Τα «κρυφά» δάνεια της Deutsche Bank

Συμφωνίες 2,5 δισ. ευρώ με τις ιταλικές Banca Monte dei Paschi di Siena και Banco do Brasil SA, αποκαλύπτουν μια τεχνική που βοήθησε την Deutsche Bank να αποκρύψει τα δάνεια όταν έστελνε ρευστό στις τράπεζες, σύμφωνα με έγγραφα που επικαλείται το Bloomberg.

Η Deutsche Bank AG, σταθερά μέσα στην κορυφαία τριάδα στις παγκόσμιες πιστωτικές αγορές, κέρδισε από το 2008 δισεκατομμύρια δολάρια από δάνεια σε τράπεζες σε όλο τον κόσμο τα οποία δεν εμφανίζονται στους ισολογισμούς της.
Ο μεγαλύτερος τραπεζικός όμιλος της Γερμανίας κατάφερε να δανείσει σε τράπεζες από την Βραζιλία ως την Ιταλία, εξαφανίζοντας τις συναλλαγές από τον ισολογισμό της, αν και ακόμα τις οφείλονται τα χρήματα, ανέφεραν τέσσερις άνθρωποι με γνώση της εν λόγω πρακτικής και εσωτερικών εγγράφων που έχουν δώσει στο Bloomberg.
Συμφωνίες 2,5 δισ. ευρώ με τις ιταλικές Banca Monte dei Paschi di Siena και Banco do Brasil SA, αποκαλύπτουν μια τεχνική που βοήθησε την Deutsche Bank να αποκρύψει τα δάνεια όταν έστελνε ρευστό στις τράπεζες, σύμφωνα με τα έγγραφα.
Από αυτά προκύπτει ότι είχε συζητήσεις για παρόμοιο δάνειο με την Dexia, λίγες εβδομάδες προτού η τράπεζα ζητήσει διάσωση και χρησιμοποίησε τις ίδιες λογιστικές πρακτικές για άλλες συμφωνίες ως το 2011, όπως ανέφεραν δύο άνθρωποι με γνώση των συναλλαγών.
“Πρέπει να είμαστε ιδιαίτερα προβληματισμένοι για την αδιαφάνεια και την πολυπλοκότητα αυτών των συναλλαγών” ανέφερε ο Joshua Rosner, αναλυτής στην Graham Fisher & Co στην Νέα Υόρκη, ο οποίος είχε προειδοποιήσει το 2007 ότι τα παράγωγα που συνδέονταν με τα suborune δάνεια έθεταν κινδύνους για την οικονομία.
Tα δάνεια συμπεριλαμβάνονται στα 395,5 δισ. ευρώ που η Deutsche Bank αποκλείει από τον ισολογισμό της, αντισταθμίζοντας τα με ισοδύναμα (equivalent) στοιχεία παθητικού, σύμφωνα με πρόσωπο με απευθείας γνώση της πρακτικής. Η Deutsche Bank αποκάλυψε για πρώτη φορά το συγκεκριμένο ποσό τον Απρίλιο.
Τα 395,5 δισ. αντιστοιχούν στο 19% του καταγεγραμμένου ενεργητικού της εταιρείας στ 2,03 τρισ. ευρώ.

Κίνδυνος απωλειών

Η τράπεζα επωφελήθηκε από την πραγματοποίηση επιμέρους συναλλαγών γύρω από τα δάνεια αυτά, συμπεριλαμβανομένης της πώλησης CDS για κρατικά ομόλογα που αργότερα χτυπήθηκαν από την ευρωπαϊκή κρίση χρέους, σύμφωνα με τα έγγραφα που περιγράφουν τις συμφωνίες με την Monte Paschi και την Banco do Brazil και τρεις ανθρώπους με γνώση των συναλλαγών.
Τα έγγραφα για τα δάνεια και άλλες δημοσιευμένες πληροφορίες δεν δείχνουν πως εξελίχθηκαν τα στοιχήματα της τράπεζας ή αν οι ρυθμιστικές αρχές γνώριζαν τις λογιστικές πρακτικές.
“Αντιμετωπίζουν τον κίνδυνο απωλειών” ανέφερε ο Θόδωρος Κρίντας, διαχειριστής του Attica Wealth Management, το οποίο διαχειρίζεται 100 εκατ. ευρώ, μεταξύ των οποίων και μετοχές της Deutsche Bank. “Από την σκοπιά του επενδυτή, θα ήθελα πραγματικά πάρα πολύ να μάθω” πρόσθεσε.

Yπερβολικό netting

Η Deutsche Bank είχε επίσης συμφωνίες για μακροπρόθεσμα repos με τρεις άλλες τράπεζες – την Εθνική, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο και την Al Khaliji του Κατάρ, σύμφωνα με τέσσερις ανθρώπους με άμεση γνώση των συναλλαγών. Οι συναλλαγές περιλάμβαναν εργαλεία μείωσης του πιστωτικού κινδύνου (netting), σύμφωνα με άνθρωπο που ενημερώθηκε για τον τρόπου με τον οποίο τα αποτίμησε η Deutsche Bank. Το Bloomberg δεν βρήκε έγγραφα σχετικά με τα τρία δάνεια.
Εκπρόσωπος της Deutsche Bank ανέφερε σε γραπτή απάντηση ότι οι πληροφορίες και για τα έξι deals δεν είναι ακριβείς και “περιλαμβάνουν αναφορές σε συναλλαγές που ποτέ δεν συνέβησαν” και για εταιρείες για τις οποίες η γερμανική τράπεζα ποτέ δεν πούλησε repos.
Δεν διευκρίνισε ποιες ακριβώς πληροφορίες είναι λανθασμένες.

Ελληνικά δάνεια

Στην Ελλάδα, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο δανείστηκε τουλάχιστον 100 εκατομμύρια ευρώ από την Deutsche Bank, σύμφωνα με δύο ανθρώπους με γνώση της συμφωνίας. Η Εθνική Τράπεζα, έλαβε 220 εκατομμύρια ευρώ, ανέφερε η μια πηγή.
“Δεν μπορούμε να δώσουμε οποιαδήποτε πληροφορία για την συμφωνία αυτή, γιατί ήταν μια διμερής συναλλαγή μεταξύ τραπεζών” σημείωσε ο Πέτρος Χριστοδούλου, αναπληρωτής CEO, στην Εθνική Τράπεζα
Ο Χάρης Σιγανός, CEO του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου, δεν θέλησε να κάνει κάποιο σχόλιο στο Bloomberg, όπως και ο εκπρόσωπος της Banco Popolare, της Banco do Brasil και της Dexia.

http://www.euro2day.gr/news/world/article/1116169/bbg-ta-kryfa-daneia-ths-deutsche-bank.html

bloomberg.com

Deutsche Bank Opaque Loans From Brazil to Italy Hide Risk

Deutsche Bank AG (DBK), perennially among the top three in global credit markets, made billions of dollars of loans to banks worldwide since 2008 and accounted for them in a way that obscured their continuing risk to investors.
Germany’s largest bank managed to lend to firms from Brazil to Italy while making the transactions disappear from its balance sheet, even though it still is owed the money, according to four people with knowledge of the practice and internal documents provided to Bloomberg News.

Deals totaling 2.5 billion euros ($3.3 billion) involving Italy’s Banca Monte dei Paschi di Siena SpA and Banco do Brasil SA reveal a technique that obscured Deutsche Bank’s lending reach when it sent cash to the banks, the documents show. The company had talks about a similar loan to Dexia SA (DEXB) weeks before that firm was rescued, according to the documents, and it used the same accounting for other deals through 2011, two of the people with knowledge of the transactions said.
“We should be very concerned about the opacity and complexity of these transactions,” said Joshua Rosner, an analyst at research firm Graham Fisher & Co. in New York who warned in early 2007 that securities linked to subprime loans posed risks to the economy.
The loans are among 395.5 billion euros in assets that Deutsche Bank excludes from its balance sheet by offsetting them with equivalent liabilities, according to a person with direct knowledge of the practice. Deutsche Bank disclosed the amount for the first time in April under new international financial reporting standards. The total represents 19 percent of the company’s reported assets of 2.03 trillion euros.

‘Intended Spirit’

Kathryn Hanes, a spokeswoman for Deutsche Bank, said the Frankfurt-based lender follows accounting rules “meticulously, conservatively and taking into account their intended spirit” and started reporting “these positions on a gross basis for even greater transparency.” She said the amount of any offset loans is “immaterial to our balance sheet and key ratios.”
Thomas Blees, a spokesman in Berlin for KPMG, which has audited the lender since 1990, declined to comment.
Deutsche Bank’s accounting for the loans, described in documents for some deals as “enhanced” repos, reduces reported lending as co-Chief Executive Officers Anshu Jain and Juergen Fitschen seek to convince investors the company has enough capital compared with assets to cushion against losses.

‘Market Risk’

The bank profited from arranging side trades around the loans, including selling credit-default protection on government bonds later battered by Europe’s sovereign-debt crisis, according to documents describing the Monte Paschi and Banco do Brasil deals and three people with knowledge of the transactions who asked not to be identified because the loans are private.
The loan documents and other published information don’t show how the lender’s bets fared or whether regulators were aware of the accounting.
“They’re running a market risk,” said Theodore Krintas, managing director of Athens-based Attica Wealth Management, which oversees 100 million euros, including Deutsche Bank stock. “From an investor point of view, I’d like very much to know.”
Documents about the Monte Paschi and Banco do Brasil loans describing completed deals show they were structured to allow for the offsetting, or netting, of assets against liabilities. Deutsche Bank sought to use similar accounting for a 2009 loan to Verona, Italy-based Banco Popolare SC (BP), which like Monte Paschi was later bailed out, according to an internal Deutsche Bank e-mail and a person with knowledge of the deal.

Increased Netting

Deutsche Bank also had long-term repo deals with three other lenders -- National Bank of Greece SA (ETE), Athens-based Hellenic Postbank SA (TT) and Qatar’s Al Khaliji -- according to four people with direct knowledge of the financings. The transactions involved netting, according to one of the people, who was briefed on how Deutsche Bank accounted for them. No documents about the three loans were made available to Bloomberg News.
By the third quarter of 2009, the amount of netting was expanding at a pace that led at least two senior executives to express concern that the bank’s assets would increase if they could no longer offset the loans, the person said.
Deutsche Bank’s Hanes said in a written response to questions about all six deals that “the information is inaccurate” and “includes references to purported transactions that never occurred, and in respect of companies for which we have never structured enhanced repurchase transactions.”
She wouldn’t specify what information might be in error or dispute specific deals.
“We do not comment on client transactions,” Hanes said.

‘Skewed’ View

Every billion euros Deutsche Bank kept off its balance sheet inflated measures of its financial health, including capital ratios, which otherwise might have compelled it to raise more money from investors, according to Thomas Selling, an emeritus accounting professor at the Thunderbird School of Global Management in Glendale, Arizona, and a former academic fellow at the U.S. Securities and Exchange Commission.
“Investors are relying on the financial statements for an unbiased view of the risk of the bank, and that view has been skewed,” said Selling, one of three accountants who examined deal documents at the request of Bloomberg News. “It makes their balance sheet look less risky than it really is.”
Deutsche Bank ranks last among global banks by at least one risk measure -- the proportion of tangible capital to total assets, known as the leverage ratio -- according to data as of Dec. 31 compiled by Thomas Hoenig, vice chairman of the U.S. Federal Deposit Insurance Corp., which handles bank failures and sets capital levels along with other bank regulators.

Capital Shortfall

Kian Abouhossein, a JPMorgan Chase & Co. analyst in London, estimated in a July 4 note to clients that Deutsche Bank may face a capital shortfall of 12.3 billion euros under a proposal by the Basel Committee on Banking Supervision to include assets that are off banks’ books in leverage calculations.
Hanes said the company is “among the best-capitalized banks in the world in our global peer group” after improvements in its capital ratio and the sale of stock and subordinated debt this year. Chief Financial Officer Stefan Krause said in an interview with Boersen-Zeitung published July 6 that the firm would reduce its balance sheet and set aside profit as regulators implement stricter leverage rules.
Deutsche Bank has ranked among the top three underwriters of international bonds, excluding self-led deals, since at least 2002 and is first this year, data compiled by Bloomberg show. It also improved its standing among loan arrangers to third place this year in Europe, Middle East and Africa, up from eighth in 2008, the data show.

Short Position

Deutsche Bank relied on what it called “no-balance-sheet usage” to keep loans off its books, documents for the Monte Paschi and Banco do Brasil deals show.
In a typical secured borrowing, a bank lends cash it already has, recording the outlay as an asset on its balance sheet. In exchange, it gets collateral that it holds until the loan is repaid.
In the no-balance-sheet transactions, Deutsche Bank received the collateral, sold it and used the cash to make the loan. By selling the collateral -- government bonds, in the deals reviewed by Bloomberg News -- Deutsche Bank created an obligation to return the securities, allowing it to net to essentially zero its assets and liabilities, the documents show.
The lender in effect created a short position on the bonds, according to deal memos and internal e-mails about the transactions. In a short sale, traders sell borrowed securities and expect to buy them back at a lower price before returning them to the owner.

Selling Collateral

Deutsche Bank was able to sell the collateral because it didn’t have to return the bonds under the terms of the agreement. Instead, the borrower agreed that Deutsche Bank could return the “cheapest-to-deliver” equivalent in the event of default, the documents show.
The German lender sold insurance against possible defaults of securities linked to the collateral, in effect moving the risk that the loan wouldn’t be repaid onto its trading book and away from public scrutiny, according to accountants who reviewed the documents for Bloomberg News.
Deutsche Bank is shielded from the deterioration of a government’s creditworthiness because its client would have to post additional collateral. It was on the hook if the country defaulted on its bonds, the accountants said.
“It goes against the spirit of any regulation,” said Arturo Bris, a finance professor at the IMD business school in Lausanne, Switzerland, who examined the Deutsche Bank documents. “Risks, like energy, get transformed but don’t disappear.”

IFRS Rules

The deals resembled repurchase agreements, or repos, in which a borrower sells securities to a lender, promising to buy them back at a future date at an agreed-upon price. Unlike typical repos, which are reported as loans and mature in as short a period as hours, the Deutsche Bank trades lasted five years or longer and weren’t recorded as assets, documents show.
To keep loans off the balance sheet, Deutsche Bank executives invoked International Financial Reporting Standards rule IAS 32, which requires certain financial instruments to cancel each other if obligations are settled simultaneously or net throughout the life of the deal, the documents show.
“Reporting on a net basis is an obligation, not an optional accounting treatment,” Deutsche Bank’s Hanes said.

Default Insurance

By agreeing to accept the cheapest asset in the event of default, Monte Paschi and Banco do Brasil effectively insured the bonds they gave Deutsche Bank as collateral. They paid interest on the borrowed cash and kept earning the coupons on the bonds, which they accounted for as still owning because they were, in effect, due to receive them back, the documents show.
Deutsche Bank in turn earned a premium by acting as a broker on the default insurance by selling credit-default protection to investors, allowing the bank to record a profit at the outset. It reaped about 60 million euros that way at the start of the Monte Paschi deal, profit that was booked by the bank’s rates unit, the documents show.
The deal is described in internal Deutsche Bank memos as a “structured term” repo. In public filings, Monte Paschi labels the financing both as a long-term repo and as “total return swaps” in which the Italian lender receives cash for bonds.
Investors wouldn’t have known the netted-out deals existed because Deutsche Bank’s regulatory filings describe accounting practices that indicate it probably was showing the full loan amounts, two accountants who reviewed the deals said.

Followed Rules

Since 2010, the company’s annual reports have included repos among the types of transactions it says it normally records in gross amounts, rather than net.
“Repurchase and reverse repurchase agreements are also presented gross, as they also do not settle net in the ordinary course of business,” Deutsche Bank said in the filings.
Still, the company continued to use netting to account for new long-term repos through at least 2011, according to two people with knowledge of the treatment. The pace of loans slowed as the European Central Bank stepped in with its own crisis lending, one person said.
“They cleverly found a way to exploit the law and followed the rules to the letter,” said Barry Epstein, a principal of forensic accounting and litigation consulting at Chicago-based Cendrowski Corporate Advisors, who reviewed deal documents.
The transactions were designed by the company’s investment bank, whose co-head at the time, Jain, helped build the lender into one of the world’s biggest securities firms. Jain, 50, was appointed co-CEO of Deutsche Bank last year.

Monte Paschi

The bank’s 2 billion-euro loan to Monte Paschi in 2008, first disclosed by Bloomberg News in January, is being investigated by Siena prosecutors because the Italian firm used the transaction to hide losses.
Deutsche Bank hasn’t been accused of wrongdoing in the matter. The deal “was subject to our rigorous internal approval processes and also received the requisite approvals of the client,” the firm has said. Jain declined to comment about the loans to banks.
The documents outlining Deutsche Bank’s design and bookkeeping of loans to Monte Paschi and Banco do Brasil provide a glimpse of the other side of such transactions and reveal their deployment beyond Italy.
When credit markets seized up in 2008, executives at Deutsche Bank’s global rates group in London, led at the time by Michele Faissola, along with bankers at other units, worked on long-term repo deals to help quench financial firms’ thirst for cash. Faissola, now the company’s global head of asset and wealth management, declined to comment.

Dexia Deal

The deals discussed in documents and cited by people with knowledge of the transactions involved some of the world’s most-troubled banks and economies at a perilous moment. They included the 2009 loan of 200 million euros to Banco Popolare, which like Monte Paschi took state aid from Italy.
Deutsche Bank executives approved a similar transaction with Dexia, the Franco-Belgian lender that was later bailed out, documents show. In a four-page memo that concludes with the words “Approved 8 August 2008,” the bank’s Accounting Technical Forum described the cash outlay as a loan.
“DB in effect has a financing transaction and books a loan to reflect this,” the accounting group said.
A one-page annex explained that Deutsche Bank would offset the loan with its obligation to return the value of the bonds to Brussels-based Dexia.
“No such trade was executed between Deutsche Bank and Dexia,” Hanes said.
Still, the planned financing provided a blueprint bankers proposed using for future deals, the documents show. A February 2009 memo from the accounting group explained that approval for an enhanced repo with Banco do Brasil was restricted because of a “limitation of Euro 5bn on the repo netting determined under the initial Dexia trade approval from 2008.”

Greek Loans

Banco do Brasil, controlled by the Brazilian government, participated in a five-year deal with Deutsche Bank in 2009, in which it borrowed about $500 million, according to two people with knowledge of the financing.
Al Khaliji borrowed $42 million from Deutsche Bank in 2009 in a long-term repo backed by Qatari government bonds, according to an executive at the Doha-based lender who asked not to be named in line with company policy.
In Greece, which sparked Europe’s debt crisis by revealing in October 2009 that its budget deficit was more than double previous estimates, Hellenic Postbank borrowed at least 100 million euros from Deutsche Bank, according to two people with knowledge of the deal. National Bank of Greece, the country’s biggest lender, received 220 million euros, one person said.
“We cannot give any disclosure or information on that deal because it was a bilateral transaction between banks,” said Petros Christodoulou, deputy CEO of National Bank of Greece.
Harris Siganos, CEO of state-controlled Hellenic Postbank, declined to comment, as did spokesmen for Banco Popolare, Brasilia-based Banco do Brasil and Dexia.

Bafin, Bundesbank

The documents reviewed by Bloomberg don’t indicate whether regulators in Germany or elsewhere knew about the deals. Sven Gebauer, a spokesman for German financial watchdog Bafin, said confidentiality prohibits the regulator from commenting on specific companies or transactions.
Ute Bremers, a spokeswoman for Frankfurt-based Bundesbank, Germany’s central bank, declined to comment, as did John Nester at the SEC in Washington. A spokesman for the London-based International Accounting Standards Board, which sets rules, said the group doesn’t comment on how they are applied.

Project Santorini

“The figures should be disclosed,” said Edgar Loew, an honorary professor at WHU-Otto Beisheim School of Management in Vallendar, Germany, who examined the Deutsche Bank documents for Bloomberg News. “This type of accounting was not intended by the rules.”
Loew, who previously held positions at KPMG and Deutsche Bank, said he wasn’t involved in preparing the bank’s public filings that would have addressed such deals.
By the end of 2009, the European debt crisis had set in, pummeling the bonds underlying some of the agreements and eroding the capital of banks, including Monte Paschi, which used a cash-for-bonds repurchase agreement with Deutsche Bank to conceal about 429 million euros of losses.
Siena prosecutors are scrutinizing the deal, dubbed Project Santorini, as part of probes into fraud, false bookkeeping and obstruction of regulatory supervision at the world’s oldest bank, court papers show. The Italian lender restated accounts and, as of March 31, had to post 939.1 million euros of margin, or guarantees on the Deutsche Bank transaction, which includes an interest-rate swap, Monte Paschi said on April 24.

‘Grave Concerns’

By this year, even the off-balance-sheet lending couldn’t spare Deutsche Bank from the need to raise more money. It sold almost $3.9 billion of shares in April and about $1.5 billion of subordinated debt in anticipation of stricter capital rules.
Shareholders can be certain of a lender’s health only if they understand the activities a bank engages in, said Christopher Wheeler, an analyst at Mediobanca SpA in London.
“There’s been a lot of noise around the tools used by the bank to boost capital and reduce leverage since the crisis,” Wheeler said. “If this particular kind of mechanism were found to have been used, there would be grave concerns about whether its current capital and leverage ratios are a true reflection of the bank’s financial position.”

http://www.bloomberg.com/news/2013-07-11/deutsche-bank-opaque-loans-from-brazil-to-italy-hide-risk.html

ΕΤΕ + ΕΥΡΩΒ = ????

Τρόικα: Ισως χρειασθεί να κουρέψετε καταθέσεις

Αν πραγματοποιηθεί η συγχώνευση Εθνικής-Eurobank. «Δική σας η επιλογή...»

Σαφής και χωρίς περιστροφές είναι η θέση της τρόικας για τη συγχώνευση Εθνικής-Eurobank και για τις ανακεφαλαιοποιήσεις τραπεζών: Τα κεφάλαια του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας είναι δεδομένα και δεν υπάρχει δυνατότητα να διατεθεί ούτε ένα ευρώ παραπάνω για τη στήριξη του τραπεζικού συστήματος. Όπερ σημαίνει πως η ελληνικη κυβέρνηση μπορεί να πράξει ό,τι επιθυμεί με τη συγχώνευση, αρκεί να μην αυξήσει το χρέος και να μη δεσμεύσει κεφάλαια που προορίζονται για άλλους κλάδους. 
Το πλαίσιο που θέτει η τρόικα για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών επιτρέπει στην κυβέρνηση να υλοποιήσει οποιοδήποτε σχεδιασμό, αρκεί να μη χρειασθεί να διαθέσει πρόσθετα κεφάλαια, επιβαρύνοντας το δημόσιο χρέος.
Όπως αποκάλυψε στο Sofokleousin.gr αξωματούχος που ζήτησε να διατηρήσει την ανωνυμία του, αν προχωρήσει η συγχώνευση Εθνικής-Eurobank και χρειασθούν σε δεύτερη φάση πρόσθετα κεφάλαια που δεν βρεθούν από ιδιώτες και τις αγορές, η Ελλάδα θα αναγκασθεί να εφαρμόσει το δοκιμασθέν στην Κύπρο μοντέλο διάσωσης τραπεζών:  Θα υποχρεωθεί να "κουρέψει" καταθέσεις, ώστε να ανταποκριθεί στις προϋποθέσεις της Βασιλείας ΙΙΙ.
Κυβέρνηση και τραπεζίτες θεωρούν αυτό το θέμα "ταμπού" και δεν το συζητούν ούτε ως  έσχατη λύση, αν και στην πραγματικότητα το κούρεμα θα ήταν ανταλλαγή καταθέσεων με μετοχές.
 Προς το παρόν πάντως ουδείς γνωρίζει μετά βεβαιότητας αν η συγχώνευση Εθνικής-Eurobank θα δημιουργούσε πρόσθετες κεφαλαιακές ανάγκες και ποιού μεγέθους.
Σταθμίζοντας λοιπόν τα  δεδομένα και μη γνωρίζοντας αν οι κεφαλαιακές ανάγκες της νέας τράπεζας θα είναι πλήρως καλυμμένες, η κυβέρνηση προσανατολίζεται  σε σιωπηρή υπαναχώρηση.
Το θέμα συζητήθηκε στη συνάντηση του υπουργού Οικονομικών Γιάννη Στουρνάρα με τους επικεφαλής του κλιμακίου  της τρόικας,  που διήρκεσε δυομιση ώρες και ολοκληρώθηκε αργά το βράδυ της Παρασκευής.  Εξετάσθηκαν  όλες οι πτυχές του ζητήματος,  συμφωνία δεν υπήρξε και το Σάββατο θα γίνει νέα συνάντηση.
Ολα δείχνουν ότι η συγχώνευση Εθνικής-Eurobank και οι ανακεφαλαιοποιήσεις θα είναι στην κορυφή της ατζέντας και κατά τη συνάντηση των εκπροσώπων των δανειστών με τον πρωθυπουργό Αντ. Σαμαρά, που έχει προγραμματισθεί για την Κυριακή.

http://www.sofokleousin.gr/archives/129655.html



Δεν πείθονται, όπως όλα δείχνουν, οι άνθρωποι της τρόικας σχετικά με την αναγκαιότητα της συμφωνίας μεταξύ Εθνικής και Eurobank, ούτε μετά την δεύτερη συνάντηση που είχαν με τον υπουργό Οικονομικών, Γιάννη Στουρνάρα. 
Όπως δήλωσε στέλεχος του υπουργείου Οικονομικών, αμέσως μετά το πέρας της συνάντησης, «όλα τα ζητήματα είναι ακόμα ανοικτά».
Όπως μεταδίδεται από τους ίδιους κύκλους, το ζητούμενο είναι οι συνέργειες από το deal Εθνικής-Eurobank να αποδώσουν και να μην απαιτηθούν άλλα λεφτά για ανακεφαλαιοποίηση.
Νωρίτερα, είχε γίνει δίωρη συνάντηση μεταξύ εννιαμελούς αντιπροσωπείας στελεχών από τις δύο τράπεζες, υπό τον Π. Χριστοδούλου της Εθνικής, με την τρόικα.  Εκεί, σύμφωνα με πληροφορίες, οι εκπρόσωποι της τρόικας επέμειναν στο θέμα της μείωσης του κόστους σε περίπτωση συγχώνευσης, στις απολύσεις που θα γίνουν και στο κλείσιμο καταστημάτων.

Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι γίνεται λόγος:
-για μείωση καταστημάτων έως 20% και εθελουσία έξοδο τουλάχιστον 2.000 υπαλλήλων.
-για μεγάλη μείωση των επιτοκίων των προθεσμιακων καταθέσεων κάτι που μπορεί να έχει όφελος για την νέα τράπεζα της τάξης των 300 εκατ. ευρω επιπλέον.

Τραπεζικές πηγές που συμμετέχουν στις διαπραγματεύσεις  έλεγαν ότι έτσι κι αλλιώς οι εθελούσιες και το κλείσιμο των καταστημάτων ήταν μέσα στα σχέδια των δύο τραπεζών και έδιναν πιθανότητες 60-40 να γίνει τελικά η συγχώνευση
Το ζήτημα εξακολουθεί να είναι ιδιαιτερα κρίσιμο και εκτιμάται από κάποιες πηγές ότι μπορεί να επιλυθεί την Κυριακή, σε καθαρά πολιτικό επίπεδο, στην συνάντηση που θα έχει η τρόικα με τον Πρωθυπουργό Αντώνη Σαμαρά.
Πάντως τουλάχιστον μέχρι στιγμής οι κ. Τόμσεν, Μορς και Μαζουχ, φαίνεται να μένουν αμετακίνητοι στις θέσεις τους αν και όπως πληροφορείται το newmoney. gr o σύμβουλος της τρόικας, που είναι η Bank of America, εισηγείται την συγχώνευση και την ανακεφαλαιοποιηση των δυο τραπεζών.
Επιπρόσθετα και στο θέμα της αποχώρησης των δημοσίων υπαλλήλων υπάρχει σοβαρό θέμα. Δεν τους ικανοποιούν οι αριθμοί των αποχωρήσεων που τους έχει στείλει το υπουργείο Διοικητικής Μεταρρύθμισης ενώ την κυβέρνηση στις διαπραγματεύσεις εκπροσωπεί ο κ. Στουρνάρας και όχι ο αρμόδιος υπουργός κ. Μανιτακης.
Τέλος, όσον αφορά το χαράτσι η τρόικα εξετάζει εάν το κενό θα καλυφθεί από τις τρεις προτάσεις που έχει καταθέσει η κυβέρνηση.

http://www.newmoney.gr/article/8130/na-kleisoyn-2-sta-10-katastimata-kai-na-fygoyn-me-etheloysia-2000-ypalliloi-zita-i

Οι προτάσεις της Εθνικής και όχι της Τρόικας όπως παρουσιάστηκαν από την Χατζησωτηρίου

Στην συνάντηση που πραγματοποιήθηκε την Παρασκευή μεταξύ εκπροσώπων της Εθνικής υπό την Πόλα Χατζησωτηρίου που θα αναλάβει CFO στην Εθνική και προέρχεται από την Eurobank και τον Πέτρο Χριστοδούλου αναπληρωτή CEO της Εθνικής αναφέρθηκαν τα εξής
1)Παρουσιάστηκε ένα πλάνο συνεργειών που φθάνει τα 4 με 4,5 δις ευρώ και το οποίο ευθέως αμφισβήτησαν οι εκπρόσωποι της Τρόικα.
2)Η Εθνική πρότεινε και όχι η Τρόικα όπως λανθασμένα αναφέρεται να μειωθούν οι εργαζόμενοι κατά 5.000.
3)Να πωληθούν δραστηριότητες στο εξωτερικό.
Στα επιχειρήματα αυτά η Τρόικα ήταν πολύ σκληρή και έως αποδόμησε την επιχειρηματολογία Χατζησωτηρίου η οποία βρέθηκε σε πολύ δύσκολη θέση όπως και ο Π. Χριστοδούλου.
Η Τρόικα εγείρει θέμα για το αν και κατά πόσο μπορούν να επιτευχθούν οι συνέργειες που παρουσιάζονται και μάλιστα  «αυξήθηκαν» ξαφνικά κατά 800 εκατ με 1 δις ευρώ πέραν αυτών που έχουν ανακοινωθεί, στο θέμα αυτό επέμεινε η Τρόικα, η οποία δεν είχε πειστεί από τα νέα στοιχεία που παρουσιάστηκαν.
Η αμφισβήτηση των συνεργειών είναι ξεκάθαρη από την Τρόικα, ξεκάθαρη και απόλυτη.
Όχι μόνο το ΔΝΤ αλλά ούτε η ΕΚΤ δεν δέχεται ότι μπορούν να επιτευχθούν αυτές οι συνέργειες.
Επίσης αμφισβητείται η ικανότητα εσωτερικής δημιουργίας κεφαλαίου ακόμη και στα επίπεδα που είχε προβλέψει η ΤτΕ για τις 2 τράπεζες μαζί περίπου 7,5 δις ευρώ έως το 2014.
Με βάση ορισμένες πηγές η στάση της Τρόικα έχει σκληρύνει  και εναντιώνεται στα επιχειρήματα που προβάλλει η ελληνική πλευρά.
Θεωρούν ότι το νέο σχήμα θα κρατικοποιηθεί και ότι έχει αποτύχει η προσπάθεια εξεύρευσης ιδιωτικών κεφαλαίων.
Ειδικά για το ζήτημα της κρατικοποίησης η Τρόικα είναι απόλυτη.
Η σκληροπυρηνική στάση της Τρόικα αυξάνει και τις πιθανότητες ναυαγίου, εξέλιξη που αν επιβεβαιωθεί θα προκαλέσει συστημικό σοκ.
Ωστόσο όλοι πρέπει να φανούν ψύχραιμοι, καθώς όλες οι συστημικές τράπεζες και βεβαίως και η Eurobank διαθέτουν τα κεφάλαια από το ΤΧΣ, άρα είναι επαρκώς κεφαλαιοποιημένες,  αλλά απομένει μόνο η κατανομή δηλαδή πόσα μέσω αμκ και πόσα μέσω ομολογιακών μετατρέψιμων σε μετοχές. Από την συνάντηση Σαμαρά του έλληνα πρωθυπουργού με τον υπουργό οικονομικών Γιάννη Στουρνάρα δεν προέκυψε κάτι νεότερο και πλέον επαφίενται όλοι στην πολιτική λύση που θα επιδιώξει να δώσει – αν δώσει, φαντάζει πλέον πολύ δύσκολο – ο πρωθυπουργός στην συνάντηση που θα έχει την Κυριακή με την Τρόικα.
Η εμπλοκή στο deal Εθνικής – Eurobank λόγω των αιτιάσεων της Τρόικα έχει προκαλέσει έως πανικό στους τραπεζίτες καθώς από την μια βλέπουν τις μετοχές να γκρεμίζονται και από την άλλη μέσω επικίνδυνων διαρροών να παρατηρούνται περίεργες κινήσεις στις καταθέσεις άνω των 100 χιλιάδων ευρώ.
Σύμφωνα με πληροφορίες τις τελευταίες 2-3 μέρες παρατηρούνται δύο φαινόμενα στις καταθέσεις της Eurobank
1)καταθέσεις μετακινούνται προς την Alpha bank αλλά και το αντίθετο σε μικρότερη κλίμακα. H τάση αυτή είναι περιορισμένη αφορά μόνο το δίκτυο και όχι τα private banking.
2)καταθέσεις άνω των 100 χιλιάδων ευρώ σπάνε σε μικρότερα ποσά με εντατικούς ρυθμούς, τόσο στην Eurobank όσο και στην Alpha bank, ειδικά στην Eurobank τις 2-3 τελευταίες μέρες.
Οι δύο τράπεζες είχαν και έχουν τους περισσότερους καταθέτες με ποσά άνω των 100 χιλιάδων ευρώ και προφανώς εγείρεται θέμα μείζονος σημασίας καθώς οι καταθέτες ανησυχούν ειδικά οι ανασφάλιστοι καταθέτες.
Δεν φεύγουν προς άλλες τράπεζες αλλά σπάνε ποσά άνω των 100 χιλιάδων ευρώ σε μικρότερα ποσά.

Οι λύσεις που προτείνονται

Μετά την κατηγορηματική απόρριψη από την Τρόικα, της πρότασης να υπάρξει παράταση για την ανακεφαλαιοποίηση ειδικά της Εθνική – Eurobank, η κυβέρνηση αναδιπλώνεται όπως και η Εθνική, υιοθετώντας την πρόταση του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (που κατ΄ ουσία είναι πρόταση της Εθνικής) να υλοποιηθούν 2 αυξήσεις κεφαλαίου με τον όρο να προηγηθεί η αύξηση κεφαλαίου της Εθνικής τράπεζας, ώστε να μπορέσει να καλύψει την συμμετοχή της στην Eurobank που φθάνει το 85% και να αποφευχθεί το dilution.
Ταυτόχρονα με συνοπτικές διαδικασίες θα πρέπει να πωληθούν οι δραστηριότητες στο εξωτερικό δηλαδή η Εθνική να αποεπενδύσει από την Finansbank και βεβαίως από τα Βαλκάνια και η Εθνική και η Eurobank.
Στις διαπραγματεύσεις ενεπλάκη και το good Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο πως θα μπορούσε και αν μπορούσε να αξιοποιηθεί αλλά κατέληξαν ότι το ΤΤ θα μπορούσε να είναι λύση plan B π.χ. θα μπορούσε - αν ναυαγήσει το deal Εθνικής - Eurobank - η Eurobank να συγχωνευθεί με το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο και το σχήμα αυτό να κρατικοποιηθεί και να πωληθεί σε μεταγενέστερη φάση.
Ο Σαμαράς καλείται να δώσει μια πολιτική λύση καθώς η διοίκηση Τουρκολιά - Χριστοδούλου δεν μπορεί να δώσει τραπεζική - επιχειρηματική λύση.
Ουσιαστικά τι ζητάει η Κυβέρνηση και η Εθνική για να διασώσουν το deal, να υλοποιηθούν 2 αυξήσεις κεφαλαίου, να προηγηθεί η ανακεφαλαιοποίηση της Εθνικής, η Εθνική να καλύψει το 85% της αμκ της Eurobank ώστε να αποτραπεί το dilution, εξέλιξη που εκ των πραγμάτων θα ακύρωνε το deal.
Η πρόταση αυτή συζητείται αλλά ακόμη, δεν είναι βέβαιο ότι θα υπάρξει συμφωνία καθώς η Τρόικα συνεχίζει να προβάλει τις  βασικές τις αιτιάσεις για το deal Εθνικής με Eurobank.
Επίσης ζητείται  δραστική μείωση του προσωπικού, αναφέρονται έως 5000 εργαζόμενοι καθώς και η πώληση περιουσιακών στοιχείων εντός και εκτός Ελλάδος με πολύ συνοπτικές διαδικασίες, όπως προαναφέραμε.

Πέτρος Λεωτσάκος 

__________________________________________

πρέπει να είναι σμπούκος κάποιος για να δέχεται ότι μπορεί να ισχύει η εκτίμηση της ΒλακΡοκ για το ύψος των κερδών 2012-14

Συμφωνία για τις κυπριακές τράπεζες στην Ελλάδα - Ξεκίνησε η μάχη για τα κυπριακά υποκαταστήματα

Σε συμφωνία για την πώληση των υποκαταστημάτων των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα κατέληξαν Αθήνα και Λευκωσία, όπως ανακοινώθηκε σήμερα από την κυπριακή προεδρία.
«Έπειτα από συνομιλίες μεταξύ του κύπριου προέδρου Νίκου Αναστασιάδη και του έλληνα πρωθυπουργού Αντώνη Σαμαρά, επιβεβαιώθηκε ότι διευθετήθηκε το θέμα της απόσχισης των ελληνικών υποκαταστημάτων τω κυπριακών τραπεζών με τους πλέον ευνοϊκούς όρους υπό τις παρούσες συνθήκες, με σημαντικά οφέλη για την κυπριακή πλευρά», αναφέρει σε ανακοίνωσή της η κυπριακή προεδρία.
Πηγή: Reuters
http://www.naftemporiki.gr/finance/story/630345 

Ξεκινά η διαδικασία απόσχισης και πώλησης των 320 υποκαταστημάτων των τριών κυπριακών τραπεζών προς ελληνικό τραπεζικό όμιλο η οποία θα διενεργηθεί με το plan A, μετά το πράσινο φως που άναψε σήμερα το πρωί η κυπριακή κυβέρνηση.

Οι εν Ελλάδι δραστηριότητες των Cyprus Popular Bank Τράπεζας Κύπρου και πιθανώς και της Ελληνικής Τράπεζας Κύπρου θα μεταβιβαστούν πακέτο σε μια ελληνική τράπεζα από αυτές που εκδήλωσαν ενδιαφέρον (Alpha, Πειραιώς, Εθνική και Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο).

Ήδη, η Αθήνα έχει δρομολογήσει τις εξελίξεις. Το μεσημέρι στις 14:00 θα συνεδριάσει το ΤΧΣ προκειμένου να εξετάσει και να καταλήξει ποια από τις προσφορές είναι η καλύτερη. Σημειώνεται ότι σχετικές ανακοινώσεις για την μεταφορά των υποκαταστημάτων αναμένεται να γίνουν εντός της ημέρας.

Οι τρεις προαναφερόμενες κυπριακές τράπεζες δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα μέσω υποκαταστημάτων, και έχουν χορηγήσει δάνεια ονομαστικής αξίας περίπου 24 δισ. ευρώ, ενώ διατηρούν καταθέσεις ύψους περίπου 13,5 δισ. ευρώ.

Το σχέδιο μεταβίβασης, που αποκάλυψε το Euro2day, προβλέπει ότι οι κυπριακές τράπεζες θα μεταβιβάσουν το σύνολο των εν Ελλάδι δραστηριοτήτων τους (καταστήματα, προσωπικό, στοιχεία ενεργητικού και παθητικού), αφού πρώτα τις ανακεφαλαιοποιήσουν και σχηματίσουν προβλέψεις για δάνεια, που να αντιστοιχούν στο δυσμενές σενάριο της Pimco. 

Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι επί δανείων ονομαστικής αξίας 24 δισ. ευρώ οι προβλέψεις θα ανέλθουν, σωρευτικά, σε περίπου 8 δισ. ευρώ. Έτσι, το δανειακό χαρτοφυλάκιο πωλείται στο 67% της ονομαστικής του αξίας, μαζί με τις καλύψεις του. Το καθαρό δανειακό χαρτοφυλάκιο (χορηγήσεις μείον οι προβλέψεις) διαμορφώνεται σε 16 δισ. ευρώ.

Το σταθμισμένο ενεργητικό μετά την διενέργεια των παραπάνω προβλέψεων του εν Ελλάδι χαρτοφυλακίου των κυπριακών τραπεζών διαμορφώνεται σύμφωνα με την αρχική προσέγγιση σε 15 δισ. ευρώ και θα χρειασθεί κεφάλαια περίπου 1,5 δισ. ευρώ για να πληροί τις προδιαγραφές, που θέτει η Τράπεζα της Ελλάδος (ελάχιστο Core Tier I 9%).

Τα παραπάνω κεφάλαια θα τα βάλουν μεν οι Κυπριακές τράπεζες, αλλά σύμφωνα με το σχέδιο θα εισπράξουν από τον αγοραστή το 50% των κεφαλαίων που έβαλαν. Δηλαδή, ο αγοραστής καλείται να αγοράσει τις εν Ελλάδι δραστηριότητες των κυπριακών τραπεζών με discount 50% επί των ιδίων κεφαλαίων τους.

Ελλάδα και Κύπρος μοιράζονται έτσι την ανακεφαλαιοποίηση καθώς οι μεν κυπριακές τράπεζες θα βάλουν 750 εκατ. ευρώ και η εγχώρια τράπεζα που θα αγοράσει τις εν Ελλάδι δραστηριότητές τους άλλα τόσα.

Πρόκειται για ένα σχέδιο, που στην πρώτη του προσέγγιση, φαίνεται λογικό καθώς οι κυπριακές τράπεζες, όπως προηγουμένως και οι Γαλλικές, καλούνται να σχηματίσουν πρόσθετες προβλέψεις και να ανακεφαλαιοιήσουν τις εν Ελλάδι δραστηριότητές τους πριν τις πωλήσουν.

Η συμμετοχή του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας συνίσταται στα 750 εκατ. ευρώ, στο ύψος του τιμήματος δηλαδή που θα καταβάλει ο αγοραστής για να λάβει κεφάλαια ύψους 1,5 δισ. ευρώ και σταθμισμένο εν κινδύνω ενεργητικό 15 δισ. ευρώ.

Το σχέδιο προβλέπει ότι θα υπάρξει οριστική αποτίμηση των διασπώμενων και πωλούμενων στοιχείων ενεργητικού και παθητικού, βάσει της οποίας θα καθοριστούν και οι τελικές κεφαλαιακές ανάγκες αλλά και οι προβλέψεις.


Γιατί προκρίνεται η πώληση πακέτο
Πολιτική ηγεσία και εποπτική αρχή προκρίνουν, όπως έχει γράψει το Euro2day, την πώληση «πακέτο» των εν Ελλάδι δραστηριοτήτων των κυπριακών τραπεζών. Λύση που εξυπηρετεί την διαμόρφωση ενός περισσότερο ισορροπημένου χαρτοφυλακίου, ενώ αποφεύγονται και οι πιο χρονοβόρες διαδικασίες της τμηματικής πώλησης.

Υπενθυμίζεται ότι η Εθνική έχει εκδηλώσει ενδιαφέρον για την απόκτηση των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού μόνο της Τράπεζας Κύπρου, όπως αρχικά και η Alpha Bank, η οποία υπέβαλε νέα προσφορά για το σύνολο των εν Ελλάδι δραστηριοτήτων. Αντίστοιχη προσφορά έχει καταθέσει και η Πειραιώς.

Alpha και Πειραιώς διεκδικούν με αξιώσεις το εν Ελλάδι χαρτοφυλάκιο των τριών κυπριακών τραπεζών. Back up πάντα για την ελληνική πλευρά είναι η εξαγορά των υποκαταστημάτων των κυπριακών τραπεζών από το νέο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, το οποίο διαθέτει τόσο πλεονάζουσα ρευστότητα, όσο και τη δυνατότητα να απορροφήσει assets, που θα του προσφέρουν κρίσιμη μάζα, αλλά και αναγκαίο στελεχιακό δυναμικό.


Στουρνάρας: Θωρακίζεται το σύνολο των καταθέσεων

Από το υπουργείο Οικονομικών ανακοινώνεται ότι ξεκινά άμεσα η διαδικασία απόκτησης των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα από ελληνικό τραπεζικό όμιλο, σε στενή συνεργασία με την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου.

«Με την εξέλιξη αυτή, η Ελλάδα θωρακίζεται καθώς το σύνολο των καταθέσεων των πολιτών στις κυπριακές τράπεζες διασφαλίζεται απόλυτα.

Εργαζόμαστε νυχθημερόν τόσο για την απόλυτη διασφάλιση της σταθερότητας του τραπεζικού συστήματος, όσο και για την εξεύρεση μιας βιώσιμης λύσης για την οικονομία της Κύπρου και των πολιτών της», δήλωσε ο υπουργός Οικονομικών Γιάννης Στουρνάρας. 

http://www.euro2day.gr/news/economy/124/articles/765437/Article.aspx

Η απόφαση είναι οριστική στο good Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο οι Κύπρου, Λαϊκή και Ελληνική Ελλάδος

Η απόφαση είναι οριστική στο good Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο θα καταλήξουν Κύπρου, Λαϊκή και Ελληνική Ελλάδος αν και υπάρχουν σοβαρά εμπόδια για την Κύπρου Ελλάδος.
Το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας στην Ελλάδα θα συνεδριάσει μετά την ψηφοφορία στην κυπριακή βουλή για να δώσει το πράσινο φως ώστε οι κυπριακές τράπεζες να ενσωματωθούν στο good TT.  Εφόσον η ψηφοφορία στην κυπριακή βουλή αναβάλλεται μέχρι νεωτέρας, αφού τελικά δεν θα πραγματοποιηθεί σήμερα, το ΤΧΣ θα τηρήσει στάση αναμονής και θα συνεδριάσει αμέσως μετά την ψηφοφορία στην Κύπρο.
Υπενθυμίζεται ότι προηγήθηκε διαγωνιστική διαδικασία κατά την οποία
1)Η Εθνική εκδήλωσε ενδιαφέρον μόνο για την Κύπρου
2)Η Alpha bank εκδήλωσε ενδιαφέρον μόνο για την τράπεζα Κύπρου
3)Η Πειραιώς εκδήλωσε ενδιαφέρον και για τις τρεις κυπριακές τράπεζες.
Η Κύπρος και η Ελλάδα θέλουν να ομογενοποιήσουν τις τρεις κυπριακές τράπεζες και να τις ενσωματώσουν σε μια ελληνική τράπεζα.
Άρα οι προτάσεις Εθνικής και Alpha bank δεν μπορούν να γίνουν αποδεκτές.
Η προσφορά της Πειραιώς που είναι πολύ ενδιαφέρουσα προσκρούει στο εξής βασικό και αντικειμενικό εμπόδιο.
Η Πειραιώς βρίσκεται σε διαδικασία συγχώνευσης με ΑΤΕ, Geniki, Millennium bank και θα προστεθούν άλλες 3 τράπεζες.
Η DGCom θα απορρίψει τον σχεδιασμό αυτό.
Έτσι λοιπόν οι 3 δραστηριότητες των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα, Κύπρου, Λαϊκή και Ελληνική θα καταλήξουν στο good Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.
Να σημειωθεί ότι αυτή ήταν η αρχική πρόταση και ο αρχικός σχεδιασμός.
Οι 3 κυπριακές τράπεζες στην Ελλάδα θα ενσωματωθούν στο ΤΤ για ένα μεταβατικό διάστημα ενός έτους, η διοίκηση του ΤΤ θα ενισχυθεί με νέα πρόσωπα ώστε να προχωρήσει η ενσωμάτωση γρήγορα και εν συνεχεία θα υπάρξει διαγωνισμός όπου θα πωληθεί το good TT που θα έχει ενσωματώσει τις κυπριακές τράπεζες.
Να σημειωθεί ότι η λύση αυτή είναι και με αντικειμενικά κριτήρια η πλέον ορθή.
Για την ανακεφαλαιοποίηση θα χρειαστούν συνολικά σε κεφάλαια όχι 1 δις ευρώ που είχε αναφερθεί αρχικώς αλλά 1,5 δις ευρώ που θα επιμεριστούν 750 εκατ  το ΤΧΣ και 750 εκατ η Κύπρος ενώ μάλλον δεν θα χρειαστεί funding gap.
Αρχικώς διαφαινόταν ότι θα χρειαστεί 1,5 δις ευρώ ρευστότητα αλλά ίσως τελικώς να μην χρειαστεί funding gap.
Η ΤτΕ θα παράσχει άμεσα ELA στο νέο σχήμα ώστε να μην διαταραχθεί η ρευστότητα.

Στουρνάρας: Η ελληνική κυβέρνηση είναι έτοιμη να εξαγοράσει το δίκτυο των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα

Η ελληνική κυβέρνηση είναι έτοιμη να εξαγοράσει το δίκτυο των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα, δήλωσε πριν από λίγο ο υπουργός Οικονομικών Ιωάννης Στουρνάρας, εξερχόμενος του Μεγάρου Μαξίμου όπου πραγματοποιήθηκε σύσκεψη υπό τον πρωθυπουργό Αντώνη Σαμαρά για τις δραματικές εξελίξεις στην Κύπρο.
Πιο συγκεκριμένα, ο Στουρνάρας αμέσως μετά τη σύσκεψη, δήλωσε ότι ενημέρωσε τον Πρωθυπουργό για τη χθεσινή τηλεδιάσκεψη του Eurogroup, χωρίς να επεκταθεί για το περιεχόμενο των συζητήσεων. Σε ερώτηση αν η ελληνική κυβέρνηση είναι έτοιμη να εξαγοράσει αν χρειαστεί τα κυπριακά υποκαταστήματα, ο Υπουργός Οικονομικών επιβεβαίωσε την ετοιμότητα, ενώ πρέπει να δοθεί μεγαλύτερη ευελιξία στην κυπριακή κυβέρνηση για να αποφασίσει.

http://www.bankingnews.gr/bank-insider/item/83330-%CE%B7-%CE%B1%CF%80%CF%8C%CF%86%CE%B1%CF%83%CE%B7-%CE%B5%CE%AF%CE%BD%CE%B1%CE%B9-%CE%BF%CF%81%CE%B9%CF%83%CF%84%CE%B9%CE%BA%CE%AE-%CF%83%CF%84%CE%BF-good-%CF%84%CE%B1%CF%87%CF%85%CE%B4%CF%81%CE%BF%CE%BC%CE%B9%CE%BA%CF%8C-%CF%84%CE%B1%CE%BC%CE%B9%CE%B5%CF%85%CF%84%CE%AE%CF%81%CE%B9%CE%BF-%CE%BF%CE%B9-%CE%BA%CF%8D%CF%80%CF%81%CE%BF%CF%85-%CE%BB%CE%B1%CF%8A%CE%BA%CE%AE-%CE%BA%CE%B1%CE%B9-%CE%B5%CE%BB%CE%BB%CE%B7%CE%BD%CE%B9%CE%BA%CE%AE-%CE%B5%CE%BB%CE%BB%CE%AC%CE%B4%CE%BF%CF%82-%E2%80%93-%CE%B8%CE%B1-%CF%87%CF%81%CE%B5%CE%B9%CE%B1%CF%83%CF%84%CE%BF%CF%8D%CE%BD-15-%CE%B4%CE%B9%CF%83-%CE%B5%CF%85%CF%81%CF%8E-%CF%83%CE%B5-%CE%BA%CE%B5%CF%86%CE%AC%CE%BB%CE%B1%CE%B9%CE%BF-%CF%87%CF%89%CF%81%CE%AF%CF%82-funding-gap-%E2%80%93-%CE%BC%CE%B5%CF%84%CE%AC-%CF%84%CE%B7%CE%BD-%CF%88%CE%B7%CF%86%CE%BF%CF%86%CE%BF%CF%81%CE%AF%CE%B1-%CF%83%CF%84%CE%B7%CE%BD-%CE%BA%CF%8D%CF%80%CF%81%CE%BF-%CE%B8%CE%B1-%CF%83%CF%85%CE%BD%CE%B5%CE%B4%CF%81%CE%B9%CE%AC%CF%83%CE%B5%CE%B9-%CF%84%CE%BF-%CE%B4%CF%83-%CF%84%CE%BF%CF%85-%CF%84%CF%87%CF%83 
 

________________________________________________________________

από αυτά που κυκλοφόρησαν:

ΚΥΠΡΟΥ ΣΕ ΕΤΕ
CPB ΣΕ ΠΕΙΡΑΙΩΣ
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΣΕ ΤΤ

Θρίλερ με τις κυπριακές τράπεζες

Σε θρίλερ εξελίσσεται η διαδικασία μεταβίβασης των υποκαταστημάτων των τριών κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα σε ελληνικό πιστωτικό ίδρυμα αφού επί δύο εικοσιτετράωρα, από το βράδυ του Σαββάτου και ενώ η ελληνική πλευρά προχώρησε σε προετοιμασία με πυρετώδεις διαδικασίες και αλλεπάλληλες συσκέψεις των εποπτικών της Αρχών, μέχρι αργά χθες το βράδυ οι υποψήφιοι «αγοραστές» δεν είχαν λάβει το πράσινο φως από την Κύπρο.
Το Συμβούλιο Συστημικής Ευστάθειας που συνεδρίασε εκτάκτως αργά το βράδυ επιβεβαίωσε ότι η ελληνική πλευρά είναι έτοιμη να ολοκληρώσει τη διαδικασία μεταβίβασης, ενώ αποφάσισε να παραμείνουν κλειστά σήμερα και αύριο τα υποκαταστήματα των κυπριακών τραπεζών και στην Ελλάδα, εξαιτίας του θέματος που δημιουργήθηκε.
Μετά τη διασφάλιση, με τη σφραγίδα του Eurogroup, ότι οι καταθέσεις των περίπου 13 δισ. ευρώ που διατηρούν συνολικά η Τράπεζα Κύπρου, η Λαϊκή Τράπεζα και η Ελληνική Τράπεζα στην Ελλάδα δεν υπόκεινται σε «κούρεμα», ακολούθησε ένας αγώνας δρόμου από την Τράπεζα της Ελλάδος και το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας και το υπουργείο Οικονομικών, προκειμένου να διερευνηθεί το πιθανό ενδιαφέρον των συστημικών τραπεζών, με λύση «μπαλαντέρ» την απόκτηση του ενεργητικού και παθητικού από το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.
Εθνική και Alpha Bank ενδιαφέρθηκαν για την Τράπεζα Κύπρου στην Ελλάδα, ενώ η Τράπεζα Πειραιώς για το σύνολο της κυπριακής παρουσίας, που είναι καταρχάς το ζητούμενο από τις εποπτικές αρχές, αλλά στη διάρκεια της χθεσινής ημέρας διαπιστώθηκε εμπλοκή από κυπριακής πλευράς αφού δεν λύνονταν νομικά ζητήματα και κυρίως δεν υπήρχε το πράσινο φως για τη μεταβίβαση. Και αυτό μπορεί να δοθεί για την περίπτωση της Λαϊκής που είναι υπό κρατικό έλεγχο, από το κυπριακό δημόσιο αλλά για την Κύπρου και την Ελληνική από τα διοικητικά τους συμβούλια ή συνολικά και για τις τρεις με μια νομοθετική ρύθμιση.
Καθώς όμως η προσφυγή στο κυπριακό κοινοβούλιο για τα κρίσιμα θέματα παραπέμφθηκε για σήμερα, μέχρι αργά το βράδυ αναζητείτο μια φόρμουλα ώστε να προχωρήσει και να ολοκληρωθεί η διαδικασία.

Η κάλυψη
Η μεταβίβαση δεν θα επιβαρύνει το ελληνικό χρέος, όπως έχει διαβεβαιώσει ο υπουργός Οικονομικών, Γιάννης Στουρνάρας και περιλαμβάνεται στην απόφαση του Eurogroup. Σύμφωνα με πληροφορίες, οι κεφαλαιακές ανάγκες που υπολογίζονται σε 1,5 δισ. ευρώ θα καλυφθούν σε πρώτη φάση, από κοινού από Ελλάδα και Κύπρο, καθώς αυτό επιβάλλουν οι κανόνες της γενικής διεύθυνσης ανταγωνισμού της Ε.Ε. κατά τη μεταβίβαση στοιχείων ενεργητικού και σε επόμενο στάδιο αυτή η συνεισφορά του ΤΧΣ, που εκτιμάται σε 400 εκατ. ευρώ θα ουδετεροποιηθεί. Σε επίπεδο ρευστότητας, οι ανάγκες θα καλύπτονται, σύμφωνα με πληροφορίες, από τον ΕLA.
Mε τη μεταβίβαση των υποκαταστημάτων της Κύπρου, της Λαϊκής και της Ελληνικής θα  κλείσει ο κύκλος της παρουσίας των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα. Σηματοδοτείται το πέρας μιας πορείας ανάπτυξης που κατέγραψε ο κυπριακός τραπεζικός κλάδος στην Ελλάδα τα τελευταία είκοσι έτη και καταφέρεται βαρύ χτύπημα στη λειτουργία της Κύπρου ως χρηματοοικονομικό κέντρο. Για τον εγχώριο κλάδο αποτελεί μια νέα απρόσμενη εξέλιξη στη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης αφού μεταβάλλεται ο υφιστάμενος χάρτης, έστω και σε μικρή έκταση, αν και οι εποπτικές αρχές επιμένουν ότι δεν πρόκειται να υπάρξει παρέκκλιση από την πορεία που προβλέπεται για την κεφαλαιακή ενίσχυση.
Η Τράπεζα Κύπρου ξεκίνησε την παρουσία της στην ελληνική αγορά το 1991 και αποτέλεσε ένα success story αφού αναπτύχθηκε σταθερά με πανελλαδικό δίκτυο, επιτυγχάνοντας από το μηδέν να κατακτήσει μερίδιο της τάξης του 5% και μια καλή σχέση με ιδιώτες και επιχειρηματίες πελάτες. Με στοιχεία εννεαμήνου 2012 είχε χορηγήσεις ύψους 9,6 δισ. ευρώ, καταθέσεις 6,3 δισ. ευρώ ενώ διατηρεί δίκτυο 160 καταστημάτων και απασχολεί 2.300 εργαζομένους.
Η Λαϊκή Τράπεζα εμφανίστηκε στην Ελλάδα επίσης το 1991, ενώ η συγχώνευση με την Εγνατία - και τη Μarfin - ενίσχυσε την παρουσία της, με το δίκτυο να αριθμεί, μετά και τη σημαντική μείωσή του πρόσφατα λόγω αναδιάρθρωσης, 130 καταστήματα. Η τράπεζα απασχολεί 2.000 εργαζομένους και με στοιχεία εννεαμήνου 2012 έχει δάνεια 9,9 δισ. ευρώ και καταθέσεις 6 δισ. ευρώ.
Το πρώτο κατάστημα της Ελληνικής Τράπεζας στην Ελλάδα λειτούργησε το 1998 και σήμερα έχει 30 καταστήματα και περί τα 400 άτομα προσωπικό. Με στοιχεια 2012, οι καταθέσεις ανέρχονται σε 615 εκατ. ευρώ και οι χορηγήσεις σε 914 εκατ. ευρώ.
 

Στα 2,5 δισ. υπολογίζονται οι καταθέσεις των Ελλήνων

Σε περίπου 2,5 δισ. ευρώ εκτιμώνται οι καταθέσεις των Ελλήνων στην Κύπρο είτε σε κυπριακά είτε σε ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα και θα υποστούν το haircut σύμφωνα με τις τελικές επιταγές του Eurogroup. Η ροή κεφαλαίων προς την Κύπρο που είχε ενταθεί κατά τη διάρκεια όξυνσης της ελληνικής δημοσιονομικής κρίσης και φόβων περί ελληνικής πτώχευσης είχε, πάντως, αναστραφεί σε μεγάλο βαθμό τους τελευταίους μήνες.
Οι καταθέσεις συνολικά των κατοίκων της Ευρωζώνης, και άρα και των Ελλήνων, στην Κύπρο ανέρχονται με βάση τα επίσημα στοιχεία στα 4,7 δισ. ευρώ, ενώ είναι ενδεικτικό ότι τον Ιούνιο, τον πιο «δύσκολo» μήνα για την Ελλάδα οπότε και οι μεγαλύτερες εκροές στην καταθετική βάση, το μέγεθος αυτό είχε ανέλθει στο ιστορικά υψηλότερο σημείο των 6,6 δισ. ευρώ. Οι καταθέσεις κατοίκων τρίτων χωρών, στους οποίους περιλαμβάνονται και οι Ρώσοι, φθάνουν στα 20,9 δισ. ευρώ.
Οι θυγατρικές ελληνικών τραπεζών στην Κύπρο έχουν καταθέσεις της τάξης των 7,5 δισ. ευρώ. Στην Κύπρο θυγατρικές τράπεζες έχουν η Alpha Bank με καταθέσεις ύψους 2,5 δισ. ευρώ, η Eurobank με 3 δισ. ευρώ, η Τράπεζα Πειραιώς με 1 δισ. ευρώ και η Εθνική Τράπεζα με περίπου 890 εκατ. ευρώ. Περί τα 200 εκατ. ευρώ καταθέσεων έχει η Εμπορική.
Πρόκειται για στοιχεία Ιανουαρίου που είναι τα νεότερα επίσημα από την Κεντρική Τράπεζα που δείχνουν και τα μερίδια αγοράς των τραπεζών επί της «πίτας» των 68,4 δισ. ευρώ που ήταν οι συνολικές καταθέσεις του κυπριακού τραπεζικού συστήματος, το οποίο χαρακτηριζόταν από την προσφορά υψηλών επιτοκίων καταθέσεων, κάτι που είχε προκαλέσει την έντονη κριτική της τρόικας. Ετσι η Alpha Bank έχει μερίδιο 3,7% στις καταθέσεις, η Eurobank 4,4%, η Πειραιώς 1,5% και η Εθνική 1,3%.
Πλην Εθνικής που είχε μακρά παρουσία αλλά μικρής έκτασης οι άλλοι ελληνικοί όμιλοι επιδίωξαν την ανάπτυξή τους στην κυπριακή αγορά, με έμφαση στην τραπεζική επιχειρήσεων, αξιοποιώντας τη λειτουργία της χώρας ως χρηματοοικονομικού κέντρου, κάτι που πλέον ανατρέπεται μετά το πλήγμα που δέχθηκε η χώρα από τις αποφάσεις του Eurogroup.
Συστημικός κίνδυνος
Δεν αναμένεται να πραγματοποιηθεί σήμερα συνεδρίαση στο Χρηματιστήριο της Κύπρου, καθώς, όπως δήλωσε στη «Ν» ο γενικός του διευθυντής, Νώντας Μεταξάς, «το πρωί πρόκειται να συγκληθεί εκτάκτως το διοικητικό συμβούλιο προκειμένου να συζητήσει σχετική εισήγηση. Οι υπηρεσίες του ΧΑΚ θα λειτουργήσουν, ωστόσο η εισήγηση κάνει λόγο για μη άνοιγμα της αγοράς» .
Κατόπιν αυτού, θα πρέπει να θεωρείται βέβαιη η αναστολή διαπραγμάτευσης από την εγχώρια Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των τίτλων των δύο κυπριακών τραπεζών που είναι εισηγμένες και στο Ελληνικό Χρηματιστήριο.
Το Χρηματιστήριο, πάντως, έχει ένα άλλο πρόβλημα να αντιμετωπίσει δεδομένου του ότι οι κυπριακές τράπεζες θα παραμείνουν κλειστές: τα εκ Κύπρου μέλη του Χ.Α. δεν μπορούν να διακανονίσουν τις συναλλαγές που έχουν πραγματοποιηθεί στις προηγούμενες 3 συνεδριάσεις και κατά συνέπεια θα δημιουργηθεί «τρύπα» η οποία, εάν δεν καλυφθεί άμεσα, δημιουργεί συστημικό κίνδυνο.
H απόφαση, πάντως, του Eurogroup για κούρεμα των καταθέσεων στην Κύπρο είναι θέμα που αναμένεται να επηρεάσει αρνητικά και το Ελληνικό Χρηματιστήριο, κυρίως δε τον τραπεζικό κλάδο, ο οποίος έχει αφενός πληγεί ιδιαιτέρως την περίοδο αυτή, αλλά και βρίσκεται στην εξαιρετικά κρίσιμη φάση ανακεφαλαιοποίησης.
Οι λοιπές ξένες αγορές αντέδρασαν χθες με πτώση ελεγχόμενη σε μεγάλο βαθμό, αναμένοντας προφανώς τις σημερινές εξελίξεις από τη Βουλή της Κύπρου. 

http://www.naftemporiki.gr/finance/story/628389

Θέλουν να κλείσει το deal των τριών τραπεζών έως την Τρίτη

Πλήρης διασφάλιση των καταθέσεων των κυπριακών υποκαταστημάτων στην Ελλάδα και του Δημοσίου συμφέροντος, επιτυγχάνεται με την απόφαση του Eurogroup, όπως δήλωσε ο υπουργός Οικονομικών Γ. Στουρνάρας μετά την ολοκλήρωση του Συμβουλίου Συστημικής Ευστάθειας. Πρόσθεσε επίσης πως δεν επιβαρύνεται το δημόσιο χρέος.

Ο υπουργός ανακοίνωσε ότι, το Συμβούλιο εισηγήθηκε ομόφωνα  την μεταβίβαση στοιχείων ενεργητικού και παθητικού των υποκαταστημάτων των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα σε υφιστάμενα τραπεζικά ιδρύματα.

Aναλυτικά η δήλωση του Γιάννη Στουρνάρα:

«Το Συμβούλιο Συστημικής Ευστάθειας συγκλήθηκε σήμερα με θέμα την απόφαση που ελήφθη από το Eurogroup αναφορικά με την πολιτική συμφωνία που επετεύχθη μεταξύ Eurogroup και Κυπριακών Αρχών σε σχέση με το κυπριακό τραπεζικό σύστημα. Η ως άνω συμφωνία διαφυλάσσει πλήρως τους καταθέτες των υποκαταστημάτων που βρίσκονται στην Ελλάδα, διασφαλίζει το ελληνικό δημόσιο συμφέρον και την χρηματοπιστωτική σταθερότητα και δεν επιβαρύνει τη διαχείριση του ελληνικού χρέους. Στο πλαίσιο της ως άνω συμφωνίας, το Συμβούλιο ομόφωνα εισηγείται την μεταφορά των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού των υποκαταστημάτων των Κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα σε υφιστάμενο ελληνικό πιστωτικό ίδρυμα. Για τον σκοπό αυτόν, η Τράπεζα της Ελλάδος θα διερευνήσει το ενδιαφέρον των υφισταμένων ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων προς αγορά των ως άνω στοιχείων».

Σημειώνεται ότι, υψηλόβαθμα τραπεζικά στελέχη σημείωναν ότι "πρόθεσή μας είναι μέχρι Τρίτη να τις έχουμε δώσει".

Υψηλόβαθμο στέλεχος του ΥΠΟΙΚ διευκρίνισε ότι, από την διερεύνηση ενδιαφέροντος ξεκίνησε ήδη η ΤτΕ δεν αποκλείονται και ξένες τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.

Σύμφωνα με αρμόδιες πηγές έχει διερευνηθεί το ενδιαφέρον τουλάχιστον δύο μεγάλων ελληνικών τραπεζών ενώ το Τ.Τ παραμένει στο τραπέζι ως «χρυσή εφεδρεία». Η ίδια πηγή ανέφερε ότι, δεν είναι απαραίτητο η λύση να είναι «πακέτο» και για τις τρεις τράπεζες αλλά αυτό που πάση θυσία γίνονται προσπάθειες για να επιτευχθεί είναι να κλείσει η συμφωνία για τις μεταβιβάσεις ενεργητικού –παθητικού για όλα τα υποκαταστήματα εν Ελλάδι ως την Δευτέρα το βράδυ το αργότερο.

Στο Συμβούλιο Συστημικής Ευστάθειας  μετείχαν πέραν του υπουργού Οικονομικών Γ. Στουρνάρα, ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γ. Προβόπουλος, ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών Χ. Σταϊκούρας  και ο υποδιοικητής της ΤτΕ Γ. Παπαδάκης, ο πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς  Κ. Μποτόπουλος και μέσω τηλεδιάσκεψης χωρίς δικαίωμα ψήφου η διευθύνουσα σύμβουλος του ΤΧΣ Α. Σακελλαρίου.

Σύμφωνα με υψηλόβαθμα στελέχη του ΥΠΟΙΚ σε πρώτη φάση η κεφαλαιακή κάλυψη θα γίνει από κοινού από Ελλάδα και Κύπρο, καθώς αυτό επιβάλουν οι κανόνες της γενική διεύθυνσης ανταγωνισμού της ΕΕ κατά την μεταβίβαση στοιχείων ενεργητικού. Ωστόσο το ίδιο στέλεχος διευκρίνισε ότι, σε επόμενο στάδιο αυτή η συνεισφορά α ουδετεροποιηθεί.

Μάλιστα παρέπεμψε στην σχετική ρητή αναφορά που υπάρχει στην απόφαση του χθεσινού Eurogroup. Όπως αναφέρεται «το Eurogroup καλωσορίζει  ότι η μία συμφωνία μπορεί να ληφθεί για τα ελληνικά υποκαταστήματα των κυπριακών τραπεζών, η οποία θα προστατεύει την σταθερότητα του ελληνικού και του κυπριακού τραπεζικού συστήματος και δεν προκαλεί βάρος στο ελληνικό χρέος ως ποσοστό του ΑΕΠ»

Εξάλλου, σύμφωνα με κοινοτικές πηγές, η Ελλάδα  σε πρώτες εκτιμήσεις υπολογίζει σε 1,4 – 1,5 δις ευρώ περίπου κεφαλαιακές ανάγκες και για τα υποκαταστήματα των 3 τραπεζών, έναντι 1 – 1,1 δις ευρώ περίπου αρχικών υπολογισμών. Η συμφωνία  φέρεται να προβλέπει κάλυψη του επιπλέον κόστους από την Κύπρο και επιβάρυνση της Ελλάδας μέσω της συνδρομής  του ΤΧΣ με περίπου 400 εκατ ευρώ.

Ωστόσο σύμφωνα με τις ίδιες πηγές φέρεται να υπάρχει και ρήτρα που να προβλέπει ότι αν τελικά ο οικονομικός έλεγχος που θα  μεσολαβήσει και εκτιμάται ότι θα κρατήσει κάποιες εβδομάδες, δείξει ότι το άνοιγμα είναι μεγαλύτερο, η ελληνική πλευρά θα μπορεί να υπαναχωρήσει ή η Κύπρος να αναθεωρήσει τη στάση και τη συνδρομή της.

Σύμφωνα με κορυφαία στελέχη του υπουργείου Οικονομικών η κίνηση αυτή δεν πρόκειται να προκαλέσει καθυστέρηση στην διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης.  Επίσης όπως είπε η ελληνική πλευρά πήγε στο Eurogroup με 3 αιτήματα, να μην υπάρξει επιβάρυνση του χρέους, να μην είναι υποχρεωτική η συμμετοχή των ελληνικών τραπεζών και να υπάρχει δίκαιη κατανομή βαρών.

http://www.capital.gr/news.asp?id=1752888

Στο good Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο η Κύπρου και Λαϊκή Ελλάδος με συνοπτικές διαδικασίες - Δημιουργείται ο 4ο πυλώνας στο banking

Στο good Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο καταλήγουν οι δραστηριότητες των κυπριακών τραπεζών Κύπρου και Λαϊκής στην Ελλάδα δημιουργώντας τον 4ο πυλώνα στο banking με στόχο να αποτραπεί η κατάρρευση και να διευκολυνθεί η Κύπρος που βρίσκεται σε οριακά επίπεδα. Το ΤΧΣ θα προχωρήσει άμεσα σε ανακοινώσεις.

Οι εξελίξεις επιβεβαιώνουν πλήρως δημοσίευμα του www.bankingnews.gr το οποίο την Παρασκευή 15 Μαρτίου αποκάλυψε ότι υπάρχει σχέδιο μεταξύ άλλων να δημιουργηθεί ο 4ος πυλώνας στο ελληνικό banking με το ΤΤ να απορροφά τις δραστηριότητες των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα.
Οι καταθέσεις των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα δεν επηρεάζονται και δεν θα τους επιβληθεί ο έκτακτος φόρος επί των καταθέσεων με βάση τις επίσημες ανακοινώσεις της ελληνικής κυβέρνησης.
Ως παράδειγμα αναφέρουμε ότι όσοι καταθέτες είχαν λογαρισμό στην Κύπρου ή Λαική Ελλάδος ή πρόσφατα μετάφεραν τα χρήματα τους από Κύπρο στην Ελλάδα, δεν θα τους επιβληθεί φόρος επί των καταθέσεων μεταξύ 6,75% για ποσά έως 100 χιλιάδες ευρώ και έως 9,9% για ποσά πάνω από 100 χιλιάδες ευρώ.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι το ΤΧΣ διερεύνησε το ενδιαφέρον των υπολοίπων συστημικών τραπεζών και καμία εκ των 3 μεγάλων τραπεζών δεν εκδήλωσε ενδιαφέρον.
Ως εκ τούτου δεν υπήρχε άλλη λύση από το να περάσουν στον έλεγχο του good Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου, όλες οι δραστηριότητες των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα.
Το ΤΧΣ άμεσα θα προβεί σε ανακοινώσεις και με βάση τους σχεδιασμούς οι δραστηριότητες που θα ενταχθούν στο ΤΤ των κυπριακών τραπεζών δεν θα χρειαστούν funding gap καθώς καλύπτεται από την συμφωνία μεταξύ Ελλάδος και Κύπρου.
Το βάρος θα το πάρει η Κύπρος λόγω της Pimco.
Ωστόσο η Ελλάδα βοηθάει την Κύπρο εισφέροντας μέσω του ΤΧΣ 500 εκατ ευρώ σε σύνολο 1 δις ευρώ που θα χρειαστεί το good TT για να είναι επαρκώς κεφαλαιοποιημένο μετά την εξαγορά των 2 δραστηριοτήτων των κυπριακών τραπεζών.
Συγκεκριμένα το ΤΧΣ στην Ελλάδα θα εισφέρει 500 εκατ και τα άλλα 500 εκατ το κυπριακό κράτος.

Οι λύσεις που εξετάστηκαν και απερρίφθησαν πλην του ΤΤ που τελικώς εγκρίθηκε
Οι 2 μεγαλύτερες κυπριακές τράπεζες στην Ελλάδα Κύπρου και Λαϊκή ή Cyprus Popular Bank διαθέτουν 24 δις ευρώ ενεργητικό, 12,5 δις ευρώ καταθέσεις και 19,2 δις ευρώ δάνεια.
Το θετικότερο όλων όμως είναι ότι διαθέτουν προ ανακεφαλαιοποίησης θετική καθαρή θέση.
Χρειάζονται κεφάλαια για να ανακεφαλαιοποιηθούν περίπου 2 δις ευρώ και κατά ορισμένες πηγές η Ελλάδα έχει συμφωνήσει να τα καταβάλλει το ελληνικό Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας
Θα δοθεί πρόσθετο δάνειο στην Ελλάδα 2 με 2,5 δις ευρώ άρα στο ΤΧΣ για να μπορέσει να ανακεφαλαιοποιήσει το νέο σχήμα που θα προκύψει από την συγχώνευση των 2 κυπριακών τραπεζών.
Η λύση αυτή δεν προχώρησε.
Ωστόσο τέθηκαν πολλά ερωτήματα
1)Γιατί χρειάζεται να συγχωνευθούν – ομογενοποιηθούν οι κυπριακές τράπεζες στην Ελλάδα και δεν μπορούν να πωληθούν ξεχωριστά;
2)Αν συγχωνευθούν οι δραστηριότητες των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα γιατί δεν συγχωνεύονται και οι Κύπρου και Λαϊκή στην Κύπρο;
3) Ποιες ελληνικές τράπεζες θα εκδηλώσουν ενδιαφέρον;
4)Υπάρχει πιθανότητα να δημιουργήσουν 4ο πυλώνα συγχωνεύοντας το ΤΤ με Κύπρου και Λαική;

Απαντήσεις
1)Χρειάζεται να συγχωνευθούν οι δραστηριότητες των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα, καθώς έτσι θα μπορέσουν να δημιουργήσουν μια κρίσιμα μάζα και να δελεάσουν τους υποψηφίους αγοραστές.
Ωστόσο ως ιδέα μπορεί να φαίνεται καλή αλλά η συγχώνευση δεν είναι καθόλου εύκολη καθώς πρόκειται για δύο διαφορετικές τράπεζες με διαφορετικά συστήματα.
Ως εκ τούτου με βάση το ενδιαφέρον θα διαπιστωθεί αν πωληθούν συγχωνευόμενες ή ξεχωριστά οι κυπριακές τράπεζες.
2) Αν συγχωνευθούν οι δραστηριότητες των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα γιατί δεν συγχωνεύονται και οι Κύπρου και Λαϊκή στην Κύπρο; Πολύ εύλογο το ερώτημα. Τίποτα δεν μπορεί να θεωρείται απίθανο.
3)Το νέο σχήμα αν τελικώς προχωρήσει η λύση της ομογενοποίησης των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα δεν είναι βέβαιο ότι θα μπορέσουν όλοι να εκδηλώσουν ενδιαφέρον.
Π.χ. η Εθνική δεν μπορεί να υλοποιήσει άλλο deal αν δεν οριστικοποιηθεί η συγχώνευση με την Eurobank.
Η Alpha bank γιατί να θέλει να αποκτήσει ένα σχήμα όπου το ΤΧΣ θα έχει επενδύσει 2 δις ευρώ άρα τα 4,5 δις ευρώ της ανακεφαλαιοποίησης της θα καταλήξουν 6,5 δις ευρώ;
Ακόμη και ξεχωριστά η Alpha bank δεν έχει συμφέρον γιατί θα προστεθούν κεφάλαια του ΤΧΣ και θα επιβαρυνθεί περαιτέρω.
Κατ΄ ουσία δεν θα υπάρξει ενδιαφέρον αναφέραμε χαρακτηριστικά στις 15 Μαρτίου από ελληνικές τράπεζες.
4) ΤΤ θα μπορούσε να συμμετάσχει στην διαδικασία συγχωνεύοντας το με το νέο κυπριακό σχήμα και δημιουργώντας ένα νέο τον 4ο πυλώνα στο banking.
Ωστόσο αυτό αποτελεί ξεκάθαρα πολιτική απόφαση και μόνο.
Η πολιτική απόφαση λήφθηκε και αυτή είναι η λύση για τις κυπριακές τράπεζες.

Η παρουσία των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα

Τράπεζα Κύπρου Ελλάδος

Δάνεια 9,4 δισ ευρώ
Καταθέσεις 6,5 δισ ευρώ
Κεφάλαια ομίλου 2,2 δισ ευρώ
Ζημίες 9μηνο 2012 288 εκατ

Λαϊκή τράπεζα Ελλάδος

Ενεργητικό 12 δισ ευρώ
Δάνεια 9,8 δισ ευρώ
Καταθέσεις 6 δισ ευρώ
Κεφάλαια ομίλου 966 εκατ ευρώ
Καταστήματα 141
Έσοδα 9μηνο 2012 67 εκατ
Ζημίες 9μηνο 2012 1,09 δισ

Πέτρος Λεωτσάκος

Στο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο περνάνε τα δίκτυα των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα - «Έσβησαν» την Κύπρο από χρηματοοικονομικό κέντρο

Στο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο θα περάσουν από την Τρίτη το πρωί τα ελληνικά υποκαταστήματα της Τράπεζας Κύπρου και της Λαϊκής Τράπεζας Κύπρου.

Με τον τρόπο αυτό η ομπρέλα του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας καλύπτει τις καταθέσεις Ελλήνων στις κυπριακές τράπεζες που λειτουργούν στην Ελλάδα. και δεν θα υποστούν οι πελάτες τους το κούρεμα.

Όπως κατέγραφε το newmoney.gr από χθες Παρασκευή 15 Μαρτίου, «σχέδιο για να περάσουν οι θυγατρικές των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα στο Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας επεξεργάζονται «ελληνική» και «κυπριακή» τρόικα μαζί με τις κυβερνήσεις των δυο χωρών».

Σύμφωνα με πληροφορίες οι κ. Μορς, Τομσεν και Μαζουχ μετά από πιέσεις της κυπριακής κυβέρνησης και του κλιμακίου των δανειστών που βρίσκεται στη Λευκωσία επεξεργάζεται ένα σχέδιο προκειμένου οι εν Ελλάδι θυγατρικές των δύο κυπριακών τραπεζών να διαχωριστούν από τους ομίλους της Τρ. Κύπρου και της Λαϊκής.

Στη συνέχεια το σχέδιο προβλέπει τα υποκαταστήματα των δύο κυπριακών τραπεζών ως ενιαίο σχήμα να συγχωνευθούν με το νέο ΤΤ. (το ΤΤ έχει περάσει στην δικαιοδοσία του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας)

Ωστόσο υπάρχουν δύο "αγκάθια".

Πρώτον οι δύο κυπριακές τράπεζες θα πρέπει να μειώσουν το ενεργητικό τους τουλάχιστον κατά 25% με 30%. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να μεταβιβαστούν εκτός από τα υποκαταστήματα και όλες οι θυγατρικές τους στην Ελλάδα (εταιρείες Leasing κλπ).

Η Αθήνα θεωρεί όμως τα μεγέθη των τραπεζών μαζί με τις θυγατρικές τους πολύ μεγάλα και υπάρχουν αμφιβολίες κατά πόσο  μπορεί να γίνει αυτό. Αντίθετα, οι Κύπριοι επιθυμούν να μεταβιβαστούν στο ΤΧΣ   όλες οι εταιρίες που έχουν οι κυπριακές τράπεζες στην Ελλάδα. 

Δεύτερο αγκάθι στο ζήτημα αυτό φαίνεται ότι είναι η χρηματοδότηση των εν Ελλάδι κυπριακών τραπεζών καθώς θα χρειαστούν περίπου δύο δισ ευρώ.

Οι ελληνικές αρχές εκτιμούν επίσης ότι υπάρχει «κρυμμένο κόστος» στην όλη διαδικασία από τον πιθανό πλεονασμό υπαλλήλων.  Υπάρχει επίσης ερώτημα κατά πόσο οι κυπριακές τράπεζες θα λάβουν μετρητά για τη διάθεση του ενεργητικού ή αν θα λάβουν μετοχές.

Το χάσμα που υπάρχει μεταξύ των δύο πλευρών είναι μεγάλο -μεταξύ 0,5 δισ και 2 δισ. ευρώ. Λόγω της σημασίας του ελληνικού κομματιού στη μείωση των δανειακών αναγκών της Κύπρου, στις Βρυξέλλες βρίσκονται οι επικεφαλής της τρόικας που ασχολούνται με τα τραπεζικά, όπως η Ντέλια Βελκουλέσκου.

http://www.protothema.gr/economy/article/?aid=264382

Στο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο θα περάσουν από την Τρίτη το πρωί τα ελληνικά υποκαταστήματα της Τράπεζας Κύπρου και της Λαικής Τράπεζας Κύπρου. Με τον τρόπο αυτό η ομπρέλα του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας καλύπτει τις καταθέσεις ελλήνων στις κυπριακές τράπεζες που λειτουργούν στην Ελλάδα και οι καταθέτες δεν θα υποστούν το κούρεμα.
Την απόφαση αυτή λήφθηκε σύμφωνα με πληροφορίες ενώ και ο υπουργός Οικονομίας κ. Γ. Στουρνάρας έδωσε ρητές διαβεβαιώσεις ότι δεν θα κουρευτούν οι καταθέσεις στα υποκαταστήματα των κυπριακών τραπεζών που λειτουργούν στην Ελλάδα. Με τον τρόπο αυτό η ελληνική κυβέρνηση κόβει τον ομφάλιο λώρο και απομακρύνει τον κίνδυνο μετάδοσης της κυπριακής τραπεζικής κρίσης στην Ελλάδα.
Μετά τις ουρές που έγιναν στην Κύπρο στα καταστήματα που ήταν ανοικτά το Σάββατο η κυβέρνηση επιχειρεί να περιορίσει τον φόβο ενός bank run στις ελληνικές τράπεζες.
Σύμφωνα με πληροφορίες, η πρόθεση του ΤΧΣ είναι να λειτουργήσουν αυτόνομα η Κύπρου και η Λαική στην Aθήνα ως τον Ιούνιο και να απορροφηθούν στη συνέχεια από το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο και ακολούθως η νέα τράπεζα (ΤΤ=Κύπρου+ Λαική) να βγει σε διαγωνισμό για πώληση. Δεν αποκλείεται να μην πουληθεί το νέο ΤΤ και να αποτελέσει τον τέταρτο τραπεζικό πυλώνα, αλλά ακόμη είναι πολύ νωρίς για τέτοιες αποφάσεις.
Κατά πληροφορίες, η απόφαση να ενταχθούν στο ΤΤ λήφθηκε μετά την αντίδραση που εκδήλωσαν Εθνική, Αlpha και Πειραιώς στην πρόταση να απορροφήσουν τις κυπριακές τράπεζες καθώς μια τέτοια εξέλιξη θα μετέβαλε ριζικά τη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης καθώς θα προσέθετε νέα προβλήματα.

http://www.newmoney.gr/article/5640/diasfalizontai-oi-katatheseis-ton-kypriakon-trapezon-stin-ellada

Το κούρεμα των καταθέσεων στην Κύπρο και η αναγκαστική πώληση  των υποκαταστημάτων τους στην Αθήνα είναι ένα δραματικό πλήγμα για την Κύπρο και κατ΄ επέκταση για τον Ελληνισμό. Το οικονομικό μοντέλο της Κύπρου βασίστηκε στην ανάπτυξη της οικονομίας ως χρηματοοικονομικού κέντρου. Οι τράπεζες και ο τουρισμός είναι οι βασικές πηγές πλούτου για το νησί.
Η βίαιη συρρίκνωση των τραπεζών σβήνει την Κύπρο από το χάρτη των χρηματοοικονομικών κέντρων. Η Ευρώπη αποσκοπεί όχι μόνον να μην πληρώσει περισσότερα χρήματα για την κυπριακή διάσωση, αλλά στοχεύει και τις ρωσικές καταθέσεις που είναι στο  νησί και είναι περίπου στο 40% του συνόλου των καταθέσεων.
Στην Κύπρο μετά την απόφαση του Εurogroup σε σύντομο διάστημα δεν θα μείνει ούτε μια ξένη κατάθεση, ενώ ενδεχομένως θα φύγουν από το νησί και τα λεφτά των πλούσιων κυπρίων. Είναι προφανές ότι οι καταθέσεις των ξένων  θα κατευθυνθούν στο Λουξεμβούργο, τις «ασφαλείς» γερμανικές τράπεζες, όπως και την Ελβετία που αποκτά και πάλι ισχυρό ρόλο στο διεθνές τραπεζικό σύστημα ακόμη κι αν δεν πληρώνει επιτόκια.
Η Κύπρος θα πρέπει να αναπτύξει νέους τομείς επιχειρηματικής δραστηριότητας για να ανακάμψει η οικονομία της.  Εστω κι αν με τις αποφάσεις του Eurogroup (κούρεμα καταθέσεων) μειώθηκε το πακέτο της βοήθειας στα 10 δις. ο δρόμος του μνημονίου θα είναι πολύ δύσκολος  για τον κυπριακό λαό και η μείωση του ΑΕΠ  το επόμενο διάστημα δραματική.

http://www.newmoney.gr/article/5641/esvisan-tin-kypro-apo-hrimatooikonomiko-kentro

Επιπλοκές με τις συμβάσεις εργασίας των 3220 εργαζομένων του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου

Επιπλοκές με τις συμβάσεις εργασίας των 3220 εργαζομένων στο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο έχουν προκύψει και παραδόξως ακόμη δεν έχουν επαναπροσληφθεί οι εργαζόμενοι του ΤΤ και θεωρητικά το νέο good TT…δεν έχει εργαζομένους.

Να σημειωθεί ότι οι συμβάσεις εργασίας θα έπρεπε να είχαν ξεκινήσει να υπογράφονται και να είχε επέλθει συμφωνία μεταξύ νέας διοίκησης του ΤΤ και των εργαζομένων.
Το ΤΧΣ και οι θεσμικές αρχές ζητούν να υιοθετηθεί το μοντέλο τύπου Proton bank στις συμβάσεις εργασίας ενώ οι εργαζόμενοι ζητούν να αναγνωριστούν τα μισθολογικά κλιμάκια με βάση τον χρόνο προϋπηρεσίας αποδεχόμενοι την μεσοσταθμική μείωση 30% στις αποδοχές τους.
Οι εργαζόμενοι αναφέρουν ότι δεν μπορούν να δεχθούν ότι όλοι οι εργαζόμενοι συλλήβδην.....θα επαναπροσληφθούν με το πρώτο κλιμάκιο του εργαζόμενου για πρώτη φορά στον κλάδο των τραπεζών και την διαφορά που προκύπτει να καλύπτεται με ένα μηχανισμό οικιοθελούς παροχής ο οποίος  μπορεί να αποσυρθεί ανά πάσα στιγμή.
Οι διαπραγματεύσεις έχουν κολλήσει κατά μια έννοια και αναζητείται διέξοδος και λύση στην επιπλοκή.
Εν τω μεταξύ και κατά τρόπο παράδοξο η ΕΚΤ ενημέρωσε τις ελληνικές αρχές τονίζοντας ότι η διάσπαση σε good και bad bank ήταν ενδεδειγμένη αλλά η πολιτική που έχει ακολουθηθεί με τους εργαζομένους δεν ήταν η ορθή.
Μάλιστα επανέρχεται αναφέροντας ότι πρέπει να υιοθετηθεί το σενάριο αποχώρησης – απόλυσης άνω των 550 εργαζομένων με παράλληλη μείωση αποδοχών όχι της κλίμακας του 30% που έχει συμφωνηθεί με διατήρηση των θέσεων εργασίας.
Η επιστολή αυτή είναι παράδοξο που φθάνει αυτή την ώρα αλλά αποδεικνύει ότι η Τρόικα είναι έτοιμη να ανασκευάσει τις αρχικές τις συμφωνίες αν διαπιστώσει ότι υπάρχουν αδικαιολόγητες καθυστερήσεις.

http://www.bankingnews.gr/bank-insider/item/75829-%CE%B5%CF%80%CE%B9%CF%80%CE%BB%CE%BF%CE%BA%CE%AD%CF%82-%CE%BC%CE%B5-%CF%84%CE%B9%CF%82-%CF%83%CF%85%CE%BC%CE%B2%CE%AC%CF%83%CE%B5%CE%B9%CF%82-%CE%B5%CF%81%CE%B3%CE%B1%CF%83%CE%AF%CE%B1%CF%82-%CF%84%CF%89%CE%BD-3220-%CE%B5%CF%81%CE%B3%CE%B1%CE%B6%CE%BF%CE%BC%CE%AD%CE%BD%CF%89%CE%BD-%CF%84%CE%BF%CF%85-%CF%84%CE%B1%CF%87%CF%85%CE%B4%CF%81%CE%BF%CE%BC%CE%B9%CE%BA%CE%BF%CF%8D-%CF%84%CE%B1%CE%BC%CE%B9%CE%B5%CF%85%CF%84%CE%B7%CF%81%CE%AF%CE%BF%CF%85-%E2%80%93-%CE%B5%CF%80%CE%B9%CF%83%CF%84%CE%BF%CE%BB%CE%AE-%CF%80%CF%81%CE%BF%CE%B5%CE%B9%CE%B4%CE%BF%CF%80%CE%BF%CE%AF%CE%B7%CF%83%CE%B7-%CF%84%CE%B7%CF%82-%CE%B5%CE%BA%CF%84%CE%BA%CE%AC%CE%BD%CE%B1%CF%84%CE%B5-%CE%BB%CE%AC%CE%B8%CE%BF%CF%82-%E2%80%93-%CE%BF-%CF%83%CF%8D%CE%BB%CE%BB%CE%BF%CE%B3%CE%BF%CF%82-%CE%B5%CF%81%CE%B3%CE%B1%CE%B6%CE%BF%CE%BC%CE%AD%CE%BD%CF%89%CE%BD-%CE%B6%CE%B7%CF%84%CE%AC%CE%B5%CE%B9-%CE%BC%CE%B9%CF%83%CE%B8%CE%BF%CE%BB%CE%BF%CE%B3%CE%B9%CE%BA%CF%8C-%CE%BA%CE%BB%CE%B9%CE%BC%CE%AC%CE%BA%CE%B9%CE%BF-%CE%BC%CE%B5-%CE%B2%CE%AC%CF%83%CE%B7-%CF%84%CE%BF%CE%BD-%CF%87%CF%81%CF%8C%CE%BD%CE%BF-%CF%80%CF%81%CE%BF%CF%8B%CF%80%CE%B7%CF%81%CE%B5%CF%83%CE%AF%CE%B1%CF%82

Νέο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο - Η ΔΗΜΑΡ για το Νέο ΤΤ

Σε καθεστώς εξυγίανσης εντάσσεται το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, με απόφαση του υπουργού Οικονομικών, μετά από εισήγηση της Τράπεζας της Ελλάδος. Έτσι, ιδρύεται μεταβατικό πιστωτικό ίδρυμα, με την επωνυμία «Νέο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο», στο οποίο μεταφέρονται το σύνολο των καταθέσεων (ιδιωτών, τραπεζών και δημοσίου) και το υγιές ενεργητικό (χαρτοφυλάκιο δανείων και τίτλων) της παλιάς τράπεζας.

Όπως σημειώνει το υπουργείο Οικονομικών, η νεοϊδρυθείσα τράπεζα έλαβε άδεια λειτουργίας από την Τράπεζα της Ελλάδος και ενισχύεται κεφαλαιακά από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, το οποίο είναι και ο μοναδικός μέτοχος της νέας τράπεζας. Η νέα τράπεζα είναι πλήρως κεφαλαιοποιημένη και έχει πρόσβαση σε ρευστότητα από το Ευρωσύστημα, μέσω της Τράπεζας της Ελλάδος και συνεχίζει κανονικά τη λειτουργία της με στόχο το ταχύτερο δυνατόν να διατεθούν οι μετοχές της προς πώληση. Η άδεια της παλιάς τράπεζας ανακλήθηκε και η παλιά τράπεζα τέθηκε σε ειδική εκκαθάριση.
Τα μέλη του πρώτου Διοικητικού Συμβουλίου που διορίστηκαν με την ίδια απόφαση απολαμβάνουν της εμπιστοσύνης του Ελληνικού Δημοσίου, της Τράπεζας της Ελλάδος και του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.
Σύμφωνα με το ΥΠΟΙΚ, με τον τρόπο αυτό προστατεύεται το δημόσιο συμφέρον και διασφαλίζεται η συστημική ευστάθεια, εξασφαλίζονται στο ακέραιο οι καταθέσεις του Δημοσίου και όλων των καταθετών της τράπεζας και διασφαλίζεται απολύτως η ομαλή συνέχεια των εργασιών της τράπεζας.
Σε δική του ανακοίνωση το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) σημειώνει ότι προχωρά άμεσα στην απαιτούμενη κεφαλαιοποίηση του «Νέου Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου». Επιπλέον, το ΤΧΣ καλύπτει τη διαφορά της αξίας των μεταβιβαζόμενων στοιχείων ενεργητικού και παθητικού, όπως αυτή έχει προσωρινά εκτιμηθεί από την Τράπεζα της Ελλάδος.
Άμεσος στόχος του ΤΧΣ, ως μετόχου του «Νέου Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου» είναι η ομαλή ένταξη της Τράπεζας στο νέο ανταγωνιστικό τοπίο που διαμορφώνεται στον τραπεζικό κλάδο. Σε επόμενο στάδιο θα επιδιωχθεί η πώληση της σε άλλη τράπεζα.

http://www.naftemporiki.gr/finance/story/517349

Η Δημοκρατική Αριστερά συνεχίζει να εκτιμά ότι η δημιουργία της νέας τράπεζας με την επωνυμία «Νέο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο» θα πρέπει να αποτελέσει τον πυρήνα του τέταρτου ισχυρότερου τραπεζικού σχήματος. Αυτό σημειώνει σε ανακοίνωσή της η ΔΗΜΑΡ προσθέτοντας ότι το νέο Τ.Τ. «μπορεί και πρέπει να καταστεί πόλος έλξης συγχωνεύσεων μικρότερων τραπεζών που δεν θα μπορέσουν να συνεχίσουν αυτόνομα την πορεία τους».
Η νέα διοίκηση, σημειώνει η ΔΗΜΑΡ, με μοναδικό μέτοχο το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, θα πρέπει να αξιοποιήσει την υπάρχουσα περιουσία του ελληνικού κράτους και να συνεχίσει να παρέχει ποιοτικές τραπεζικές και κοινωνικές υπηρεσίες καθώς και να διατηρήσει απρόσκοπτα τη συνεργασία του με τα ΕΛΤΑ.

http://www.naftemporiki.gr/story/517521

Οριστικό - Σπάει σήμερα σε good και bad bank το ΤΤ

 Δόθηκε, σύμφωνα με πληροφορίες, το πράσινο φως από τις Βρυξέλλες για την χρηματοδότηση από το ΤΧΣ της διαδικασίας ανακεφαλαιοποίησης του ΤΤ με ποσό της τάξης των 4,6 δισ. ευρώ, έτσι ώστε το βράδυ το Ταμιευτήριο να σπάσει σε «καλή» και «κακή» τράπεζα.

Στο μεταξύ αναμένεται να σταλεί από τις Βρυξέλλες το κείμενο με τους όρους και τις προϋποθέσεις που θέτει όσον αφορά το επίμαχο θέμα του προσωπικού.

Όπως έχει γράψει το Euro2day.gr η ελληνική πλευρά ζητούσε η μείωση του προσωπικού να προχωρήσει με την αποχώρηση σε πρώτη φάση 500 εργαζομένων άμεσα και επιπλέον 500 εργαζομένων τους επόμενους μήνες. Από την πλευρά της, η τρόικα πίεζε για την αποχώρηση, εδώ και τώρα 1.200 εργαζομένων.

http://www.euro2day.gr/news/enterprises/122/articles/752238/Article.aspx


Οριστική είναι η απόφαση σήμερα το απόγευμα, περί τις 19:00, να σπάσει σε καλή και κακή τράπεζα το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.
Η απόφαση αυτή ελήφθη αργά χτες το βράδυ ως οριστική από την Τρόικα, η οποία σήμερα ενέκρινε  και το αίτημα αποδοχής των 4,55 δισ. που θα χρειαστεί το ΤΤ.
Συγκεκριμένα, τα 4,055 δισ. θα αφορούν το funding gap και περίπου 500 εκατ. το κεφάλαιο που θα χρειαστεί το νέο good Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.
Φως διαφαίνεται και στο μείζον και φλέγον ζήτημα των εργαζομένων καθώς η χθεσινή παρέμβαση του Υπουργού Οικονομικών, Γ. Στουρνάρα στον Επίτροπο Οικονομίας της ΕΕ, Olli Rehn, φαίνεται να έχει  αποδώσει, καθώς ήδη  εξετάζονται δύο εναλλακτικά σενάρια για τους εργαζομένους.
Ο ευρωπαίος επίτροπος τόνισε στον Γ. Στουρνάρα ότι να αναλάβει η ελληνική πλευρά την βέλτιστη λύση δίνοντας το πράσινο φως στην Κυβέρνηση, το ΤΧΣ και την ΤτΕ να χειριστούν το ζήτημα. Πάντως πρέπει να επισημανθεί με σαφή τρόπο ότι η παρέμβαση Στουρνάρα είχε θετικό αποτέλεσμα και αυτό θα πρέπει αποτιμηθεί, όπως άλλωστε και η θετική στάση του ΤΧΣ.
Στο πρώτο σενάριο αναμένεται να επαναπροσληφθούν όλοι οι εργαζόμενοι, σύνολο 3.220, αλλά έχοντας αποδεχτεί συνολικές μειώσεις αποδοχών της τάξεως του 30%.
Στο δεύτερο σενάριο είναι να επαναπροσληφθούν από τους 3.220 περίπου 2.800 με 2.750 και οι αποχωρήσαντες να αποζημιωθούν νομίμως μέσω ενός προγράμματος εθελουσίας εξόδου.
Κατά ασφαλείς πληροφορίες οι εργαζόμενοι του ΤΤ θα αποδεχόντουσαν λογική μείωση αποδοχών π.χ. 15% και πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου τέτοιο ώστε οι αποχωρήσαντες να ζήσουν αξιοπρεπώς και προφανώς όχι να πλουτίσουν.
Κατά την άποψη μας πλέον το θέμα μεταφέρεται στο ΤΤ και στον Σύλλογο εργαζομένων που έχει ευκαιρία να επιτύχει το βέλτιστο αποτέλεσμα αρκεί να μην χάσει την μεγάλη ευκαιρία.
Παρατηρώντας με προσοχή τα διαδραματιζόμενα στο παρασκήνιο η εξέλιξη αυτή δηλαδή των 2 σεναρίων είναι η βέλτιστη.
Αν η διαδικασία ναυαγήσει.....το ΤΤ θα επανέλθει στην Τρόικα και η Τρόικα θα αποφασίσει με σκληρό τρόπο εν μια νυκτί πόσοι εργαζόμενοι θα παραμείνουν.
Δεν θα πρέπει να χάσουν την μεγάλη ευκαιρία οι εργαζόμενοι και ο Σύλλογος Εργαζομένων.

Το 5% των μετόχων ζητάει έκτακτη Γενική Συνέλευση
Ο βασικός μέτοχος του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου   - δηλαδή το ελληνικό δημόσιο με 34% των μετοχών -  δεν έχει πάρει θέση για την ανακεφαλαιοποίηση ή όχι του Τ.Τ. Οι μέτοχοι-φυσικά πρόσωπα  (46% των μετοχών),  βλέποντας αυτή την αδράνεια αμφισβητούν την απαξίωση του Τ.Τ. που μεθοδεύουν οι εποπτικές αρχές και ζητούν κοινοποίηση της υποτιθέμενης τεκμηρίωσης μη βιωσιμότητας προκειμένου να απαντήσουν.
Σήμερα το 5%  των μετόχων, η καταστατική μειοψηφία , ζήτησε έγκυρα και έγκαιρα , την σύγκλιση έκτακτης Γενικής Συνέλευσης με θέμα την ανακεφαλαιοποίηση του Τ.Τ. Η διοίκηση του Τ.Τ. είναι υποχρεωμένη πλέον από το Νόμο να συγκαλέσει τη Γενική Συνέλευση των μετόχων . Άλλωστε,  την Πέμπτη 10/01/2013 με υπόμνημα της προς την Τράπεζα της Έλλαδος  εκδήλωσε την πρόθεση της και παραδέχθηκε ότι πρέπει να ερωτηθούν οι μέτοχοι διά της Γενικής Συνελεύσεως τους.
Η Τράπεζα της Ελλάδος και το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας οφείλουν πλέον να αναστείλουν κάθε ενέργεια τους μέχρι να αποφασίσουν οι μέτοχοι για την ανακεφαλαιοποίηση ή όχι του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου.

Νωρίτερα το www.bankingnews.gr ανέφερε:
Το μεσημέρι αποφασίζει η Τρόικα για το ΤΤ - Σπάει οριστικά σε good και bad bank – Αν δεν υπάρξει πολιτική παρέμβαση στο νέο καλό ΤΤ θα τεθούν εκτός….αρχικώς 480 εργαζόμενοι με προοπτική 1000 εργαζομένων
Η Τρόικα έδωσε το πράσινο φως για να το σπάσει σε καλή και κακή τράπεζα το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο σήμερα το απόγευμα.
Το ΤΧΣ και η ΤτΕ τεχνικά έχουν προετοιμαστεί ώστε να διασπαστεί σε καλή και κακή τράπεζα σε good και bad bank.
Ωστόσο αναμένεται σήμερα η Τρόικα να πάρει την οριστική απόφαση για το φλέγον θέμα των απασχολουμένων.
Θα αποχωρήσουν 480 εργαζόμενοι; Θα αποχωρήσουν 1000 εργαζόμενοι; Θα αποχωρήσουν 390 εργαζόμενοι που είναι και το τελευταίο σενάριο μαζί με μειώσεις αποδοχών;
Γιατί πρέπει να βρεθεί μια συμβιβαστική λύση στο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο;
Τα δεδομένα είναι τα εξής.
Ο βασικός μέτοχος το χρεοκοπημένο ελληνικό κράτος δεν μπορεί να είναι μέτοχος στο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο καθώς δεν μπορεί να ανακεφαλαιοποιήσει με ίδια μέσα το ΤΤ, παρέδωσε και απήλθε κατά τα πρότυπα της ΑΤΕ ή του Λάτση.
Η διοίκηση έπρεπε να επιδείξει μεγαλύτερη αποφασιστικότητα και να παρουσιάσει εναλλακτική πρόταση.
Η διοίκηση δεν παρουσίασε εναλλακτική πρόταση, τήρησε μια αναμονή την οποία η Τρόικα εξέλαβε αρνητικά.
Ο Κλεάνθης Παπαδόπουλος ως πρόεδρος του ΤΤ δεν επιβάρυνε το Ταμιευτήριο καθώς δεν πρόσθεσε νέους εργαζομένους όπως έπραξαν οι παρελθούσες διοικήσεις.
Ωστόσο δεν παρουσίασε την εναλλακτική πρόταση ώστε να πείσει ΤΧΣ, ΤτΕ και Τρόικα ότι υπάρχει μέλλον.
Με αυτές τις παραδοχές και εφόσον η ΤτΕ κατέληξε ότι δεν μπορεί να δημιουργήσει εσωτερικό κεφάλαιο στο συγκεκριμένο τεστ εμφανίζει ζημίες 315 εκατ ήταν μονόδρομος η διάσπαση σε good και bad bank.
Δυστυχώς η βασική αιτία διάσπασης σε καλή και κακή τράπεζα είναι….οι εργαζόμενοι ή για να είμαστε ακριβείς μέρος των εργαζομένων και των συμβάσεων εργασίας τους.
Ήδη από το καλοκαίρι του 2012 το www.bankingnews.gr  είχε αποκαλύψει το σχέδιο ότι πίσω από την διάσπαση σε καλή και κακή τράπεζα κρύβεται το σχέδιο….εξόδου πολλών εργαζομένων από το ΤΤ. Είχαμε προειδοποιήσει τους πάντες και την διοίκηση του ΤΤ.
Το ΤΤ θα σπάσει σε καλή και κακή τράπεζα.
Το νέο ΤΤ το νέο good TT θα ανακεφαλαιοποιηθεί με 500 εκατ από το ΤΧΣ ενώ το funding gap 4,050 δις ευρώ θα καλυφθεί από το ΤΧΣ.
Ωστόσο το ζήτημα των εργαζομένων είναι μείζον.
Οι εργαζόμενοι στο ΤΤ είναι 3220 και η Τρόικα έχει ζητήσει να παραμείνουν 2000 εργαζόμενοι ή 1220 λιγότεροι.
Εξετάστηκε εθελουσία 480 πρώην δημοσίων υπαλλήλων και άλλα εναλλακτικά σενάρια.
Θα πρέπει να τονίσουμε καθώς παρακολουθούμε από πολύ κοντά τις διαπραγματεύσεις ότι το ΤΧΣ έχει επιδείξει άριστη στάση.
Στην κυριολεξία. Αναζητά τρόπους ώστε να κρατήσει τους περισσότερους εργαζομένους.
Η στάση του ΤΧΣ είναι άριστη και το αναφέρουμε μετά λόγου γνώσεως.
Η εργασία δεν μπορεί να καθορίζεται από την Τρόικα.
Ο Στουρνάρας όταν ήταν πρόεδρος στην Emporiki και αμειβόταν αδρότατα από του Γάλλους της Credit Agricole, πρέπει να στηρίξει τους εργαζομένους.
Το κυριότερο όλων είναι ότι το ΤΤ δεν κατέληξε εδώ που κατέληξε στο αδιέξοδο λόγω κακοδιοίκησης.
Πόσες φορές έγινε απομείωση κεφαλαίου στο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο για να ενισχυθεί το ελληνικό δημόσιο;
Πόσα κεφάλαια έλαβε το δημόσιο από την εισαγωγή στο χρηματιστήριο;
Δεν υπήρξε διοικητική κακοδιαχείριση στο ΤΤ.
Όμως είναι γεγονός ότι κάποια στιγμή το προσωπικό στο ΤΤ αυξήθηκε περισσότερο από ότι έπρεπε και εδώ είναι το κομβικό ζήτημα.
Πόσοι πραγματικά χρειάζονται στο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο;

Υποσημείωση

Οι 72 χιλιάδες μέτοχοι του ΤΤ έχασαν ή χάνουν τις μετοχικές τους αξίες.
Είναι ηθικά απαράδεκτο και στρατηγικό λάθος να οδηγούνται 72 χιλιάδες μέτοχοι στο καλάθι των αχρήστων. Είναι λάθος μήνυμα προς όλους.

bankingnews

Ασυνήθιστο δάνειο σε συγγενείς Βενιζέλου

Τη στιγμή που οι ελληνικές τράπεζες είχαν κλείσει τις στρόφιγγες της χρηματοδότησης προς όλες τις επιχειρήσεις, ακόμη και τις πιο υγιείς, μετρώντας τις συνέπειες του πρώτου «κουρέματος» που είχε γίνει το καλοκαίρι του 2011 και αναμένοντας το βάθος του δεύτερου που ακολούθησε στις αρχές του 2012, ένα από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που βρίσκονται υπό τον έλεγχο της κυβέρνησης, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, ενέκρινε και έδινε την ίδια ημέρα ομολογιακό δάνειο σε εταιρεία που βρίσκεται στα πρόθυρα χρεοκοπίας.

Στις 23 Δεκεμβρίου 2011, η διοίκηση του Τ.Τ. ενέκρινε δάνειο ύψους 1 εκατ. ευρώ στην εταιρεία Υιοί Δ. Μπακατσέλου Α.Ε., το οποίο και εκταμιεύτηκε αυθημερόν με την έκδοση τραπεζικών επιταγών και τη μεταφορά των χρημάτων στους δικαιούχους. Το δάνειο, σύμφωνα με την απόφαση του Δ.Σ. του Τ.Τ. είναι ομολογιακό και την ίδια ημέρα οι επιταγές εκδόθηκαν από το κεντρικό κατάστημα της τράπεζας στην Αθήνα.

Η επιχείρηση ανήκει στους γιους του επιχειρηματία Δ. Μπακατσέλου, πρώην επικεφαλής της ΔΕΘ-HELLEXPO και του ΕΒΕΘ, και εμπορεύεται είδη υγιεινής και οικοδομής. Λόγω της οικονομικής κρίσης και ειδικότερα της δραματικής κάμψης που παρουσιάζει τα τελευταία χρόνια ο κλάδος της οικοδομής, η επιχείρηση βρέθηκε σε δεινή οικονομική θέση, όπως και πολλές άλλες ομοειδείς επιχειρήσεις.

Πλην όμως,η περίπτωση της εταιρείας των Υιών Δ. Μπακατσέλου Α.Ε. φαίνεται πως ήταν ιδιαίτερη και το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο αποφάσισε να παρακάμψει την τραπεζική ακαμψία αλλά και τον κώδικα χορήγησης δανείων που διέπει τη λειτουργία του. Το Τ.Τ. από το καταστατικό του έχει περιορισμούς στη δανειοδότηση επιχειρήσεων, ενώ η πρακτική των ομολογιακών δανείων ασκούνταν με φειδώ ακόμη και κατά την περίοδο της πιστωτικής επέκτασης.

Τα επιχειρηματικά δάνεια του Τ.Τ. αφορούν κατά κανόνα τη δημιουργία υποδομών ή μεταστέγαση εταιρειών. Το εν λόγω δάνειο όμως δεν αφορούσε νέα επενδυτικά προγράμματα, ούτε υποδομές στέγασης. Η εταιρεία, όχι μόνον δεν είχε επενδυτικά σχέδια, αλλά ήταν γνωστό ότι αντιμετώπιζε σοβαρά προβλήματα εξυπηρέτησης των υποχρεώσεών της προς άλλες τράπεζες και προμηθευτές. Εντούτοις, η διοίκηση του Τ.Τ. ενέκρινε το δάνειο και χορήγησε το σύνολο του ποσού με επιταγές που εκδόθηκαν μέχρι τις αρχές του 2012.

Η εταιρεία εμφάνιζε ζημίες πριν ξεσπάσει η κρίση χρέους και μπει η Ελλάδα στον μηχανισμό επιτήρησης. Με την κρίση η οικονομική της κατάσταση επιδεινώθηκε και οι τράπεζες δήλωσαν αδυναμία αναχρηματοδότησης των δανείων της και ανάληψης των οφειλών που έχει προς τρίτους. Το ερώτημα είναι πώς το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο προχώρησε στη χορήγηση δανείου το οποίο μάλιστα χαρακτήρισε ομολογιακό.

Το δάνειο έχει περίοδο χάριτος 6 μηνών και επιτόκιο αγοράς 7,6%. Στην περίπτωση που δεν εξυπηρετηθεί, μετατρέπεται σε μετοχές, χωρίς ωστόσο να είναι σαφές πότε και με τι όρους. Η διάρκειά του είναι 5 χρόνια, δηλαδή στις 23 Δεκεμβρίου 2016, ενώ είναι ασαφές εάν το επιτόκιο είναι μετατρέψιμο και κάτω από ποιες προϋποθέσεις.

Τα ερωτήματα που εγείρονται για τη διοίκηση του Τ.Τ. είναι πολλά και φυσικά δεν αφορούν τόσο τη δανειοδότηση της εν λόγω επιχείρησης όσο τη διαφορετική μεταχείριση των άλλων επιχειρήσεων. Και το ερώτημα αυτό έχει πολιτικές προεκτάσεις, καθώς οι τράπεζες που τελούσαν υπό τον έλεγχο του Δημοσίου, είχαν διακόψει την περίοδο εκείνη εντελώς τη γραμμή χρηματοδότησης.

Οι διοικήσεις, μάλιστα, της ΑΤΕ και του Τ.Τ. έκαναν γνωστό στους πελάτες τους ότι, λόγω των μεταβολών που υπέστησαν τα χαρτοφυλάκιά τους από το κούρεμα των ομολόγων αφενός, και του ελέγχου της Black Rock, παρέπεμπαν τα αιτήματα δανειοδότησης μετά την άνοιξη του 2012. Η εξέταση του αιτήματος της εταιρείας Μπακατσέλου έγινε κατ” εξαίρεση κατόπιν εντολής του προέδρου του Τ.Τ. Κλ. Παπαδόπουλου.

Το ερώτημα είναι με ποια κριτήρια προχώρησε η διοίκηση του Τ.Τ. στη χορήγηση του δανείου. Σε πόσες παρόμοιες αιτήσεις δανειοδότησης έχει λειτουργήσει κατά τον ίδιο τρόπο και ποιο είναι το σύνολο των ομολογιακών δανείων που έχει δώσει σε επιχειρήσεις τα τελευταία δύο χρόνια. Επίσης, η ειδική μεταχείριση της εν λόγω επιχείρισης προκαλεί ερωτήματα και ως προς την αξιολογική κρίση της διοίκησης του Τ.Τ., αφού την περίοδο εκείνη υπουργός Οικονομικών ήταν ο Ευ. Βενιζέλος, που έχει συγγενική σχέση (εξ αγχιστείας) με την οικογένεια Μπακατσέλου.

Σε επικοινωνία που είχαμε με τη διοίκηση του Τ.Τ. δεν πήραμε απαντήσεις στα ερωτήματα που εγείρονται ούτε στα τεχνικά ζητήματα ως προς τη διαδικασία εξέτασης και έγκρισης δανείων, με την επίκληση της κινητοποίησης των εργαζομένων. Η επιχείριση, παρά την άμεση ανταπόκριση του Τ.Τ., δεν κατόρθωσε να ορθοποδήσει.

Τον καλοκαίρι του 2012 υπέβαλε αίτηση υπαγωγής στο άρθρο 99 και το φθινόπωρο του ίδιου χρόνου δεύτερη αίτηση, με ταυτόχρονη αίτηση διατήρησης της αναστολής των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, αίτημα το οποίο απέρριψε το δικαστήριο, καθώς έκρινε ότι δεν υφίστανται βάσιμες προσδοκίες επιτυχίας της προτεινόμενης εξυγίανσης.

http://www.efsyn.gr/?p=15643

Κινδυνεύει να μείνει ορφανό το "καλό" ΤΤ

Την προηγούμενη εβδομάδα ξεκίνησε ένα απροσδόκητο θρίλερ για το ΤΤ, τα επεισόδια του οποίου δεν έχουν ακόμη ολοκληρωθεί. Και ούτε οι «τίτλοι τέλους» είναι γνωστοί. Παράγοντες μάλιστα της χρηματοπιστωτικής αγοράς δεν αποκλείουν να «τρέξει» και πάλι ο διαγωνισμός.
Το μόνο σίγουρο μέχρι τώρα είναι οι αποφάσεις που έχουν ληφθεί από την Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) και το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) από τη μία πλευρά και οι αντιρρήσεις της τρόικας από την άλλη.
Πιο συγκεκριμένα, οι εποπτικές αρχές αποφάσισαν το «σπάσιμο» του ΤΤ σε «καλή» και «κακή» τράπεζα και την αυτόνομη λειτουργία της «καλής» με την ονομασία «Νέο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο», όπως δηλαδή ακριβώς έγινε και με την Proton Bank.
Η ΤτΕ και το ΤΧΣ, σύμφωνα με πληροφορίες, ενημέρωσαν την τρόικα ότι οδηγήθηκαν σε αυτήν τη λύση επειδή δεν κατατέθηκε καμία δεσμευτική προσφορά. Η τρόικα ζήτησε από το ΤΧΣ και την ΤτΕ να εξετάσουν ξανά τη μοναδική ουσιαστικά (μη δεσμευτική) πρόταση που υπήρχε, εκείνη της Alpha Bank. Η τρόικα, σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, θεώρησε ότι η πρόταση της Alpha θα μπορούσε να είναι μια βιώσιμη λύση, καθώς προέβλεπε την απορρόφηση του «καλού» τμήματος του ΤΤ και την εγγύηση του 50% των εργαζομένων. Οι εποπτικές αρχές, λένε πληροφορίες, απάντησαν αφενός ότι δεν θα μπορούσε η τράπεζα να λειτουργήσει με τους μισούς εργαζομένους και αφετέρου ότι αυτή η πρόταση δεν ήρθε ως δεσμευτική καθώς η Alpha Bank απέσυρε το ενδιαφέρον της από το τραπέζι των διαπραγματεύσεων.
Η τρόικα, αναγνωρίζοντας όλες τις δυσκολίες γι' αυτή την «αποκρατικοποίηση», ζήτησε να δει το επιχειρησιακό σχέδιο (business plan) που έχει καταρτιστεί για το Νέο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, αφού έχει ήδη την εμπειρία της Νέας Proton Bank, η οποία ζητά για τρίτη φορά κεφαλαιακή «ένεση» μετά το «σπάσιμό» της σε «καλή» και «κακή». Θέλει να πειστεί ότι η λύση που προβάλλεται είναι βιώσιμη και δεν θα έχει τα αποτελέσματα της Νέας Proton Bank, που καμία συστημική τράπεζα δεν θέλει να την απορροφήσει οικειοθελώς.
Πριν από την εξέλιξη της Παρασκευής και τις αποφάσεις της ΤτΕ για λύση τύπου Proton Bank, οι εργαζόμενοι εξέφραζαν σε έντονο ύφος προς τους πολιτικούς αρχηγούς και παράγοντες της αγοράς τις αντιρρήσεις και τις ανησυχίες τους. Η λύση Alpha Bank αντιπροσώπευε το χειρότερο σενάριο γι' αυτούς, αν και η τρόικα ήταν σαφής προς το ΤΧΣ και την ΤτΕ ότι χωρίς μειώσεις εργαζομένων το ΤΤ θα είναι δύσκολο να γίνει βιώσιμο.
Σε κάθε περίπτωση πάντως, αύριο και μεθαύριο τόσο το ΤΧΣ όσο και η ΤτΕ θα παρουσιάσουν το επιχειρησιακό σχέδιο (business plan) στην τρόικα και θα επιχειρήσουν να την πείσουν ότι αυτό είναι το μόνο βιώσιμο και δυνατό (αυτήν τη στιγμή) σχέδιο. Εφόσον η τρόικα πειστεί, θα βγουν ανακοινώσεις από την ΤτΕ για τη δημιουργία μεταβατικής τράπεζας. Αν δεν πειστεί, θα ζητήσει να ανοίξουν και πάλι οι διαδικασίες μέχρι το τέλος του μήνα που είναι η καταληκτική ημερομηνία σύμφωνα με το μνημόνιο, περίπτωση κατά την οποία είναι όλα ανοιχτά.
Η ιστορία του ΤΤ δεν είναι πολύπλοκη σε πρώτη ανάγνωση. Στο τελευταίο μνημόνιο, μεταξύ άλλων, προβλέπεται ο διαχωρισμός του ΤΤ σε «καλή» και «κακή» τράπεζα και η απορρόφηση του υγιούς τμήματός του από συστημική τράπεζα, μετά την επανακεφαλαιοποίησή του με κρατικά κεφάλαια. Ολα αυτά θα πρέπει να γίνουν μέχρι το τέλος του μήνα.
Οταν υπέγραφε η κυβέρνηση το μνημόνιο, ήδη η πρώτη φάση των διαδικασιών, δηλαδή η εκδήλωση ενδιαφέροντος, είχε γίνει. Αρχικά όλες οι τράπεζες είπαν «ναι». Μέχρι τη δεύτερη φάση, που ήταν η κατάθεση των μη δεσμευτικών προσφορών, το «σκηνικό» στις τράπεζες είχε αλλάξει άρδην. Η ΕΤΕ είχε κάνει τη δημόσια πρόταση προς τη Eurobank και η Πειραιώς είχε αποσύρει το ενδιαφέρον της.
Ετσι, κατά τις μη δεσμευτικές προσφορές, η μόνη αληθινή πρόταση ήταν της Alpha Bank, αφού η ΕΤΕ ζήτησε παράταση, να βγει δηλαδή εκτός χρονοδιαγράμματος διαδικασιών, και η Eurobank δεν θα μπορούσε να καταθέσει αυτόνομα πρόταση. Μη δεσμευτική πρόταση κατέθεσε και η Τράπεζα Αττικής, η οποία όμως δεν πληρούσε τον όρο περί απορρόφησης από συστημική τράπεζα.
Το πιο κρίσιμο σημείο ήταν μεταξύ δεύτερης και τρίτης φάσης των διαδικασιών, που τόσο το θέμα της εγγύησης των θέσεων εργασίας όσο και το ποσό της επανακεφαλαιοποίησης του «καλού» ΤΤ παρέπεμψαν τις διαπραγματεύσεις στις καλένδες. Τόσο η Τράπεζα της Ελλάδος όσο και η Alpha Bank ήταν άκαμπτες. Δημοσιεύματα έφεραν την ΤτΕ να έχει αποφασίσει το σπάσιμο του ΤΤ στα πρότυπα της Proton πριν λήξει η προθεσμία για την κατάθεση δεσμευτικών προσφορών και η άμεση «απάντηση» της Alpha ήταν ότι αποσύρει το ενδιαφέρον της.
Τελεσίγραφο από την ΕΚΤ
Ανώτατα στελέχη της ΕΚΤ, αναζητώντας βιώσιμη λύση για το ΤΤ, ήρθαν σε επαφή με τις εποπτικές αρχές και διαμήνυσαν για ακόμη μία φορά ότι αν δεν εξευρεθεί πειστική λύση η τράπεζα θα σταματήσει τη χρηματοδότηση κεφαλαίων ρευστότητας προς το ΤΤ από τον έκτακτο μηχανισμό στήριξης της Τράπεζας της Ελλάδος, τον ELA, στις 22 Ιανουαρίου. Αυτό βεβαίως θα σήμαινε την κατάρρευση του Ταχυδρομικού Ταμιευτήρίου.

http://www.imerisia.gr/article.asp?catid=26521&subid=2&pubid=112977144