τρία ανήλικα παιδιά τους και δύο εγγόνιά τους σε ένα διαμέρισμα στην εργατική συνοικία του Καραμπαντσέλ της Μαδρίτης, ενώ είχε άλλα τρία παιδιά. Η Πλατφόρμα υπογράμμισε ότι η Αμπάρο δεν θέλησε να έρθει σε επικοινωνία με τους ακτιβιστές όταν έλαβε την ειδοποίηση για την έξωση.

Το γεγονός ότι η Αμπάρο χρωστούσε μόλις 972,28 ευρώ στη δημοτική εταιρεία EMV, που διαχειρίζεται τις κατοικίες κοινωνικής προστασίας του δήμου της Μαδρίτης, δεν ήταν αρκετό να περιορίσει την ένταση που αντιμετώπισε την έξωση.

Σημειώνεται ότι Δήμαρχος στην πόλη της Μαδρίτης είναι η Άνα Μποτέλια, σύζυγος του πρώην συντηρητικού πρωθυπουργού Αθνάρ. Η ίδια κατηγορείται για πυροδότηση της εκρηκτικής κατάστασης στον τομέα των κατοικιών κοινωνικής προστασίας προχωρώντας σε εξώσεις και τροφοδοτώντας την πίεση που οδηγεί σε αυτοκτονίες.

Η δημοτική αρχή έχει απαγορεύσει στην EMV να εισπράττει τα χρήματα από χρέη ενοικιαστών ή να επαναπραγμαδιατεύεται τα χρέη για να προχωρά σε εξώσεις. Με τον τρόπο αυτό θα αδειάζουν τα δημοτικά ακίνητα και τη δεδομένη στιγμή θα μπορούν να πωλούνται μαζικά σε ιδιώτες.

Νέο κύμα αστέγων

Υπενθυμίζεται ότι το Συνταγματικό Δικαστήριο της Ισπανίας ανέστειλε τον Ιούλιο την εφαρμογή των μέτρων με τα οποία οι τράπεζες θα εμποδίζονταν να κάνουν έξωση στους οφειλέτες δανειολήπτες.

Τα μέτρα είχαν υιοθετηθεί από την περιφέρεια της Ανδαλουσίας, η οποία ήθελε να εμποδίσει για τρία χρόνια τις εξώσεις όσων οφειλετών αντιμετωπίζουν οικονομική δυσχέρεια και τα σπίτια τους έχουν κατασχεθεί από τις τράπεζες.

Η κυβέρνηση του συντηρητικού πρωθυπουργού Μαριάνο Ραχόι υποστήριζε ότι με τον τρόπο αυτό παραβιάζονταν τα ιδιοκτησιακά δικαιώματα των τραπεζών.

Με την απόφαση του δικαστηρίου αναστέλλεται η εφαρμογή των μέτρων μέχρι να κριθεί οριστικά η υπόθεση.

Τα θύματα των εξώσεων στην Ισπανία έχουν μοναδικό σύμμαχο τους ακτιβιστές, οι οποίοι έχουν κάνει αξιοθαύμαστες προσπάθειες για να καταφέρουν να μη χάσουν τη στέγη τους οι συνάνθρωποι τους.

http://news247.gr/eidiseis/kosmos/sokaristikes_eikones_apo_tis_ekswseis_sthn_ispania.2433174.html?

Ιταλία: Μαύρες προβλέψεις για "κόκκινα δάνεια"

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των ιταλικών εταιρειών θα συνεχίσουν να αυξάνονται τους επόμενους μήνες, ανακοίνωσε τη Δευτέρα η Τράπεζα της Ιταλίας.

Τον Δεκέμβριο του 2012 τα "κόκκινα δάνεια" αντιστοιχούσαν στο 7,2% του συνόλου των δανείων, αναφέρει η κεντρική τράπεζα στην εξαμηνιαία της έκθεση για την Δημοσιονομική Σταθερότητα.

"Παρατηρείται μια αύξηση των προβληματικών δανείων κυρίως στις επιχειρήσεις και ειδικότερα στον κατασκευαστικό τομέα" σημειώνεται στην έκθεση.

"Σύμφωνα με τους βασικούς δείκτες, αναμένεται περαιτέρω επιδείνωση" τονίζει η έκθεση.

Όπως μεταδίδει το Reuters, η Τράπεζα της Ιταλίας σημειώνει ακόμα ότι στο τέλος Ιανουαρίου τα ιταλικά κυβερνητικά ομόλογα αντιστοιχούσαν στο 44% του συνόλου των κρατικών ομολόγων που είχαν στην κατοχή τους οι ιταλικές τράπεζες και 9% του συνολικού τους ενεργητικού.

http://www.euro2day.gr/news/world/125/articles/774368/ArticleNewsWorld.aspx

Το 2014 θα πιάσουν “ταβάνι” τα “κόκκινα” δάνεια

Είναι ο μεγαλύτερος «πονοκέφαλος» για τους τραπεζίτες μετά την ανακεφαλαιοποίηση. Τα «κόκκινα» δάνεια «αναρριχήθηκαν" στο 24,6% στο τέλος του 2012, όταν πριν λίγα χρόνια βρίσκονταν κάτω από 10%, ενώ οι εκτιμήσεις των τραπεζών τα τοποθετούν άνω του 25% σήμερα.

Πρόκειται για ένα... πραγματικό εφιάλτη για τους πιστωτικούς ομίλους, αφού στην περίπτωση που το φαινόμενο συνεχιστεί με την ίδια ένταση, είναι δεδομένο ότι θα δημιουργηθούν πρόσθετες κεφαλαιακές ανάγκες, σε τέτοιο βαθμό που να απειλούν την ίδια την ανακεφαλαιοποίηση.

Το εκρηκτικό μείγμα της έλλειψης ρευστότητας, της τρομακτικής αύξησης της ανεργίας αλλά και των ληξιπρόθεσμων οφειλών του δημοσίου προς τους ιδιώτες, “συντηρεί” την τάση αύξησης των “κόκκινων” δανείων. Την ίδια ώρα, ο κόσμος έχει χάσει πλέον τις αντοχές του και κάνει περικοπές στην εξυπηρέτηση των χρεών του για να ικανοποιήσει άλλες πιο σημαντικές και άμεσες ανάγκες της καθημερινότητας. Σε όλα τα ανωτέρω, έρχονται να προστεθούν αυτοί που εκμεταλλεύονται την κρίση για να μην πληρώσουν τα χρέη τους, μία πρακτική που συνοψίζεται στην έννοια του “ηθικού κινδύνου”, την οποία λαμβάνουν σοβαρά πλέον υπόψη οι τράπεζες.

Ειδικότερα για τον ηθικό κίνδυνο, οι τράπεζες αντιμετωπίζουν ένα επιπρόσθετο πρόβλημα, ωστόσο σε καμία περίπτωση δεν είναι αυτό που κάνει τη διαφορά. Παρ’ όλα αυτά, αν δεν υπήρχε ο «ηθικός κίνδυνος», οι τράπεζες τονίζουν ότι θα ήταν πολύ πιο «επιθετικές» στις ρυθμίσεις δανείων, προσφέροντας ακόμη περισσότερες επιλογές.

Με τα σημερινά ωστόσο δεδομένα, πως μπορεί να αναχαιτιστεί το φαινόμενο των μη εξυπηρετούμενων δανείων και μέχρι που μπορεί να φτάσει;

Αρμόδιο τραπεζικό στέλεχος με μεγάλη εμπειρία και σημαντικό έργο στον τομέα του, τοποθετεί το “αποκορύφωμα” των κόκκινων δανείων μέσα στο 2014 και πιο συγκεκριμένα στο πρώτο τετράμηνο του επόμενου έτους. “Αν σταματήσει η ύφεση, τότε θα συγκρατηθεί και η ανεργία, με αποτέλεσμα να φανεί σταδιακά ο αντίκτυπος και στις καθυστερήσεις δανείων”, σημειώνει.

Παρ΄ όλα αυτά, ο ίδιος χαρακτηρίζει πολύ δύσκολη αποστολή την αναχαίτιση του φαινομένου, ακριβώς γιατί πολλά εξαρτώνται από την ίδια την οικονομία. “Στην περίπτωση που δούμε έστω τα πρώτα σημάδια ανάκαμψης, τότε θα πρέπει να περιμένουμε βελτίωση των συνθηκών σε όλα τα επίπεδα”, προσθέτει.

Σε αυτό το πλαίσιο, αναμένεται βελτίωση της οικονομικής κατάστασης μετά το ερχόμενο καλοκαίρι, γεγονός που μεταθέτει την βελτίωση των στοιχείων μετά από έξι μήνες. Και αυτό γιατί στα επίσημα νούμερα υπάρχει πάντα μία υστέρηση περίπου ενός εξαμήνου. Αυτό επίσης αναμένεται να φανεί και στη συμπεριφορά του κόσμου.

Από σήμερα έως και το επόμενο Πάσχα περίπου, η καμπύλη των “κόκκινων” δανείων εκτιμάται πως θα συνεχίσει να είναι ανοδική, δεν αναμένεται ωστόσο να ξεφύγει πολύ από τα τρέχοντα επίπεδα. “Η άνοδος θα είναι πολύ μικρότερης έντασης έως ότου σταθεροποιηθεί. Τότε είναι που μπορούμε να πούμε ότι περάσαμε τα χειρότερα”, καταλήγει το ίδιος στέλεχος.

Βέβαια, όλα θα εξαρτηθούν από την ύφεση, αφού όσο φιλόδοξες και αν είναι οι προσπάθειες αναδιάρθρωσης δανείων και ρύθμισης οφειλών, η συνέχιση της βαθιάς ύφεσης, μόνο σε ανεξέλεγκτη έκρηξη του φαινομένου μπορεί να οδηγήσει. “Αν η ύφεση κρατήσει άλλα ένα ή δύο χρόνια και δεν δούμε σύντομα τα πρώτα σημάδια ανάκαμψης, τότε όλα γίνονται πολύ πιο δύσκολα και θα χρειαστεί συνδυασμός μέτρων”.

Εξάλλου, η αύξηση των “κόκκινων” δανείων έγινε αντικείμενο μελέτης του οίκου Moody΄ s, ο οποίος την περασμένη Δευτέρα, προέβλεψε ότι το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων θα ξεπεράσει το 30% των συνολικών χορηγήσεων μέχρι το τέλος του 2013. Σύμφωνα με τον οίκο, η άνοδος των “κόκκινων” δανείων δεν θα σταματήσει εκεί. Αναμένεται να συνεχιστεί μέσα στο 2014, εξαιτίας κυρίως της βαθιάς και παρατεταμένης ύφεσης.

Παρά το γεγονός ότι τα επίσημα στοιχεία του Δεκεμβρίου του 2012 δείχνουν αύξηση της τάξης του 36,4% στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, στο 24,6% του συνόλου των χορηγήσεων, η Moody΄ s εκτιμά ότι τα στοιχεία αυτά υποτιμούν το πραγματικό επίπεδο των δανείων σε απομείωση, καθώς εξαιρούν τον μεγαλύτερο όγκο των δανείων που έχουν αναδιαρθρωθεί.

Η τελευταία φράση της Moody΄ s εμπεριέχει ένα ακόμη μεγάλο πρόβλημα που αντιμετωπίζουν σήμερα οι τράπεζες. Όπως σημειώνεται αρμοδίως, ο νόμος Κατσέλη εφαρμόζεται στην πλειονότητα των περιπτώσεων λανθασμένα με αποτέλεσμα να γεμίζουν οι τράπεζες «κόκκινα» δάνεια αφού οι υποθέσεις στα ειρηνοδικεία παίρνουν δικάσιμο για μετά από μία τριετία ή ακόμη και τετραετία.

Το νέο νομοσχέδιο που ανακοινώθηκε χθες στοχεύει στην ενίσχυση της αποτελεσματικότητας του νόμου Κατσέλη έτσι ώστε να επιλυθούν τα προβλήματα που δημιουργούν οι μακροχρόνιες δικαστικές εκκρεμότητες. Με το νέο πλαίσιο βελτιώνεται η αποτελεσματικότητα του εξωδικαστικού συμβιβασμού με πρόβλεψη ότι θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 50% συν 1% των απαιτήσεων της οφειλής και όχι την πλήρη ομοφωνία που απαιτούσε μέχρι σήμερα.

Επίσης, προβλέπεται καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας. Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το δικαστήριο, αποδεσμεύοντας τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση της απόφασης. Η ελάχιστη καταβολή προτείνεται στο 10% της τρέχουσας δόσης με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ μηνιαίως.
http://www.capital.gr/news.asp?id=1775751

Τι προβλέπει η ρύθμιση για τα στεγαστικά

Τη ρύθμιση για τα στεγαστικά δάνεια δανειοληπτών που υπέστησαν μείωση εισοδήματος, ανακοίνωσε σήμερα ο υπουργός Ανάπτυξης, Ανταγωνιστικότητας, Υποδομών, Μεταφορών και Δικτύων Κ. Χατζηδάκης, Στόχος να πάει για ψήφιση στη Βουλή μέχρι τις αρχές Ιουνίου.
Στη ρύθμιση υπάγονται τα μη ληξιπρόθεσμα δάνεια από πιστωτικά ιδρύματα για τα οποία έχει εγγραφεί προσημείωση ή υποθήκη στην κύρια κατοικία του οφειλέτη, η αντικειμενική αξία της οποίας δεν ξεπερνά τις 180.000 ευρώ, το σύνολο της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού δεν ξεπερνά σε αντικειμενική αξία τις 250.000 ευρώ, το σύνολο των καταθέσεων του νοικοκυριού δεν ξεπερνά τις 10.000 ευρώ και το ανεξόφλητο υπόλοιπο των συνολικών δανειακών υποχρεώσεων του νοικοκυριού δεν ξεπερνά τις 150.000 ευρώ.
Δικαίωμα υπαγωγής στο πρόγραμμα έχουν μισθωτοί και συνταξιούχοι ιδιωτικού και δημόσιου τομέα, όσοι έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας (η δραστηριότητά τους παρέχεται αποκλειστικά σε ένα νομικό πρόσωπο), άνεργοι με ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα από οποιαδήποτε πηγή (μισθοί, συντάξεις, ενοίκια, αγροτικά εισοδήματα κλπ) έως 25.000 ευρώ και εφόσον αυτό έχει μειωθεί περισσότερο από 20% από την αρχή του 2010 μέχρι σήμερα.
Επιπλέον το παραπάνω ποσό αυξάνεται κατά 5.000 ευρώ ( δηλαδή έως 30.000 ευρώ ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα) για πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή μόνιμη αναπηρία και για τρίτεκνους και πολύτεκνους.
Τι προβλέπει η ρύθμιση
Με τη ρύθμιση χορηγείται περίοδος χάριτος 48 μηνών, άμεση μείωση της μηνιαίας καταβολής στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματος του νοικοκυριού, ενώ η δόση κάθ´ όλη τη διάρκεια της περιόδου χάριτος θα προσαρμόζεται σε πιθανή μεταβολή του εισοδήματος. Η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται κατ΄ ελάχιστον 48 μήνες και η αποπληρωμή του μετά την περίοδο χάριτος συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης χωρίς καμία επιβάρυνση για το δανειολήπτη.
Ειδικότερα:

• Για ετήσια καθαρά εισοδήματα μέχρι 15.000 ευρώ το επιτόκιο που προβλέπεται στη σύμβαση του δανείου περιορίζεται στο 1,5% και με βάση αυτό υπολογίζεται η μηνιαία δόση κατά την περίοδο χάριτος.
• Για τους άνεργους με μοναδικό εισόδημα το επίδομα ανεργίας, πέραν των παραπάνω, παρέχεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών με πλήρη απαλλαγή τόκων για συνολικό διάστημα 6 μηνών εντός της περιόδου χάριτος.

«Νόμος Κατσέλη»
Για τα "κόκκινα" δάνεια που υπάγονται στον νόμο 3869/2010 ενισχύεται η αποτελεσματικότητά του καθώς οι μακροχρόνιες δικαστικές εκκρεμότητες έχουν θέσει σε ομηρία πολλούς δανειολήπτες. Συγκεκριμένα:

• Βελτιώνεται η αποτελεσματικότητα του εξωδικαστικού συμβιβασμού με πρόβλεψη ότι θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 50% +1 των απαιτήσεων της οφειλής και όχι η πλήρης ομοφωνία που απαιτείτο πριν.
• Σε συνεργασία με το υπουργείο Δικαιοσύνης θεσπίζεται ο θεσμός της διαμεσολάβησης με στόχο την ταχύτερη εξωδικαστική ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων νοικοκυριών.
• Προβλέπεται καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση και το καταβληθέν πόσο θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το δικαστήριο από δεσμεύονται τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση της απόφασης. Η ελάχιστη καταβολή προτείνεται στο 10% της τρέχουσας δόσης με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ.
• Ορίζεται υποχρεωτικά αντίκλητος στην ελληνική επικράτεια στις περιπτώσεις εκχώρησης απαιτήσεων σε ξένα πιστωτικά ιδρύματα.
• Παρέχεται δυνατότητα αναστολής της αναγκαστικής εκτέλεσης κατόπιν αίτησης του οφειλέτη και μετά την έκδοση της οριστικής δικαστικής απόφασης, εφόσον έχει ασκήσει εμπρόθεσμα έφεση προστατεύοντάς τον έτσι από καταδιωκτικά μέτρα σε βάρος του.
• Καταργείται η διαδικασία του δικαστικού συμβιβασμού που προβλέπεται στο άρθρο 7 Ν 3869/2010.

«Τειρεσίας»
Προβλέπεται η βελτίωση του υφιστάμενου πλαισίου, με βάση το βρετανικό δίκαιο, έτσι ώστε κατά την αξιολόγηση των πληροφοριακών δεδομένων του συστήματος Τειρεσίας να λαμβάνονται υπόψη οι συνέπειες της δυσχερούς οικονομικής περιόδου και να δίνεται η δυνατότητα μιας ευέλικτης αντιμετώπισης των συναλλασσομένων με τα πιστωτικά ιδρύματα ανάλογα με το συνολικό προφίλ τους και όχι με βάση μεμονωμένα ατυχή περιστατικά.
Τέλος, υπενθυμίστηκε ότι οι τράπεζες θα ξεκινήσουν προγράμματα επιβράβευσης των συνεπών δανειοληπτών.
Απαντώντας εξάλλου σε ερωτήσεις δημοσιογράφων ο υπουργός Ανάπτυξης γνωστοποίησε ότι σύντομα θα προωθηθεί στη Βουλή και η ρύθμιση για τη λειτουργία των εμπορικών καταστημάτων επτά Κυριακές τον χρόνο.

http://www.naftemporiki.gr/finance/story/640744

Στα 90 δισ. τα δάνεια σε καθυστέρηση, Τα 55 δισ. δεν εξυπηρετούνται για πάνω από 90 ημέρες - Η ύφεση θα προκαλέσει έξτρα ανάγκες κεφαλαίων 10 δισ.

Στα 90 δισ. ευρώ ανέρχονται, σύμφωνα με εκτιμήσεις τραπεζικών στελεχών, τα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 30 ημερών. Το ποσό αυτό, που αντιστοιχεί, στην ουσία, στην καθυστέρηση αποπληρωμής δύο δόσεων, περιλαμβάνει μεν τα περίπου 55 δισ. ευρώ των «κόκκινων» δανείων, αλλά καταγράφει και μια κατάσταση εκρηκτική για τα χαρτοφυλάκια των τραπεζικών ομίλων, η οποία επιδεινώνεται, όσο βαθαίνει η ύφεση στην πραγματική οικονομία.
Στην κατεύθυνση αυτή, η δημιουργία μιας bad bank ανά τράπεζα για τη διαχείριση των προβληματικών στοιχείων του ενεργητικού θα προωθηθεί από την τρόικα, αμέσως μετά την ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης.
Τραπεζίτες εκτιμούν ότι οι πρόσθετες κεφαλαιακές ανάγκες από το «κακό» σενάριο της διατήρησης των συνθηκών ύφεσης θα διαμορφωθούν μεταξύ 5 και 10 δισ. ευρώ, ανάλογα με την έκταση του σεναρίου αυτού. Ο επίσημος δείκτης των επισφαλειών διαμορφώθηκε στο επίπεδο άνω του 25% στο τέλος του 2012 και αυξάνεται με 1,5% στο τρίμηνο, έχοντας μια επιβράδυνση τους τελευταίους μήνες του 2012, έναντι της όξυνσης του καλοκαιριού.
Το ποιοτικό στοιχείο που επισημαίνουν στη «Ν» τραπεζικά στελέχη με γνώσεις στη διαχείριση καθυστερήσεων και εμπειρία σε διεθνείς τράπεζες είναι ότι, πέρα από τα ήδη «κόκκινα» δάνεια, τα περίπου 55 δισ. ευρώ που δεν εξυπηρετούνται για περισσότερες από 90 ημέρες, συσσωρεύονται σταθερά δάνεια με μικρότερη καθυστέρηση. Περί τα 35 δισ. ευρώ ακόμη είναι καθυστερούμενα για πάνω από 30 ημέρες, κάτι που σημαίνει πρακτικά δύο δόσεις που δεν έχουν καταβληθεί εμπρόθεσμα.
Η επιδείνωση της ύφεσης οδηγεί τις τράπεζες σε μείωση της εισπραξιμότητας, αφού οι δανειολήπτες δεν έχουν τη δυνατότητα εξυπηρέτησης των υποχρεώσεών τους, τη στιγμή μάλιστα που «ανταγωνιστής» των τραπεζών είναι το ίδιο το Δημόσιο, με τις αυξημένες απαιτήσεις -φορολογικές και άλλες. Καθώς το Δημόσιο έχει μέσα πίεσης έναντι των φορολογουμένων, εύλογα παίρνει την προτεραιότητα έναντι των οφειλών προς το τραπεζικό σύστημα. Σε αυτό το πλαίσιο, τα δάνεια που είναι σήμερα ενήμερα, περνούν σε καθυστέρηση και συμβάλλουν σε ένα δυσμενές περιβάλλον που τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν επιχειρήσει να αντιμετωπίσουν με αυξημένες προβλέψεις. Το επίπεδο, όμως, των προβλέψεων που έχουν ληφθεί, το 45% με 55% των επισφαλειών, είναι αμφίβολο αν μπορεί πλέον να καλύψει την επιδείνωση της ποιότητας των χαρτοφυλακίων.
Οπως εξηγούν τα ίδια στελέχη, ήδη από τα περίπου 55 δισ. ευρώ κόκκινων δανείων, τα 18 δισ. ευρώ αντιστοιχούν σε καταναλωτικά. Πρόκειται για δάνεια, τα οποία με βάση τα μοντέλα των τραπεζών και την υφιστάμενη εμπειρία, έχουν μικρή πιθανότητα είσπραξης, όταν ο δανειολήπτης δεν έχει πληρώσει δόση για τουλάχιστον τρεις μήνες. Οσον αφορά περίπου 20 δισ. ευρώ επιχειρηματικά δάνεια, κρίσιμος παράγοντας είναι αν οι συγκεκριμένες επιχειρήσεις παραμένουν σε λειτουργία, ενώ για τα καθυστερούμενα στεγαστικά δάνεια, το πρόβλημα είναι επίσης σύνθετο.
Πρόκειται για δάνεια με υψηλό, στην πλειονότητά τους, δείκτη δανείου προς αξία ακινήτου, ενώ το «πάγωμα» των πλειστηριασμών, που κοινωνικά ήταν αναγκαίο, δημιούργησε έναν όγκο ακινήτων, τα οποία, αν κατασχεθούν, δεν θα μπορούσαν να βγουν στην αγορά από τις τράπεζες, αφού κάτι τέτοιο θα δημιουργούσε κραχ. Η υποχώρηση των τιμών θα προκαλούσε, από την άλλη, ζημιές, αν τα ακίνητα παραμείνουν στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών.
Το πρόβλημα έχει απασχολήσει την τρόικα και ειδικά το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο έχει αναφερθεί στην ανάγκη να αναζητηθούν λύσεις διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων που βρίσκονται σε σταθερή τροχιά ανόδου, μεταξύ των οποίων η μεταφορά κακών δανείων εκτός των πιστωτικών ιδρυμάτων. Η ίδρυση μιας bad bank ανά τράπεζα, σύμφωνα με τη διεθνή πρακτική, θα μπορούσε να βοηθήσει και είναι κάτι που, σύμφωνα με πληροφορίες, θα προωθηθεί αμέσως μετά την ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης.
Στην bad bank μπορούν να μεταφερθούν προβληματικά στοιχεία του ενεργητικού, αλλά και απαιτήσεις ενήμερες που έχουν μεγάλη πιθανότητα να εξελιχθούν σε προβληματικές. Η μονάδα αυτή, που θα είναι πλήρως διαχωρισμένη από την τράπεζα, θα εφαρμόσει εντατικές εισπρακτικές διαδικασίες, μέσα από ρυθμίσεις, ακόμα και διαγραφές χρέους.
Ειδικά οι πωλήσεις χαρτοφυλακίων αναμένεται να ακολουθήσουν χρονικά τη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης, προκειμένου να «αποφορτιστούν» οι ισολογισμοί.
Πρόκειται για συνήθη τραπεζική πρακτική, που έχει μέχρι σήμερα στην Ελλάδα σχεδόν μηδενική εφαρμογή, αλλά σε κάθε περίπτωση, για τα δάνεια που πωλούνται, δεν αλλάζει το νομικό πλαίσιο που τα διέπει, ούτε η σύμβαση.

http://www.naftemporiki.gr/finance/story/640413

__________________________________________

το σενάριο για 5-10δις επιπλέον μοιάζει ονειρικό!

ο Παναγιώτης Γεννηματάς και ο Γιάνης Βαρουφάκης έχουν εκτιμήσει εδώ και καιρό ότι η ανακεφαλαιοποίηση δε θα πετύχει, τα χαρτοφυλάκια δανείων συνηγορούν

Moody’s: Πάνω από 30% τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στις ελληνικές τράπεζες

Τα συνολικά μη εξυπηρετούμενα δάνεια στις ελληνικές τράπεζες θα ξεπεράσουν το 30% έως το τέλος του 2013, προβλέπει ο οίκος αξιολόγησης Moody's, ο οποίος μάλιστα υπογραμμίζει πως το ποσοστό αυτό πιθανότατα θα αυξηθεί περαιτέρω το 2014. Η Moody’s δε εκτιμά πως το εύρος των συνολικών προβληματικών δανείων, συμπεριλαμβανομένων και των αναδιαρθρωμένων, θα είναι πιο κοντά στο 40% μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους.

Σύμφωνα με τον οίκο αυτό οφείλεται στη βαθιά και παρατεταμένη ύφεση στην Ελλάδα, ενώ χαρακτηρίζει ως «credit negative» τα αυξανόμενα μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Επιπλέον, η περιορισμένη ρευστότητα, η αύξηση της ανεργίας και οι ληξιπρόθεσμες οφειλές του Δημοσίου προς τους ιδιώτες είναι επιπρόσθετοι λόγοι που οδήγησαν σε αυτήν την κατάσταση.

Όπως επισημαίνει η Moody's, οι ελληνικές τράπεζες υποτιμούν το πραγματικό επίπεδο των προβληματικών δανείων, καθώς μέσα σε αυτά δεν συγκαταλέγονται τα δάνεια που αναδιαρθρώνονται.

Με βάση το «Credit Outlook» του οίκου αξιολόγησης, αν και τα στοιχεία του ελληνικού τραπεζικού συστήματος τον Δεκέμβριο του 2012 έδειχναν αύξηση 36,4% των ονομαστικών μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 24,6% του συνόλου του δανεισμού, ο οίκος θεωρεί πως τα στοιχεία αυτά υποτιμούν το πραγματικό επίπεδο των επισφαλών δανείων διότι εξαιρούν τα περισσότερα αναδιαρθρωμένα δάνεια.

Να σημειωθεί, τέλος, πως έκθεση του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, υποστήριζε πως περίπου το 5% των συνολικών δανείων έχει ήδη αναδιαρθρωθεί το πρώτο τρίμηνο του 2012, ενώ η Τράπεζα της Ελλάδος στην έκθεση του Δεκεμβρίου 2012 για την ανακεφαλαιοποίηση και την αναδιάρθρωση του ελληνικού τραπεζικού τομέα, αναφέρεται πως μόνο για το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων, τα αναδιαρθρωμένα δάνεια αντιστοιχούσαν σε ποσοστό υψηλότερο του 7% των μεικτών στεγαστικών δανείων.

http://www.protothema.gr/economy/article/?aid=271740

_____________________________________

σύμφωνα με τη BlackRock,  τα δάνεια των ελληνικών τραπεζών που αξιολογήθηκαν ήταν €223δισ
δηλαδή, με 40% είμαστε στα €89δισ

σύμφωνα με τη BlackRock, εκτιμήθηκε ζημιά από δάνεια €47δισ ενώ οι προβλέψεις τους από τις τράπεζες ήταν €25δισ

US banks to send checks to 4.2M who lost homes

The nation's largest banks will begin sending payments this week to millions of Americans who may have been wrongfully foreclosed on during the housing crisis.
A total of $3.6 billion in cash will be distributed to 4.2 million borrowers, the Federal Reserve and the U.S. Comptroller of the Currency said Tuesday. Payments will range from $300 to $125,000. About 90 percent of borrowers whose mortgages were serviced by 11 of the banks will receive payments by the end of April, the agencies said.
The last group of payments is expected in mid-July.
The banks, which include Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo and Citigroup, reached a settlement with the federal agencies in January. They agreed to pay a total $9.3 billion in cash and in reductions of mortgage balances.
The 13 banks settled the regulators' complaints that they wrongfully foreclosed on borrowers with abuses such as "robo-signing," or automatically signing off on foreclosures without properly reviewing documents.
The settlement covers foreclosures in 2009 and 2010. It ended an independent review of loan files that the two agencies ordered in 2011.
Banks and consumer advocates had complained that the loan-by-loan reviews were time-consuming and costly and didn't reach many affected borrowers. Some questioned the independence of the consultants who performed the reviews, who often ruled against borrowers.
Consumer advocates have criticized the deal, saying the regulators settled for too low a price by letting banks avoid full responsibility for wrongful foreclosures.
The other banks in the settlement are HSBC, MetLife Bank, PNC Financial Services, Sovereign, SunTrust, U.S. Bank, Aurora, Morgan Stanley and Goldman Sachs.

\http://finance.yahoo.com/news/us-banks-send-checks-4-153752525.html

Σύγκλιση τρόικας και κυβέρνησης για τα «κόκκινα δάνεια» - Αγκάθι, το ύψος του επιτοκίου

Μια ακόμα σύσκεψη πραγματοποιήθηκε χθες, Δευτέρα ανάμεσα στα τεχνικά κλιμάκια της τρόικας και του υπουργείου Ανάπτυξης προκειμένου να επιτευχθεί συμφωνία για τις τελικές ρυθμίσεις του νομοσχεδίου για διευκολύνσεις των δανειοληπτών ενήμερων δανείων, αλλά και τις αλλαγές στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Στελέχη του υπουργείου Ανάπτυξης σημειώνουν ότι αν και υπάρχουν ενστάσεις από την πλευρά της τρόικας για το πόσo γενναιόδωρες πρέπει να είναι οι ρυθμίσεις αποτελεί κοινό τόπο ότι θα πρέπει άμεσα να πραγματοποιηθούν καθώς αυξάνεται συνεχώς ο αριθμός των «κόκκινων δανείων».
Από τις μέχρι τώρα διαπραγματεύσεις οι δυο πλευρές φαίνεται να συμφωνούν στην χρονική διάρκεια της περιόδου χάριτος για τους δανειολήπτες που θα ενταχθούν στις ρυθμίσεις και συγκεκριμένα στα 4 χρόνια (48 δόσεις), στα κριτήρια για την ένταξη στις ρυθμίσεις με εκτίμηση της συνολικής περιουσιακής κατάστασης του δανειολήπτη καθώς και στο ύψος του ανεξόφλητου δανείου το οποίο θα αφορά η ρύθμιση.
Μάλιστα φαίνεται ότι τρόικα και κυβέρνηση συμφωνούν στο ύψος του ποσού ακίνητης και κινητής περιούσιας που θα μπορούν να έχουν όσοι εντάσσονται στις ρυθμίσεις και αυτό να μην ξεπερνά συνολικά τις 300.000 ευρω.
Στις συζητήσεις ανάμεσα στις δυο πλευρές, που γίνονται τις τελευταίες ημέρες, η πλευρά της τρόικας έχει διατυπώσει την θέση να ενταχθούν όσο το δυνατό περισσότερες κατηγορίες πολιτών που επλήγησαν από την οικονομική κρίση αλλά να υπάρξει και χαμηλότερο όριο στα υπόλοιπα των δανειων.Στο τραπέζι έχει πέσει η άποψη το ύψος του
ανεξόφλητου δανείου να μην ξεπερνά το ποσό των 125.000 ευρω δηλαδή 5 φορές περισσότερο από το εισόδημα του δανειολήπτη και όχι τα 180.000 ευρω που αρχικά προωθούσε η κυβέρνηση.

Επίσης η τρόικα ενώ συμφωνεί η διάρκεια της περιόδου χάριτος να είναι τετραετής , ζητά να υπάρχει εξαμηνιαία επανεξέταση της οικονομικής κατάστασης των δικαιούχων. Ωστόσο αγκάθι στην διαπραγμάτευση παραμένει το επιτόκιο της περιόδου χάριτος καθώς η τρόικα να ζητά να μην είναι σταθερό στο 1,5% όπως αρχικά πρότεινε το υπουργείο Ανάπτυξης αλλά να ακολουθεί το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Ενστάσεις τρόικας για Κυριακές και εκπτώσεις 

Και ενώ οι διαπραγματεύσεις για τις ρυθμίσεις των δανείων συνεχίζονται συζήτηση φαίνεται ότι έχει ανοίξει και για ρυθμίσεις που περιλαμβάνονται στο νέο αγορανομικό κώδικα ο οποίος μάλιστα έχει καθυστερήσει να κατατεθεί προς ψήφιση στη Βουλή. Οι ρυθμίσεις αυτές αφορούν την λειτουργία των εμπορικών καταστημάτων τις Κυριακές .

Σύμφωνα με πληροφορίες η ηγεσία του υπουργείου φέρεται να δέχεται πιέσεις από την τρόικα να εγκαταλείψει το αρχικό της σχέδιο για πλήρη απελευθέρωση των Κυριακών για όλες τις επιχειρήσεις που στεγάζονται σε καταστήματα κάτω των 250 τ.μ. και 7 Κυριακές για όλες τις επιχειρήσεις (μικρές και μεγάλες) .

Μάλιστα οι ίδιες πήγες αναφέρουν ότι η θέση της τρόικα είναι το άνοιγμα των όλων επιχειρήσεων ανεξαρτήτως μεγέθους συνολικά δέκα Κυριακές το χρόνο, ώστε να μην υπάρχουν αποκλεισμοί και να δημιουργούνται προβλήματα στον ανταγωνισμό, κάτι που δεν είναι πολύ μακριά από την θέση των μικρομεσαίων εμπόρων που αντιδρούσαν στο άνοιγμα των επιχειρήσεων 52 Κυριακές το χρόνο. Πληροφορίες αναφέρουν ότι το θέμα τέθηκε εκ νέου στις συναντήσεις που είχαν τις προηγούμενες ημέρες στελέχη του υπουργείου Ανάπτυξης με τα τεχνικά κλιμάκια της τρόικας χωρίς ωστόσο να έχει υπάρξει καμία συμφωνία σχετικά με το θέμα αυτό. Παράλληλα ζήτημα φαίνεται να υπάρχει και για το θέμα των εκπτώσεων με την τρόικα να ζητά πλήρη απελευθέρωση.

Πάντως κύκλοι της αγοράς υποστηρίζουν ότι εφόσον αυτό υφίσταται πρόκειται για αναδίπλωση της κυβέρνησης η οποία μέχρι πριν από ένα μήνα ήταν κάθετη στο θέμα της απελευθέρωσης της Κυριακής χαρακτηρίζοντας μάλιστα εκείνους που αντιδρούσαν ως αναχρονιστικούς ενώ τονίζουν ότι εάν έφτανε μια τέτοια διάταξη στη Βουλή θα έβρισκε εμπόδιο από βουλευτές της συγκυβέρνησης που -σε επαφές με εκπρόσωπους του εμπορικού κόσμου το προηγούμενο διάστημα - υποστήριζαν ότι μια τέτοια ρύθμιση θα ήταν καταστροφική για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

http://www.tanea.gr/news/economy/article/5010946/konta-se-symfwnia-me-troika-gia-tis-rythmiseis-twn-kokkinwn-daneiwn/

Τη «χρυσή τομή» για το ύψος του επιτοκίου με το οποίο θα επιβαρύνονται οι δανειολήπτες που θα υπάγονται στη ρύθμιση χρεών για ενυπόθηκα δάνεια αναζητούν υπουργείο Ανάπτυξης και τρόικα. Το σημείο αυτό αποτελεί σε αυτή τη φάση της διαπραγμάτευσης το μεγαλύτερο «αγκάθι», αν και, σύμφωνα με πληροφορίες, κατά τη σύσκεψη που πραγματοποιήθηκε χθες το απόγευμα ανάμεσα σε τεχνικά κλιμάκια και σε στελέχη της Γενικής Γραμματείας Καταναλωτή, φαίνεται ότι υπήρξε σχετική πρόοδος, ειδικά σε ό,τι αφορά την προσέγγιση για την επίπτωση που θα έχει η ρύθμιση στην κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών.
Τα δύο σημεία στα οποία φέρεται ότι υπάρχει συμφωνία είναι τα εξής: Πρώτον, η περίοδος χάριτος θα είναι 48 μήνες. Ωστόσο, φαίνεται ότι υπάρχει διαφοροποίηση σε σχέση με την αρχική πρόταση του υπουργείου Ανάπτυξης, καθώς στη διάρκεια της περιόδου χάριτος ο δανειολήπτης δεν θα πληρώνει μόνο τους τόκους, αλλά και ένα μέρος της δόσης, τουλάχιστον σε κάποιες περιπτώσεις που μένει να καθορισθούν. Δεύτερον, θα λαμβάνονται υπόψη ως εισοδηματικά κριτήρια όλα τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη, συμπεριλαμβανομένων και των τραπεζικών του καταθέσεων. Αξιόπιστες πηγές επισημαίνουν πως σε ό,τι αφορά το περίγραμμα της ρύθμισης, όχι μόνο έχει υπάρξει συμφωνία, αλλά οι εκπρόσωποι των δανειστών υποστήριξαν ότι ανάλογη πρόταση πρέπει να γίνει και σε άλλες χώρες, προκειμένου να δοθεί κίνητρο στην τραπεζική αγορά για πιο δραστικές διαδικασίες στη ρύθμιση χρεών.
Σημειώνεται ότι το βράδυ της Κυριακής είχε πραγματοποιηθεί και άλλη σύσκεψη για το ίδιο θέμα, επίσης σε επίπεδο τεχνικών κλιμακίων, κατά την οποία οι εκπρόσωποι των δανειστών εμφανίστηκαν ιδιαιτέρως επιφυλακτικοί επί της προτεινόμενης ρύθμισης, θέτοντας ζήτημα αρνητικών επιπτώσεων στο τραπεζικό σύστημα. Μάλιστα, φέρεται να εξέφρασαν κι έναν επιπλέον προβληματισμό για ενδεχόμενη επανεμφάνιση του φαινομένου της φυγής καταθέσεων μετά τις πρόσφατες εξελίξεις στην Κύπρο.
Υπενθυμίζεται ότι η ελληνική κυβέρνηση έχει προτείνει το επιτόκιο κατά την περίοδο χάριτος να ανέρχεται σε 1,5%, ενώ η τρόικα από την πλευρά της φέρεται να ζητεί αυτό να μην είναι σταθερό, αλλά να ακολουθεί το επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Μάλιστα, βασικό επιχείρημα των δανειστών είναι ότι το κράτος δεν μπορεί να παρεμβαίνει σε διμερείς συμβάσεις, όπως είναι αυτές των δανειοληπτών με τις τράπεζες.
Το υπουργείο Ανάπτυξης από την πλευρά του υποστηρίζει ότι, με βάση τους υπολογισμούς που έχει κάνει, το θεωρούμενο χαμηλό επιτόκιο του 1,5% θα έχει μικρή επίδραση στις τράπεζες, ειδικά καθώς αυτό θα ωφελήσει όσους είχαν λάβει δάνειο τουλάχιστον μία δεκαετία πριν, όταν τα επιτόκια ήταν πολύ υψηλότερα. Οι εν λόγω δανειολήπτες, όμως, έχουν μικρό ανεξόφλητο υπόλοιπο και επομένως η επίπτωση στις τράπεζες από μια ρύθμιση που προβλέπει χαμηλό επιτόκιο θα είναι μικρή. Οι συναντήσεις υψηλόβαθμων στελεχών του υπουργείου Ανάπτυξης με τα τεχνικά κλιμάκια της τρόικας αναμένεται να συνεχισθούν και σήμερα, αλλά μέχρι και χθες το βράδυ δεν είχε ορισθεί συνάντηση μεταξύ του υπουργού Ανάπτυξης και των επικεφαλής της τρόικας.

http://news.kathimerini.gr/4dcgi/_w_articles_economy_1_09/04/2013_516767

Συναγερμός για τα επισφαλή δάνεια

Τον κώδωνα του κινδύνου για τα τρωτά σημεία των τραπεζικών συστημάτων σε ορισμένες χώρες της Ευρωζώνης -μεταξύ των οποίων και η Ελλάδα- κρούουν διεθνείς οίκοι, προειδοποιώντας παράλληλα και για ρεκόρ επισφαλών δανείων το 2013, εκτιμήσεις που έρχονται σε αντίθεση με τις καθησυχαστικές δηλώσεις Ευρωπαίων αξιωματούχων, ότι τα χειρότερα στην κρίση έχουν παρέλθει.
Σε έκθεσή της, η Morgan Stanley εκτιμά ότι η Ελλάδα φαίνεται ως η χώρα με τραπεζικό σύστημα που από τη μια υπολείπεται κεφαλαιακής επάρκειας και από την άλλη επιβαρύνεται με ισχυρές προβλέψεις, λόγω αυξημένων μη εξυπηρετούμενων δανείων σε σχέση με το συνολικό ενεργητικό, όπως προκύπτει από τους σχετικούς δείκτες της MS, που αφορούν όμως στοιχεία για το τέλος του πρώτου εξαμήνου του 2012. Θα πρέπει βέβαια να σημειωθεί πως η διαπίστωση αυτή δεν είναι κάτι το οποίο εκπλήσσει αφού ως γνωστό ένα σημαντικό μέρος της βοήθειας προς τη χώρα μας το οποίο φτάνει στα 50 δισ. ευρώ αφορά στην ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, εξαιτίας της επιδείνωσης των ενεργητικών τους.
Κατά την άποψη των αναλυτών της MS η ποιότητα του ενεργητικού των τραπεζών είναι πιο σημαντική έναντι του αν οι καταθέσεις προέρχονται από το εξωτερικό ή αν το τραπεζικό σύστημα δείχνει υπερμέγεθες σε σχέση με το ΑΕΠ. Από αυτή την άποψη το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι το πλέον ευάλωτο, ενώ ακολουθούν τα συστήματα της Ιταλίας και της Αυστρίας.
Γενικότερα, η Morgan Stanley θεωρεί πως στην Ευρωζώνη, η πορεία για το σύνολο των καταθέσεων δείχνει να είναι σχετικά σταθερή με βάση όμως τα στοιχεία μέχρι τα τέλη Φεβρουαρίου. Φυσικά ανά μεμονωμένη χώρα υπάρχει μεταβλητότητα της καταθετικής βάσης τους. Πάντως, οι καταθέσεις των νοικοκυριών, οι οποίες τείνουν να αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο κομμάτι των καταθέσεων στις περισσότερες χώρες, είναι σχετικά σταθερές. Επίσης καταδεικνύει ότι στην Ελλάδα περισσότερο από το 70% των καταθέσεων ανήκει σε λογαριασμούς νοικοκυριών.
Αλλά και για τους αναλυτές της Ernst & Young, η κρίση χρέους της Κύπρου υπενθυμίζει ότι τα προβλήματα στην Ευρωζώνη δεν έχουν τελειώσει ακόμη, ενώ η οικονομική ανάκαμψη της περιοχής βρίσκεται σε μια εύθραυστη και ανομοιόμορφη τροχιά. Στην έκθεση «Eurozone Financial Services Forecast», η Ernst & Young προβλέπει την εκτόξευση των μη-εξυπηρετούμενων δανείων στην Ευρωζώνη σε ιστορικά υψηλά επίπεδα φέτος, αν και εκτιμά ότι, χωρίς να μπορούν να αποκλεισθούν ενδεχόμενα τοπικά προβλήματα, η επώδυνη φάση για τον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στην Ευρωζώνη έχει σχεδόν τελειώσει.
Το σύνολο του ενεργητικού του τραπεζικού κλάδου της Ευρωζώνης, έχοντας συρρικνωθεί κατά 856 δισ. ευρώ το 2012, αναμένεται να μειωθεί κατά 500 δισ. ευρώ το 2013 πριν επιστρέψει σε ρυθμούς ανάπτυξης το 2014. Ο δανεισμός προς τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά μειώθηκε κατά 1,7% σε όλη την Ευρωζώνη πέρσι. Η συρρίκνωση αναμένεται να συνεχισθεί και το 2013, αλλά με μειωμένο ρυθμό γύρω στο 0,5%, ενώ αναμένεται να αρχίσει και πάλι να αυξάνεται το 2014, με ρυθμό 2,9%.
Το μεγάλο χάσμα μεταξύ Βορρά και Νότου, ως προς το κόστος τραπεζικού δανεισμού, παραμένει και ως εκ τούτου οι περιφερειακές οικονομίες θα αντιμετωπίσουν μια πιο σημαντική συρρίκνωση του δανεισμού φέτος. Λόγω της αύξησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων στις περιφερειακές οικονομίες, το ποσοστό τους στην Ευρωζώνη θα φθάσει φέτος στο 7,2%, το υψηλότερο ποσοστό από την καθιέρωση του ευρώ.

«Καταστροφικές επιπτώσεις»
Σε άρθρο του στην εφημερίδα «Le Soir», ο Βέλγος οικονομολόγος Πάουλ ντε Χράουε υποστηρίζει ότι το νέο μοντέλο -που εφαρμόσθηκε για πρώτη φορά στη διάσωση της Κύπρου- θα έχει καταστροφικές επιπτώσεις, για δύο λόγους: πρώτον, αυξάνει το συστημικό κίνδυνο στην Ευρωζώνη και καθιστά πιο πιθανές μελλοντικές τραπεζικές κρίσεις. Δεύτερον, το νέο μοντέλο θα επιβάλει τεράστιο οικονομικό κόστος στις χώρες που καταφεύγουν σε μνημόνιο. «Αυτοί που σκέφθηκαν το νέο μοντέλο επίλυσης τραπεζικών κρίσεων αγνοούν τις επιπτώσεις του μοντέλου αυτού, όταν εφαρμόζεται στις τράπεζες. Ζουν σε έναν κόσμο επιστημονικής φαντασίας, όπου οι καταθέσεις αντιμετωπίζονται σαν οποιαδήποτε άλλη επένδυση», τονίζει ο κ. ντε Χράουε.
Οι ζοφερές εκτιμήσεις επενδυτικών οίκων και αναλυτών έρχονται σε αντίθεση με την αισιοδοξία των Ευρωπαίων. Οι ευρωπαϊκές οικονομίες έχουν ήδη περάσει το χειρότερο τμήμα της κρίσης του χρέους, αλλά η κατάσταση εξακολουθεί να παραμένει εύθραυστη, υποστήριξε χθες ο πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Ζοζέ Μανουέλ Μπαρόζο.

«Πιστεύω πως η Ευρωπαϊκή Ενωση έχει ξεπεράσει τα χειρότερα στην κρίση, αλλά η κατάσταση είναι ακόμη εύθραυστη», δήλωσε ο Μπαρόζο προς τους δημοσιογράφους, στη διάρκεια επίσκεψής του στην Πράγα.
Αρνητικές οι προοπτικές σε Ιταλία και Σλοβακία
Ακόμη μεγαλύτερη συρρίκνωση αναμένεται να παρουσιάσει η ιταλική οικονομία στη διάρκεια του τρέχοντος έτους, ενώ ιδιαίτερα δύσκολες προδιαγράφονται και οι προοπτικές για τη Σλοβακία, η οποία θεωρείται ότι θα είναι η επόμενη στη σειρά που θα προσφύγει σε πακέτο διάσωσης.
Η ιταλική οικονομία προβλέπεται ότι θα συρρικνωθεί κατά 1,5% ή 1,6% φέτος, περισσότερο απ’ ό,τι είχε προβλέψει η κυβέρνηση πριν από δύο εβδομάδες, σύμφωνα με τον υφυπουργό Οικονομικών, Τζιανφράνκο Πολίλο.
Ηδη, η τρίτη μεγαλύτερη οικονομία της Ευρωζώνης έχει συρρικνωθεί επί έξι διαδοχικά τρίμηνα, περίοδος που σηματοδοτεί την πιο παρατεταμένη ύφεση σε διάρκεια 20 ετών, ενώ οι προβλέψεις ότι θα καταφέρει να ανακάμψει προς το τέλος του έτους αποδυναμώνονται ολοένα και περισσότερο.
Την προηγούμενη εβδομάδα, η απερχόμενη κυβέρνηση του Μάριο Μόντι είχε αναθεωρήσει προς τα κάτω τις προβλέψεις της για τη συρρίκνωση της ιταλικής οικονομίας στο 1,3% από 0,2% που είχε προβλέψει προηγουμένως, μετά την περυσινή συρρίκνωση της τάξης του 2,4%.
Την ίδια στιγμή, η ιταλική κυβέρνηση ανακοίνωσε ότι καθυστερεί την έγκριση νομοσχεδίου για την αποπληρωμή κρατικού χρέους αξίας περίπου 40 δισ. ευρώ προς ιδιωτικές επιχειρήσεις.
Από την άλλη πλευρά, η οικονομία της Σλοβενίας θα συρρικνωθεί κατά 1,9% φέτος, μετά την πτώση 2,3% του 2012, σύμφωνα με την κεντρική τράπεζα της χώρας.
Οι νέες προβλέψεις είναι περισσότερο απαισιόδοξες από αυτές που είχε κάνει η κεντρική τράπεζα τον Οκτώβριο του 2012, ενώ ο διοικητής της τράπεζας, Μάρκο Κράνγιεκ, εμφανίστηκε καθησυχαστικός, λέγοντας ότι δεν έχει αποσυρθεί μεγάλη ποσότητα κεφαλαίου από τη χώρα, μετά την απόφαση της Κύπρου να επιβάλει «κούρεμα» στους μεγάλους καταθέτες.
Μαδρίτη: Ανάγκη ισορροπίας  λιτότητας και ανάπτυξης
Την ανάγκη να βρεθεί μία ισορροπία ανάμεσα σε μέτρα δημοσιονομικής εξυγίανσης και πολιτικές, που προωθούν την ανάπτυξη επισημαίνει η Μαδρίτη, η οποία βλέποντας την οικονομία της σε ύφεση για δεύτερη χρονιά και αντιμέτωπη με μαζικές διαδηλώσεις περιμένει το πράσινο φως από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή για ένα πιο χαλαρό χρονοδιάγραμμα μείωσης του ελλείμματος.
«Οι χώρες, που έχουν τη δυνατότητα, θα πρέπει να αυξήσουν τις δαπάνες τους» τόνισε χθες ο Ισπανός πρωθυπουργός, Μαριάνο Ραχόι, δείχνοντας εμμέσως τη Γερμανία, ενώ πρόσθεσε: «Η Ευρώπη είναι η μόνη περιοχή στον κόσμο, που βρίσκεται σε ύφεση. Για να ξεπεράσουμε αυτή την κατάσταση απαιτούνται τρία πράγματα: Κάθε χώρα θα πρέπει να κάνει τη δουλειά της, θα πρέπει να επιδιώξουμε περισσότερη ολοκλήρωση και θα πρέπει να προωθήσουμε αναπτυξιακές πολιτικές».
Ο κ. Ραχόι σημείωσε ακόμη ότι το 2013 θα είναι ακόμη ένα δύσκολο έτος για την ισπανική οικονομία, εκφράζοντας, ωστόσο, την πεποίθηση για επιστροφή σε ρυθμούς ανάπτυξης το 2014. Κυβερνητικές πηγές ανέφεραν στο ειδησεογραφικό πρακτορείο ότι αναμένεται να αναθεωρηθούν εντός του Απριλίου οι προβλέψεις για την εφετινή συρρίκνωση του ΑΕΠ, σε 1% από 0,5%, γεγονός που θα δυσχεράνει την επίτευξη των δημοσιονομικών στόχων.
Ο υπουργός προϋπολογισμού της χώρας, Κρίστομπαλ Μοντόρο υπογράμμισε ότι με χαρά του έχει διαπιστώσει μία «αλλαγή φιλοσοφίας» τόσο στο Διεθνές Νομισματικό Ταμείο όσο και στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή. «Ευτυχώς έχει αρχίσει να αλλάζει η ιδέα του να εστιάζουμε αποκλειστικά στους δημοσιονομικούς στόχους χωρίς να λαμβάνουμε υπόψη τις επιπτώσεις στην οικονομία» είπε.

http://www.naftemporiki.gr/finance/story/635167

ΗΠΑ: Ρεκόρ επισφαλειών στα φοιτητικά δάνεια

Oι στάσεις πληρωμών σε φοιτητικά δάνεια εκτινάχθηκαν στα ύψη κατά το α΄ τρίμηνο του 2013, σύμφωνα με αναλύσεις ιδιωτικών και κρατικών οργανισμών, που επιβεβαιώνουν την κρίση φοιτητικών χρεών η οποία επιβαρύνει τους Αμερικανούς αποφοίτους και λειτουργεί ανασταλτικά στο σύνολο της οικονομίας.

Σύμφωνα με τον οίκο πιστωτικών αξιολογήσεων Equifax, κρίθηκαν σε επισφάλεια κρατικά και ιδιωτικά δάνεια συνολικού ύψους 3,5 δισ. δολαρίων στο α΄ τρίμηνο, Πρόκειται για τα περισσότερα επισφαλή φοιτητικά χρέη από τότε που κρατάει αρχεία η εταιρία.

Το υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ αναφέρει ότι συνολικά 6,8 εκατ. δανειολήπτες με κρατικό φοιτητικό δάνειο έχουν κηρύξει στάση πληρωμής με χρέος 85 δισ. δολάρια.

http://www.euro2day.gr/news/world/125/articles/767042/ArticleNewsWorld.aspx

In the first two months of this year, the banking industry wrote off more than $3 billion in student loan debt, a 36 percent increase from the same time period last year.
As the Chicago Tribune reported, Equifax, a credit reporting agency, found that the continued weakness in the labor market is contributing to the steady increase in delinquencies and loan write-offs.
A report from the New York Federal Reserve Bank also revealed that 17 percent of student loan borrowers are more than 90 days late in their repayments. That means 6.8 million federal student loan borrowers are in default — amounting to $85 billion in debt — according to The U.S. Department of Education.
Equifax also found that student lending has increased with more people going back to college and the growing cost of higher education. The price of a four-year undergrad degree has increased by 5.2 percent per year in the last 10 years, the U.S. Consumer Financial Protection Bureau reported. And during the economic crisis, student loan debt continued to rise as other forms of debt saw decreases.
But with the continuing unemployment or underemployment situation for many recent grads, it’s no surprise that young people are having trouble paying back their loans on time.
Sadly, an economic recovery isn’t necessarily the answer for recent graduates, either.
As The Wall Street Journal reported, a new paper from the National Bureau of Economic Research shows that as the economy recovers it might not bring more jobs for higher skill and better educated workers. The paper also stated that the peak for college-level jobs as a share of the workforce was in 2000.
A college degree still gives young people an edge on their less-educated peers, with the February unemployment rate for college degree holders at 3.8 percent compared to 7.9 percent for those with just a high school diploma.
But as college grads continue to take jobs as coffee shop baristas and department store employees, the employment market gets even tougher for those who just hold a high school diploma.

http://redalertpolitics.com/2013/03/28/student-loan-write-offs-skyrocket-as-more-graduates-are-struggling-to-find-work/

Ιταλία: Αύξηση 18% στα "κόκκινα" δάνεια

Τα προβληματικά δάνεια των ιταλικών τραπεζών αυξήθηκαν στα 126,1 δισ. ευρώ τον Ιανουάριο, σύμφωνα στοιχεία που δημοσιεύτηκαν την Τρίτη.

Όπως μεταδίδει το Reuters, ο σύνδεσμος ιταλικών τραπεζών (ΑΒΙ) ανέφερε ότι τα κόκκινα δάνεια διογκώθηκαν τον Ιανουάριο κατά 18% σε ετήσια βάση και κατά 1,1 δισ. ευρώ σε σχέση με τον Δεκέμβριο.

Τον Ιανουάριο του 2011 τα προβληματικά δάνεια αντιστοιχούσαν σε 91 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με την ΑΒΙ τα προβληματικά δάνεια φτάνουν πλέον στο 6,4% του συνόλου των δανείων, το υψηλότερο επίπεδο από το Σεπτέμβριο του 2000.

http://www.euro2day.gr/news/world/125/articles/764613/ArticleNewsWorld.aspx

Ισπανία: Στο 10,8% τα "κόκκινα" δάνεια τον Γενάρη

Στο 10,8% ανήλθαν τα επισφαλή δάνεια των ισπανικών τραπεζών τον Ιανουάριο, όπως ανακοίνωσε η Τράπεζα της Ισπανίας.

http://www.euro2day.gr/news/world/125/articles/764517/ArticleNewsWorld.aspx

________________________________________

αφού καταχωνιάστηκαν μερικά, διαβάζουμε το ..αναθεωρημένο νούμερο!
ΌΛΑ ΚΑΛΑ nothing to see here

 

ΗΠΑ: Μειώθηκαν 29% οι κατασχέσεις κατοικιών

Οι κατασχέσεις κατοικιών στις ΗΠΑ μειώθηκαν κάθετα 29% τον περασμένο μήνα σε σχέση με πέρσι και διαμορφώθηκαν στα χαμηλότερα επίπεδα από το 2007, καθώς γίνονται μεγάλες προσπάθειες από τις πολιτικές και δικαστικές αρχές για καθυστέρηση των κατασχέσεων, σύμφωνα με τα στοιχεία της RealtyTrac.

Οι τράπεζες κατέσχεσαν 45.038 κατοικίες από χρεοκοπημένους ιδιοκτήτες τον Φεβρουάριο, 11% λιγότερες από τον προηγούμενο μήνα. 

http://www.euro2day.gr/news/world/125/articles/763775/ArticleNewsWorld.aspx

ΠΑΓΚΟΣΜΙΑ ΠΡΩΤΟΤΥΠΙΑ: «Πράσινο φως» από την τρόικα για τη ρύθμιση των δανείων

Την αναγκαιότητα του μέτρου της διευκόλυνσης των ενήμερων οφειλετών επισημαίνει, σύμφωνα με πληροφορίες της “Η OnLine”, η τρόικα στο κείμενο του νέου μνημονίου με την Ελλάδα το οποίο και συντάσσει. Κατά τις ίδιες πηγές, χαρακτηρίζει το νομοσχέδιο πρωτοποριακό παγκοσμίως καθώς αφορά τους ενήμερους δανειολήπτες.

Οι δύο πλευρές υπουργείο Ανάπτυξης και τρόικα είναι κοντά στο να κλείσουν τη συμφωνία για τις διατάξεις του νομοσχεδίου και το τελευταίο παζάρι που γίνεται έχει να κάνει με το ανεξόφλητο υπόλοιπο που πρέπει να έχει ένας δανειολήπτης με εισόδημα 25.000 ευρώ προκειμένου να ενταχθεί στη ρύθμιση του υπουργείου. Σύμφωνα με πηγές η τρόικα θέλει αυτό να είναι στα 120.000 ευρώ, επικαλούμενη έναν πολλαπλασιαστή που εφαρμόζεται παγκοσμίως, αλλά το υπουργείο επιμένει στο να είναι μεγαλύτερο.

Η τρόικα επίσης θέλει η επανεξέταση του κάθε δανειολήπτη που μπαίνει στις διατάξεις του νομοσχεδίου να γίνεται ανά εξάμηνο και σε ένα τέτοιο ενδεχόμενο το υπουργείο Ανάπτυξης αντιτείνει την επιστασία να την έχει η Τράπεζα της Ελλάδας. Επίσης στο κείμενο του μνημονίου θα γίνεται γνωστό ότι σε έξι μήνες θα επαναξιολογηθεί η συνολική πορεία της ρύθμισης και το υπουργείο θέλει την υψηλή εποπτεία να την έχει η Τράπεζα της Ελλάδας.

http://www.imerisia.gr/article.asp?catid=26516&subid=2&pubid=113009066

_____________________________________

είμαστε κορυφαίοι στην Ελλάδα στην ανακάλυψη νέων λέξεων και όρων

κοινώς να βαφτίζουμε το κρέας ψάρι!

καλοί και οι Αμερικάνοι με κάτι TARP κλπ αλλά εμείς καλύτεροι

"μέτρο διευκόλυνσης ενήμερων οφειλετών"

Rehn: Η Ελλάδα έχει παραχωρήσει το δικαίωμα ρύθμισης των χρεών δανείων στους δανειστές της

Μπορεί οι διαδικασίες διακανονισμού δανειακών χρεών στην Ένωση να «παραμένουν στην αρμοδιότητα των εθνικών αρχών», αλλά η ελληνική κυβέρνηση, μέσω του Μνημονίου, έχει δεχτεί να παραχωρήσει αυτό το δικαίωμα, εξηγεί ο Επίτροπος Rehn.

Στο ζήτημα των ρυθμίσεων χρεών δανείων, το οποίο αποτελεί ένα από τα «αγκάθια» στη διαπραγμάτευση της ελληνικής κυβέρνησης με την Τρόικα, αναφέρθηκε ο Επίτροπος Νομισματικών Υποθέσεων της Ε.Ε., Olli Rehn, μετά από ερώτηση του ευρωβουλευτή του ΣΥΡΙΖΑ, Ν. Χουντή.
Οι ρυθμίσεις χρεών δανείων είναι αποκλειστική αρμοδιότητα των κρατών μελών της Ε.Ε, εκτός της Ελλάδας, επειδή, στο Μνημόνιο, η ελληνική κυβέρνηση παραχώρησε αυτό το δικαίωμα στους δανειστές, επισημαίνει ο ευρωβουλευτής του ΣΥΡΙΖΑ, Ν. Χουντής σε ανακοίνωση που εξέδωσε.
Όπως επισημαίνει, με χθεσινή του απάντηση (12/03/13) ο Επίτροπος Olli Rehn παρεμβαίνει στη «διαμάχη» με την Τρόικα ξεκαθαρίζοντας ότι, ναι μεν οι διαδικασίες διακανονισμού δανειακών χρεών στην Ένωση «παραμένουν στην αρμοδιότητα των εθνικών αρχών», αλλά η ελληνική κυβέρνηση, μέσω του Μνημονίου, έχει δεχτεί να παραχωρήσει αυτό το δικαίωμα, αφού ψήφισε ότι «μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου 2013 θα αναθεωρήσουμε...το υπάρχον πλαίσιο διευκόλυνσης της διευθέτησης με υπερχρεωμένα νοικοκυριά», και μάλιστα στην κατεύθυνση της διατήρησης της «τραπεζικής φερεγγυότητας και πιστωτικής πειθαρχίας», της αποφυγής «χρήσης δημοσιονομικών πόρων για την προστασία των δανειοληπτών», ενώ οποιεσδήποτε ευνοϊκές ρυθμίσεις θα περιορίζονται στα νοικοκυριά που βρίσκονται σε δεινή οικονομική κατάσταση.
Σύμφωνα με τον ΣΥΡΙΖΑ, με αυτή την απάντηση ο Αντιπρόεδρος της Κομισιόν και Επίτροπος Οικονομικών και Νομισματικών Υποθέσεων, κ. Olli Rehn, αφήνει έκθετη την κυβέρνηση και τον Πρωθυπουργό της χώρας, εφόσον αποδεικνύεται ότι με το Μνημόνιο που ψηφίσανε έχουν δέσει χειροπόδαρα τον ελληνικό λαό, και δεν μπορεί πλέον η κυβέρνηση να ασκήσει ούτε τα στοιχειώδη δικαιώματά της, όπως είναι το δικαίωμα που έχουν και οι άλλες χώρες, να μπορούν δηλαδή, τουλάχιστον να θεσπίζουν μέτρα ανακούφισης των υπερχρεωμένων νοικοκυριών που οι τράπεζες τους παίρνουν τα σπίτια.
Πιο συγκεκριμένα, ο Νίκος Χουντής στην ερώτησή του έθετε το θέμα των υπερχρεωμένων νοικοκυριών, που αδυνατούν να ανταπεξέλθουν στα βάρη των δανείων τους, λόγω της «ραγδαίας πτώσης των εισοδημάτων και της κατακόρυφης πτώσης των τιμών των ακινήτων» και ζητούσε από την Κομισιόν να τον πληροφορήσει για «τη διαχρονική εξέλιξη των επισφαλών στεγαστικών δανείων που έχουν χορηγήσει οι ελληνικές τράπεζες», καθώς επίσης να ληφθούν μέτρα «προκειμένου να διευρυνθεί η όποια προστασία προσφέρεται στους Έλληνες δανειολήπτες, οι οποίοι αδυνατούν να αντεπεξέλθουν στα δανειακά βάρη, λόγω της συνεχιζόμενης οικονομικής κρίσης».
Στην απάντησή του ο Επίτροπος Rehn αναφέρει συγκεκριμένα ότι «οι διαδικασίες διακανονισμού χρεών αντιμετωπίζονται σε εθνικό επίπεδο και παραμένουν στην αρμοδιότητα των εθνικών αρχών. Οι ελληνικές αρχές εξετάζουν μέτρα για να αντιμετωπιστεί το πρόβλημα των υπερχρεωμένων νοικοκυριών», και δηλώνει ταυτόχρονα ότι στο Μνημόνιο η ελληνική κυβέρνηση έχει δεχτεί ως δικαίωμα των δανειστών μας να παρέμβουν στην αναθεώρηση του νόμου 3869/2010 για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά και τονίζει ότι «Μέχρι τα τέλη Φεβρουαρίου 2013, οι αρχές θα αναθεωρήσουν το υφιστάμενο πλαίσιο αφερεγγυότητας, με την τεχνική υποστήριξη διεθνών εμπειρογνωμόνων (συμπεριλαμβανομένης της ΕΚ). Η διαδικασία αυτή περιλαμβάνει τροποποιήσεις στην ισχύουσα νομοθεσία (Νόμος 3869/2010 – σ.σ. Νόμος Κατσέλη) και ενδεχομένως θέσπιση νέων μέτρων για την προστασία των νοικοκυριών που βρίσκονται σε δεινή οικονομική κατάσταση».

Ακολουθεί η απάντηση του κ. Rehn εξ ονόματος της Επιτροπής:
1) Λόγω της οικονομικής κρίσης, οι τιμές των ακινήτων και το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών παρουσίασαν μείωση. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αυξήθηκαν φτάνοντας, σε μεμονωμένη βάση, σε ποσοστό 18,5% στα τέλη Μαρτίου του 2012, έναντι 16% τον Δεκέμβριο του 2011. Αν συμπεριληφθούν και τα αναδιαρθρωμένα δάνεια, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανήλθαν σε 23,8% κατά το πρώτο τρίμηνο του 2012. Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων για τα οποία προβλέφθηκαν ρυθμίσεις μειώθηκε από 62% σε 57% κατά την ίδια περίοδο. Μέχρι τα τέλη Αυγούστου του 2012, η χορήγηση πιστώσεων προς την εγχώρια οικονομία μειώθηκε κατά 8%, με μείωση των δανείων τόσο στα νοικοκυριά (-6,3%) όσο και στις επιχειρήσεις (-8,5%). Ωστόσο, ο δείκτης των δανείων προς τις καταθέσεις αυξήθηκε σε 132% το πρώτο τρίμηνο του 2012 έναντι 120% το πρώτο τρίμηνο του 2011, δεδομένου ότι οι καταθέσεις μειώθηκαν με ταχύτερο ρυθμό από ό,τι τα δάνεια. Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι αντιμέτωπο με τις προκλήσεις της ανακεφαλαιοποίησης και της αναδιάρθρωσης. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αυτής, η Τράπεζα της Ελλάδος εντόπισε και δημοσίευσε τις κεφαλαιακές ανάγκες όλων των τραπεζών. Το επόμενο βήμα είναι η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.
Προκειμένου να επιτευχθεί μια προβλέψιμη, δίκαιη και διαφανής κατανομή των κινδύνων μεταξύ όλων των ενδιαφερόμενων μερών, προβλέπεται στο ΜΣ ότι οι ελληνικές αρχές θα ενισχύσουν το πλαίσιο αφερεγγυότητας. Μέχρι τα τέλη Φεβρουαρίου 2013, οι αρχές θα αναθεωρήσουν το υφιστάμενο πλαίσιο αφερεγγυότητας, με την τεχνική υποστήριξη διεθνών εμπειρογνωμόνων (συμπεριλαμβανομένης της ΕΚ). Η διαδικασία αυτή περιλαμβάνει τροποποιήσεις στην ισχύουσα νομοθεσία (Νόμος 3869/2010) και ενδεχομένως θέσπιση νέων μέτρων για την προστασία των νοικοκυριών που βρίσκονται σε δεινή οικονομική κατάσταση.
2) Τη στιγμή αυτή, οι διαδικασίες διακανονισμού χρεών στην Ένωση διέπονται από συστήματα και νόμους που διαφέρουν πολύ μεταξύ τους. Οι διαδικασίες αυτές αντιμετωπίζονται σε εθνικό επίπεδο και παραμείνουν στην αρμοδιότητα των εθνικών αρχών. Οι ελληνικές αρχές εξετάζουν μέτρα για να αντιμετωπιστεί το πρόβλημα των υπερχρεωμένων νοικοκυριών.

http://www.bankingnews.gr/bank-insider/item/82534-rehn-%CE%B7-%CE%B5%CE%BB%CE%BB%CE%AC%CE%B4%CE%B1-%CE%AD%CF%87%CE%B5%CE%B9-%CF%80%CE%B1%CF%81%CE%B1%CF%87%CF%89%CF%81%CE%AE%CF%83%CE%B5%CE%B9-%CF%84%CE%BF-%CE%B4%CE%B9%CE%BA%CE%B1%CE%AF%CF%89%CE%BC%CE%B1-%CF%81%CF%8D%CE%B8%CE%BC%CE%B9%CF%83%CE%B7%CF%82-%CF%84%CF%89%CE%BD-%CF%87%CF%81%CE%B5%CF%8E%CE%BD-%CE%B4%CE%B1%CE%BD%CE%B5%CE%AF%CF%89%CE%BD-%CF%83%CF%84%CE%BF%CF%85%CF%82-%CE%B4%CE%B1%CE%BD%CE%B5%CE%B9%CF%83%CF%84%CE%AD%CF%82-%CF%84%CE%B7%CF%82-%CE%BC%CE%AD%CF%83%CF%89-%CF%84%CE%BF%CF%85-%CE%BC%CE%BD%CE%B7%CE%BC%CE%BF%CE%BD%CE%AF%CE%BF%CF%85-%CE%B4%CE%B9%CE%BA%CE%B1%CE%B9%CE%BF%CF%8D%CE%BD%CF%84%CE%B1%CE%B9-%CE%BD%CE%B1-%CF%80%CE%B1%CF%81%CE%AD%CE%BC%CE%B2%CE%BF%CF%85%CE%BD-%CF%83%CF%84%CE%BF%CE%BD-%CE%BD%CF%8C%CE%BC%CE%BF-%CE%B3%CE%B9%CE%B1-%CF%84%CE%B1-%CF%85%CF%80%CE%B5%CF%81%CF%87%CF%81%CE%B5%CF%89%CE%BC%CE%AD%CE%BD%CE%B1-%CE%BD%CE%BF%CE%B9%CE%BA%CE%BF%CE%BA%CF%85%CF%81%CE%B9%CE%AC

Underwater Americans Skirting Default as HARP Use Rising

Homeowners with underwater mortgages in U.S. states worst-hit by foreclosures are leading refinancings after the government expanded programs to aid borrowers, strengthening the weakest link in the housing recovery.

full
http://www.bloomberg.com/news/2013-03-13/underwater-americans-skirting-default-as-harp-use-rising.html

Τριπλό «ξήλωμα» στη ρύθμιση δανείων

Αρκετά βήματα πίσω στη ρύθμιση για τα «κόκκινα δάνεια» αναγκάζεται να κάνει η κυβέρνηση σε μια προσπάθεια να αμβλύνει τις αντιρρήσεις της τρόικας και να προχωρήσει, έστω και «κουρεμένη», σε σχέση με τον αρχικό σχεδιασμό, η ρύθμιση.

Σύμφωνα με πληροφορίες, κατά τη διάρκεια των αλλεπάλληλων συναντήσεων που έχουν γίνει τις τελευταίες ημέρες αποφασίστηκε μεν να διατηρηθούν οι βασικές αρχές της πρότασης της ελληνικής κυβέρνησης, αλλά να υπάρξουν αρκετές ουσιαστικές αλλαγές που φέρνουν τα πάνω κάτω σε ό,τι αφορά τον αριθμό των δανειοληπτών που εν τέλει θα καταφέρουν να ενταχθούν στη ρύθμιση, και όχι μόνο.

Ο αρχικός σχεδιασμός για υπαγωγή 120.000 δανειοληπτών επί του συνόλου του 1,2 εκατ. προβληματικών δανείων όπως όλα δείχνουν θα περιοριστεί δραματικά. Αν εν τέλει συμπεριληφθεί και η πρόταση που έχει πέσει στο τραπέζι βάσει της οποίας στη ρύθμιση θα υπαχθούν μόνο οι δανειολήπτες εκείνοι που το σύνολο των δανείων τους δεν ξεπερνά κατά πέντε φορές το εισόδημά τους, τότε μιλάμε για πολύ μικρό αριθμό.

Το κριτήριο αυτό κατεβάζει πολύ τον πήχη γιατί στην «καλύτερη» περίπτωση, και με οικογενειακό εισόδημα 25.000 ευρώ που προβλέπει η ρύθμιση, θα μπορέσουν να υπαχθούν όσοι δανειολήπτες έχουν δάνεια των οποίων το ύψος δεν υπερβαίνει τα 125.000 ευρώ. Ποσό ιδιαίτερα χαμηλό αν αναλογιστεί κανείς ότι τα τελευταία χρόνια αρκετές χιλιάδες δανειολήπτες είχαν λάβει στεγαστικά άνω των 200.000 ευρώ! 

Απώτερος στόχος να μην πέσει ακόμη πιο έξω το τραπεζικό σύστημα και να περιοριστεί το κόστος από τη ρύθμιση στο 1 δισ. ευρώ. Οι πιο κυνικοί, πάντως, σημειώνουν ότι με τον έναν ή με τον άλλον τρόπο, δηλαδή πολύ ή λίγο κουρεμένο, το σχέδιο για τη ρύθμιση των ενυπόθηκων στεγαστικών και καταναλωτικών κόκκινων δανείων πρέπει να «περάσει» για να υλοποιηθεί η προεκλογική δέσμευση της κυβέρνησης.


Ποιες αλλαγές φέρνει η τρόικα στο αρχικό σχέδιο
Για να περιοριστεί το κόστος από τα περίπου 2 - 3 δισ. ευρώ, όπου το έχουν ανεβάσει τα κλιμάκια της τρόικας, στο 1 δισ. ευρώ που «αντέχει» το τραπεζικό σύστημα, απαιτείται, σύμφωνα με τους δανειστές, να γίνουν σημαντικές αλλαγές στα κριτήρια του αρχικού σχεδίου που είχε παρουσιαστεί από την πολιτική ηγεσία του υπουργείου Ανάπτυξης στις 19 Νοεμβρίου. Από τις μέχρι σήμερα διαπραγματεύσεις προκύπτουν τα εξής:


1. Πεδίο εφαρμογής

Η τρόικα αποδέχεται τη βασική αρχή της ρύθμισης. Δηλαδή να αφορά μισθωτούς και συνταξιούχους ιδιωτικού και δημόσιου τομέα, καθώς και όσους έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας (η δραστηριότητά τους παρέχεται αποκλειστικά σε ένα νομικό πρόσωπο) με ετήσιο οικογενειακό εισόδημα έως 25.000 ευρώ και εφόσον αυτό έχει μειωθεί περισσότερο από 35% από την 1η.1.2010. Επιπλέον να μπορούν να ενταχθούν άνεργοι, πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή και από μόνιμη αναπηρία και πολύτεκνοι.


2. Ποια δάνεια υπάγονται

Και σε αυτήν την περίπτωση η τρόικα φαίνεται να δέχεται την πρόταση του υπουργείου Ανάπτυξης. Δηλαδή να υπαχθούν δάνεια που αφορούν μόνο την κύρια κατοικία του δανειολήπτη με αντικειμενική αξία έως 180.000 ευρώ ή 200.000 ευρώ για τους πολύτεκνους.

Ωστόσο, αν και στην πρώτη ανάγνωση η τρόικα συμφωνεί με τη βασική πρόταση, θέτει ορισμένους περιορισμούς. Συγκεκριμένα, κατεβάζει τον πήχη στο όριο της περιουσίας που πρέπει να έχει κάποιος για να ενταχθεί στη ρύθμιση. Το υπουργείο έχει προτείνει το ύψος της κινητής και ακίνητης περιουσίας να μην ξεπερνά τις 300.000 ευρώ, με την τρόικα να πιέζει να κατέβει το όριο αυτό ή να προσδιοριστεί επακριβώς τι περιλαμβάνει η περιουσία (καταθέσεις, ακίνητα, αγροτεμάχια, μετοχές κ.ά.) του δανειολήπτη που επιθυμεί να υπαχθεί στη νέα ρύθμιση.


3. Τι χορηγείται

Οι μεγάλες ενστάσεις της τρόικας αφορούν τόσο την περίοδο χάριτος όσο και το χαμηλό επιτόκιο. Συγκεκριμένα, η περίοδος χάριτος των 4 ετών με επανεξέταση στα 2 έτη, που πρότεινε το υπουργείο Ανάπτυξης, επί της ουσίας ακυρώνεται. Οι δανειστές ζητούν την ετήσια επανεξέταση.

Ανατροπή υπάρχει και στο σκέλος του επιτοκίου. Από σταθερό επιτόκιο 1,5% που προέβλεπε το αρχικό σχέδιο, προκρίνεται η λύση κυμαινόμενου επιτοκίου με βάση το 1,5%, το οποίο όμως θα ακολουθεί τις διακυμάνσεις του επιτοκίου της ΕΚΤ.

Σοβαρές ενστάσεις υπάρχουν και για τις μηδενικές καταβολές σε περίπτωση μηδενικών εισοδημάτων.


Βελτίωση του ν. 3869/2010 (νόμος Κατσέλη) για τα υπερχρεωμένα

Ενστάσεις υπάρχουν και στην πρόταση του υπουργείου για τις αλλαγές που προτείνει για τον νόμο Κατσέλη. Η τρόικα διαφωνεί με την πρόταση του υπουργείου σύμφωνα με την οποία η ελάχιστη καταβολή, από την αίτηση μέχρι την εκδίκαση της υπόθεσης, ορίζεται στο 10% της τρέχουσας δόσης με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ μηνιαίως.

Οι δανειστές πιέζουν το ποσοστό, και κατ’ επέκταση το ποσό αυτό, να αυξηθεί, «γνωρίζοντας» ότι η εκδίκαση της αίτησης στα ειρηνοδικεία της χώρας μπορεί να πάρει ακόμη και 8 χρόνια. 

http://www.euro2day.gr/news/economy/124/articles/763300/Article.aspx