Αύξηση των δανείων κατά 11% με 13% το 2009 , σοβαρότητα μείωση των επιτοκίων στα επόμενα τρίμηνααλλά και μείωση των θέσεων των ξένων στην Εθνική από το 54% στο 42,4% αποτελούν τα κυριότερα στοιχεία της συνέντευξης τύπου που παραχώρησε ο πρόεδρος του ομίλου Τ. Αράπογλου με αφορμή την παρουσίαση των επιδόσεων στο δ΄ τρίμηνο του 2008.
Σύμφωνα με τον πρόεδρο της Εθνικής παρ΄ ότι δεν μπορεί να υπάρξει μια σαφής πρόβλεψη για το 2009, τα business plan θα πρέπει να εναρμονιστούν με τα νέα δεδομένα ενώ ελλείψει οικονομικού κύκλου δεν μπορεί να υπάρξει πρόβλεψη για τις επισφάλειες , η Εθνική στοχεύει να επιτύχει αύξηση δανείων11% με 13% σε σχέση με το 19% που ήταν η αύξηση το 2008.
Τα στεγαστικά δάνεια θα αυξηθούν με ρυθμό 11% με 13% τα καταναλωτικά μεταξύ 4% και 6% τα δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις μεταξύ 16% και 19% ενώ τα επιχειρηματικά θα υποχωρήσουν από το 19% το 2008 στο 12% με 14% το 2009.
Ο κ Αράπογλου αναφέρθηκε και στο θέμα των επιτοκίων τονίζοντας ότι προσεχώς η Εθνική θα προβεί σε μειώσεις ενώ αναφερόμενος σε κλαδικό επίπεδο επισήμανε ότι εξελικτικά θα υπάρξουν αξιόλογες μειώσεις επιτοκίων.
Ωστόσο επισήμανε ότι η μεγάλη αύξηση του κόστους χρήματος για το ελληνικό δημόσιο λειτουργεί ανασταλτικά στην γρήγορη μείωση των επιτοκίων από τις τράπεζες. Η Εθνική τράπεζα επισήμανε μια έρευνα ως προς το όφελος που αποκομίζουν οι δανειολήπτες από την μείωση των επιτοκίων.
Συνολικά το όφελος αγγίζει τα 5,6 δις ευρώ. Συγκεκριμένα για τα στεγαστικά που ανέχονται σε 70 δις ευρώ προκύπτει ένα όφελος 1,8 δις ευρώ καθώς σε 7 μήνες τα επιτόκια μειώθηκαν από 2,25% έως 2,9% για το euribor. Τα δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις ανέρχονται σε 30 δις ευρώ προκύπτει όφελος 900 εκατ ευρώ και για τα δάνεια προς μεγάλες επιχειρήσεις που ανέρχονται στα 100 δις ευρώ προκύπτει όφελος 2,9 δις ευρώ.
Η Εθνική διαθέτει ένα αποθεματικό ρευστότητας κοντά στα 9,5 δις ευρώ ωστόσο όπως τόνισε η διοίκηση του ομίλου εντάσσεται στο πακέτο οικονομικής στήριξης των 28 δις ευρώ προχωρώντας σε αύξηση κεφαλαίου κατά 350 εκατ ευρώ ενώ θα ενταχθεί και στους πυλώνες της ρευστότητας όχι όμως άμεσα καθώς διαθέτει ήδη επαρκή ρευστότητα.
Σε ερώτηση τι προβλέψει για τα κέρδη του 2009 ο πρόεδρος της Εθνικής απέφυγε να απαντήσει. Ωστόσο αξιοσημείωτο είναι το γεγονός ότι παρατηρήθηκε μια σημαντική μείωση των θέσεων των ξένων επενδυτών. Κατείχαν το 54% των μετοχών και πλέον ελέγχουν το 42,6%.Οι μικροεπενδυτές κατείχαν το 16% και αύξησαν στο 26,3% την θέση τους.
Τα ασφαλιστικά ταμεία συνολικά κατέχουν το 24% μαζί με ιδρύματα και νοσοκομεία, η Εκκλησία της Ελλάδος 1,6% και οι ίδιες μετοχές αντιστοιχούν στο 1,3% του μετοχικού κεφαλαίου.
Αναφερόμενος στο ΤΕΜΠΜΕ ο κ Αράπογλου τόνισε ότι μέχρι τώρα έχει δεχθεί 4500 αιτήσεις έχουν εγκριθεί 300 αιτήσεις και στόχοςείναι να χορηγήσει συνολικά 400 εκατ ευρώ σε δάνεια προς μικρές επιχειρήσεις.
Η Εθνική το 2008
Με ρυθμό 18% αυξήθηκαν στο τελευταίο τρίμηνο του 2008 τα δάνεια της Εθνικής , οι καταθέσεις ανέρχονται στα 68 δις ευρώ η αύξηση 7,% ενώ ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας tier 1 θα διαμορφωθεί μετά την αύξηση κεφαλαίου με την έκδοση προνομιούχων μετοχών ύψους 350 εκατ ευρώ στο 11%
Όπως επισημαίνει σε ανακοίνωση της η Εθνική τράπεζα και στο τελευταίο 3μηνο του 2008 συνέχισε την ομαλή ροή χρηματοδοτήσεων με αποτέλεσμα όλα τα χαρτοφυλάκια χορηγήσεων, ιδίως δε αυτά της Ελληνικής αγοράς, να σημειώνουν θετικούς ρυθμούς περαιτέρω ανάπτυξης. Συγκεκριμένα:
Οι συνολικές χορηγήσεις διαμορφώθηκαν το 2008 σε66.4 δισ. αυξημένες κατά 18% σε σχέση με το 2007.
Στην Ελλάδα ο ρυθμός αύξησης των χορηγήσεων το 2008 ήταν ιδιαίτερα δυναμικός (+19% σε σχέση με το 2007) με τον επιχειρηματικό τομέα να πρωταγωνιστεί (+29%) και τις χορηγήσεις λιανικής τραπεζικής να αυξάνονται κατά +14% σε ετήσια βάση.Το τελευταίο 3μηνο του 2008 το συνολικό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων αυξήθηκε κατά 2 δισ. , τα επιχειρηματικά κατά 1,2 δις ευρώκατά 830 εκατ. τα δάνειαλιανικής.
Επίσης, το σύνολο των χορηγήσεων στον ευαίσθητο τομέα των μικρών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων ανήλθε στο τέλος του χρόνου σε 9.3 δισ. αυξημένα κατά περίπου 1.0 δισ. από την αρχή του χρόνου.
Οι χορηγήσεις του Ομίλου στη Νοτιανατολική Ευρώπη αυξήθηκαν κατά 39% σε σχέση με το 2007.
Ο χαμηλότερος ρυθμός ανάπτυξης της Τουρκικής οικονομίας κατά το τελευταίο 3μηνο του 2008 είχε σαν αποτέλεσμα να ανακοπεί προσωρινά η δυναμική τάση ανάπτυξης των χορηγήσεων της Finansbank.Ο ρυθμός αύξησης σε ετήσια βάση ανήλθε σε 27% και μόλις 3% κατά το τελευταίο τρίμηνο (αύξηση 300 εκατ.).
Στην Ελλάδα τα δάνεια σε καθυστέρηση διαμορφώνονται σε 2.8%. Ο συντελεστής κάλυψης από προβλέψεις διατηρείται σταθερά πάνω από 75%.
Η σημαντική ρευστότητα του ομίλου αποτυπώνεται στη σχέση δανείων προς καταθέσεις, η οποία στο τέλος του έτους παρέμεινε αμετάβλητη στο 95%.Αποτυπώνεται επίσης στη σταθερή βάση καταθέσεων όψεως και ταμιευτηρίου, οι οποίες διατηρούνται στα επίπεδα των 30 δισ.Οι συνολικές καταθέσεις του Ομίλου προσέγγισαν τα 68 δισ. αυξημένες κατά +12%, ή 7,5 δισ. από την αρχή του έτους.
Η κεφαλαιακή επάρκεια του ομίλου εκτιμάται ότι στο τέλος του 2008 στο 11% ενώ ο Δείκτης Βασικών Κυρίων Κεφαλαίων(Tier-I) προσεγγίζει το 10.4% και θα φθάσει στο 11% μετά την αύξηση.Ισχυρή ανάπτυξη παρά την κρίση και στο δ' τρίμηνο από την Εθνική
Με ρυθμό 18% αυξήθηκαν στο τελευταίο τρίμηνο του 2008 τα δάνεια της Εθνικής, οι καταθέσεις ανέρχονται στα 68 δις ευρώ η αύξηση 7,% ενώ ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας tier 1 θα διαμορφωθεί μετά την αύξηση κεφαλαίου με την έκδοση προνομιούχων μετοχών ύψους 350 εκατ ευρώ στο 11% Όπως επισημαίνει σε ανακοίνωση της η Εθνική τράπεζα και στο τελευταίο 3μηνο του 2008 συνέχισε την ομαλή ροή χρηματοδοτήσεων με αποτέλεσμα όλα τα χαρτοφυλάκια χορηγήσεων, ιδίως δε αυτά της Ελληνικής αγοράς, να σημειώνουν θετικούς ρυθμούς περαιτέρω ανάπτυξης. Συγκεκριμένα:
Οι συνολικές χορηγήσεις της Τράπεζας και των εταιρειών του Ομίλου της στο τέλος του 2008 διαμορφώνονται σε €66.4 δισ. αυξημένες κατά 18% σε σχέση με το 2007.
Στην Ελλάδα ο ρυθμός αύξησης των χορηγήσεων το 2008 ήταν ιδιαίτερα δυναμικός (+19% σε σχέση με το 2007) με τον επιχειρηματικό τομέα να πρωταγωνιστεί (+29%) και τις χορηγήσεις λιανικής τραπεζικής να αυξάνονται κατά +14% σε ετήσια βάση.Συγκεκριμένα:
Το τελευταίο 3μηνο του 2008 το συνολικό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων αυξήθηκε κατά 2 δισ. ευρώ ποσό που αντιστοιχεί σε πιστωτική επέκταση της τάξης του +4%.Η αύξηση των υπολοίπων επιχειρηματικών χορηγήσεων έφτασε το 1.2 δισ.ευρώ , ποσό που αντιπροσωπεύει πιστωτική επέκταση του επιχειρηματικού χαρτοφυλακίου κατά 7% μέσα σε ένα 3μηνο.Σημαντική αύξηση κατά 830 εκατ. ευρώ σημειώθηκε και στα υπόλοιπα δανείων λιανικής στο τελευταίο 3μηνο του 2008, ήτοι +3% πιστωτική επέκταση από το τρίτο 3μηνο.
Ειδικότερα, οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων το τέταρτο 3μηνο του έτους διατηρήθηκαν στα επίπεδα του προηγούμενου 3μήνου παρά τη μείωση των συνολικών εκταμιεύσεων της αγοράς.Χαρακτηριστικά, τα νέα στεγαστικά δάνεια ανήλθαν σε 800 εκατ.ευρώ , ποσό που αντιστοιχεί στο1/3 όλων των νέων στεγαστικών δανείων στην χώρα.Η εξέλιξη αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντική δεδομένου ότι ιστορικά το αντίστοιχο μερίδιο κυμαίνονταν στο 1/4.
Επίσης, το σύνολο των χορηγήσεων στον ευαίσθητο τομέα των μικρών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων ανήλθε στο τέλος του χρόνου σε 9.3 δισ.ευρώαυξημένα κατά περίπου 1.0 δισ.ευρώαπό την αρχή του χρόνου. Ειδικά στο τελευταίο τρίμηνο του 2008 η καθαρή αύξηση ανήλθε στο ιστορικό υψηλό των 525 εκατ. ευρώ.
Με βάση τους παραπάνω ρυθμούς αύξησης των χορηγήσεων της Τράπεζας, αναμένεται η περαιτέρω βελτίωση του μεριδίου αγοράς του Ομίλου στη δανειοδότηση νοικοκυριών και επιχειρήσεων στην Ελλάδα.
Οι χορηγήσεις του Ομίλου στη Νοτιανατολική Ευρώπη αυξήθηκαν κατά 39% σε σχέση με το 2007.Εν τούτοις, κατά το τελευταίο 3μηνο του 2008 ο ρυθμός αύξησης καταγράφει αποκλιμάκωση με αποτέλεσμα η αύξηση των υπολοίπων στην περιοχή να περιοριστεί σε 230 εκατ.ευρώή 3% σε σχέση με το προηγούμενο 3μηνο.
Ο χαμηλότερος ρυθμός ανάπτυξης της Τουρκικής οικονομίας κατά το τελευταίο 3μηνο του 2008 είχε σαν αποτέλεσμα να ανακοπεί προσωρινά η δυναμική τάση ανάπτυξης των χορηγήσεων της Finansbank.Ο ρυθμός αύξησης σε ετήσια βάση ανήλθε σε 27% και μόλις 3% κατά το τελευταίο τρίμηνο (αύξηση 300 εκατ. ευρώ ).Η αποκλιμάκωση αυτή κατά το τελευταίο 3μηνο του 2008 αντανακλά τη γενικότερη αναπροσαρμογή της τιμολόγησης των πιστωτικών κινδύνων και των πιστοδοτικών κριτηρίων που εφαρμόζει ο Όμιλος στη χώρα. Συγκεκριμένα:
Παρότι τα υπόλοιπα στεγαστικής πίστης αυξήθηκαν κατά 32% σε ετήσια βάση υπερβαίνοντας τα YTL 4.1 δισ., ορυθμός αύξησης στεγαστικών δανείων κατά το τέταρτο 3μηνο διαμορφώθηκε σε 7%, περίπου υποδιπλάσιος του αντίστοιχου ρυθμού του προηγουμένου τριμήνου (+14%).
Τα υπόλοιπα επιχειρηματικής πίστης αυξήθηκαν κατά 18% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Εν τούτοις, παρέμειναν σταθερά στα επίπεδα του 3ου τριμήνου, σημειώνοντας οριακή άνοδο.
Τα υπόλοιπα καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών προσέγγισαν τα YTL 6 δισ., παρουσιάζοντας αύξηση 49% σε ετήσια βάση. Στο τέταρτο τρίμηνο η αύξηση ήταν μόλις 7% έναντι αύξησης 12% κατά το τρίτο τρίμηνο.
Ποιότητα Χαρτοφυλακίου
Η επιδείνωση των μακροοικονομικών μεγεθών και της ρευστότητας των οικονομιών της περιοχής δεν έχει επηρεάσει την ποιότητα των χαρτοφυλακίων του Ομίλου.Αντίθετα, η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου παρουσιάζει οριακή βελτίωση. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο τέλος του 2008 αντιστοιχούν στο 3.3% του συνόλου των χορηγήσεων σε σύγκριση με 3.4% στο τέλος του προηγουμένου έτους
Η συντηρητική και συνεπής πολιτική προβλέψεων του Ομίλου σε όλη τη διάρκεια του ανοδικού κύκλου είχε σαν αποτέλεσμα ο Όμιλος να βρίσκεται σε πλεονεκτική θέση από πλευράς ύψους προβλέψεων, οι οποίες καλύπτουν πάνω από το 75% των απαιτήσεων σε καθυστέρηση, πριν συνυπολογιστεί η αξία των κάθε είδους εξασφαλίσεων. Ειδικότερα:
- Στην Ελλάδα τα δάνεια σε καθυστέρηση διαμορφώνονται σε 2.8%. Ο συντελεστής κάλυψης από προβλέψεις διατηρείται σταθερά πάνω από 75%.
- Στη Νοτιοανατολική Ευρώπη τα δάνεια σε καθυστέρηση, εξαιρουμένων των προ της εξαγοράς παλαιών δανείων της Vojvodanska, προσεγγίζουν το 2.6% και είναι κατά77% περίπου καλυμμένα από προβλέψεις.
- Τα δάνεια σε καθυστέρηση της Finansbank αντιπροσωπεύουν το 3.2% του συνολικού χαρτοφυλακίου της, καλύπτονται δε πάνω από 80% από αντίστοιχες προβλέψεις.
Στις παρούσες συνθήκες, είναι ιδιαίτερα σημαντικό ότι η συγκέντρωση του δανειακού χαρτοφυλακίου του Ομίλου εντοπίζεται σε κλάδους χαμηλού κινδύνου όπως τα στεγαστικά δάνεια και η χρηματοδότηση μεγάλων επιχειρήσεων και του ευρύτερου δημόσιου τομέα που αντιπροσωπεύουν αθροιστικά το 85% του συνολικού χαρτοφυλακίου του Ομίλου. Παράλληλα, το επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο του Ομίλου παρουσιάζει διασπορά σε όλους τους κλάδους της οικονομίας, αποφεύγοντας τη συγκέντρωση σε κλάδους που ενδέχεται να επηρεαστούν από τη διεθνή οικονομική κρίση όπως η ναυτιλία όπου η έκθεση του Ομίλου περιορίζεται σε 1.9 δισ.ευρώ, ποσό που αντιστοιχεί μόλις στο 3% του συνολικού χαρτοφυλακίου.
Ρευστότητα
Η υψηλή ρευστότητα του Ομίλου η οποία προέρχεται από την πλέον σταθερή πηγή, τις καταθέσεις πελατών, συνεχίζει να αποτελεί ισχυρό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για τον Όμιλο ιδίως στην παρούσα συγκυρία όπου η προσφυγή στις διεθνείς αγορές χρήματος και κεφαλαίουγίνεται περισσότερο δυσχερής.
Η σημαντική ρευστότητα του Ομίλου αποτυπώνεται στη σχέση δανείων προς καταθέσεις, η οποία στο τέλος του έτους παρέμεινε αμετάβλητη στο 95%.Αποτυπώνεται επίσης στη σταθερή βάση καταθέσεων όψεως και ταμιευτηρίου, οι οποίες διατηρούνται στα επίπεδα των 30 δισ. ευρώ. Οι συνολικές καταθέσεις του Ομίλου προσέγγισαν τα 68 δισ.ευρώ αυξημένες κατά +12%, ή 7.5 δισ. ευρώ από την αρχή του έτους.
Ιδιαίτερα εντυπωσιακές είναι οι επιδόσεις στην Ελλάδα όπου η Τράπεζα προσέλκυσε 7.1 δισ. ευρώ νέες καταθέσεις (+15%).Η αύξηση των καταθέσεων το τελευταίο τρίμηνο διαμορφώνεται σε 4% καθώς 2 δισ.ευρώ νέων καταθέσεων προστέθηκαν στα μεγέθη της Τράπεζας. Η νέα αυτή ρευστότητα καλύπτει τις ανάγκες για χρηματοδότηση νέων δανείων της εγχώριας αγοράς (+7.5 δισ.ευρώ το 2008 και +2 δισ.ευρώ το τελευταίο 3μηνο).Η σχέση δανείων προς καταθέσεις στην Ελλάδα παραμένει στα επίπεδα του 82%.
Οι καταθέσεις στη Νοτιανατολική Ευρώπη ανέρχονται σε 5.1 δισ.ευρώ αυξημένες κατά +10% σε σχέση με το τέλος του 2007, παραμένοντας στα επίπεδα του 3ου τριμήνου.
Στην Τουρκία εξελίσσεται δυναμικά η επέκταση της καταθετικής βάσης της Finansbank, ιδίως στις καταθέσεις σε τοπικό νόμισμα, όπου επικεντρώνεται το ενδιαφέρον του Ομίλου.Οι καταθέσεις αυτές καταγράφουν εκρηκτική αύξηση της τάξης του +70% από την αρχή του χρόνου, η οποία συνεχίστηκε και στο τελευταίο 3μηνο, κατά το οποίο καταγράφηκε αύξηση +17.4% έναντι του τρίτου 3μήνου.
Η ανάπτυξη της καταθετικής βάσης της Finansbank σε τοπικό νόμισμα είχε σαν αποτέλεσμα η σχέση δανείων προς καταθέσεις να διαμορφωθεί σε 139%, εξέλιξη ιδιαίτερα θετική αν ληφθεί υπόψη ότι το υπερβάλλον ύψος χορηγήσεων χρηματοδοτείται από μεσοπρόθεσμο δανεισμό στις διεθνείς αγορές (εκτός Ομίλου) με λήξεις που εκτείνονται έως το 2013.Είναι χαρακτηριστικό ότι μέσα στο τέταρτο 3μηνο η Finansbank αναχρηματοδότησε στις διεθνείς αγορές κοινοπρακτικό δάνειο ύψους 470 εκατ. δολάρια προσελκύοντας τη συμμετοχή 20 διεθνών τραπεζών.
Η ισχυρή καταθετική βάση του Ομίλου σε συνδυασμό με τα αποθεματικά ρευστότητας ύψους 9.8 δισ. ευρώπου διαθέτει η Τράπεζα και το μικρό ύψος αναχρηματοδότησης των υποχρεώσεων που λήγουν κατά το 2009 (μόλις 1.5 δισ.ευρώ), επιτρέπουν στον Όμιλο να συνεχίσει απρόσκοπτα ομαλή ροή χρηματοδότησης κατά το 2009 με στόχο την υποστήριξη της υγιούς επιχειρηματικότητας, τη χρηματοδότηση των στεγαστικών και καταναλωτικών αναγκών των νοικοκυριών ώστε να αντιπαρέλθουν τις δυσμενείς επιπτώσεις της διεθνούς οικονομικής κρίσης.
Η στρατηγική αυτή είναι απολύτως συνυφασμένη με την επιδίωξη του Ομίλου να κατακτήσει την κορυφαία θέση ως χρηματοδοτικός οργανισμός στην Ελλάδα και τη γειτονική περιοχή προς όφελος των πελατών, των μετόχων και των εργαζομένων του Ομίλου.
Κεφαλαιακή επάρκεια
Η κεφαλαιακή επάρκεια του Ομίλου εκτιμάται ότι στο τέλος του 2008 θα παραμείνει στα επίπεδα του 3ου τριμήνου παρά την πιστωτική επέκταση που μεσολάβησε στο τέταρτο 3μηνο.Συγκεκριμένα, ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας διαμορφώνεται στα επίπεδα του 11% ενώ ο Δείκτης Βασικών Κυρίων Κεφαλαίων(Tier-I) προσεγγίζει το 10.4%.
Οι επιδόσεις αυτές κατατάσσουν τον Όμιλο της Εθνικής Τράπεζας μεταξύ των 10 ισχυρότερων κεφαλαιακά τραπεζών της Ευρώπης.Αν μάλιστα ληφθούν υπόψη και τα 350 εκατ.ευρώ νέα κεφάλαια που θα προκύψουν από τη συμμετοχή της Τράπεζας στο πρόγραμμα στήριξης της ρευστότητας της Ελληνικής οικονομίας, o Δείκτης Βασικών Κυρίων Κεφαλαίων (Tier-I) αναμένεται να φθάσει το 11%.
http://www.reporter.gr/default.asp?pid=16&la=1&art_aid=197059
Subscribe to:
Post Comments (Atom)
No comments:
Post a Comment