18.2.13

Σε οριστική καθυστέρηση 1 στα 4 στεγαστικά δάνεια

200.000 νοικοκυριά κινδυνεύουν να χάσουν το σπίτι τους
Εφιαλτική είναι η κατάσταση που διαμορφώνεται στην πιο ευαίσθητη αγορά δανείων, αυτή των στεγαστικών. 300.000 νοικοκυριά καθυστέρησαν το 2012 την πληρωμή της δόσης του δανείου τους, ενώ για 200.000 υφίσταται πλέον ο κίνδυνος της κατάσχεσης καθώς το δάνειό τους βρίσκεται σε καθυστέρηση για διάστημα άνω των 3 μηνών. Από το 2014 το προστατευτικό πλαίσιο για τη μη κατάσχεση πρώτης κατοικίας αίρεται. Σημαντικό πρόβλημα υπάρχει και στην αγορά των επιχειρηματικών δανείων, καθώς 120.000 πιστώσεις δεν αποπληρώνονται για διάστημα άνω των 3 μηνών.



Εκρηκτική η αύξηση των «κόκκινων» δανείων νοικοκυριών, επιχειρήσεων

Υπό την απειλή κατασχέσεων 200.000 κατοικίες – 120.000 επιχειρηματικά δάνεια σε τρίμηνη καθυστέρηση

Στις 300.000 ανήλθαν το 2012 τα νοικοκυριά που καθυστέρησαν τη δόση του στεγαστικού τους δανείου. Ηδη, 200.000 από αυτά απειλούνται να χάσουν το σπίτι τους, καθώς εμφανίζουν αδυναμία πληρωμής για πάνω από τρεις μήνες, ενώ η καθυστέρηση για τα υπόλοιπα 100.000 νοικοκυριά φθάνει έως τους τρεις μήνες.
Αν και η προοπτική της κατάσχεσης, δεν αφορά άμεσα τα σπίτια που είναι πρώτη κατοικία και δεν ξεπερνά σε αντικειμενική αξία τις 200.000 ευρώ, η απειλή αποτελεί ένα ορατό ενδεχόμενο, ακόμα και για αυτή την κατηγορία των δανειοληπτών, που δανείστηκαν για να καλύψουν τη βασική στεγαστική ανάγκη του νοικοκυριού. Η αιτία δεν είναι άλλη από το γεγονός ότι την επόμενη χρονιά, λήγει το προστατευτικό πλαίσιο για την πρώτη κατοικία, το οποίο, παρά την επιμονή της τρόικας στην κατάργησή του, ανανεώθηκε για το 2013.
Καθυστέρηση Τα στοιχεία από τις τράπεζες, δείχνουν ότι μέσα στο 2012, ένα στα τέσσερα στεγαστικά δάνεια μπήκε σε οριστική καθυστέρηση, ενώ διαρκώς πλέον συρρικνώνεται ο αριθμός αυτών που εξυπηρετούνται κανονικά και τα οποία δεν ξεπερνούν τις 850.000. Αν μάλιστα συνυπολογιστούν αυτά που δεν έχουν μπει σε οριστική καθυστέρηση, αλλά βρίσκονται κοντά στο όριο, η αναλογία εξυπηρετούμενων και μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι μικρότερη από ένα στα τρία.
Η τάση αυτή είναι κοντά στο να επαληθευθεί την τρέχουσα χρονιά, καθώς αυξάνεται η φορολογική επιβάρυνση μισθωτών και ελεύθερων επαγγελματιών και η ανεργία αναμένεται να φτάσει ή ακόμα και να ξεπεράσει το 30%. Η απόκτηση κατοικίας που αποτέλεσε το όραμα της τελευταίας δεκαετίας για εκατοντάδες χιλιάδες Ελληνες, κινδυνεύει να χαθεί οριστικά, συμπαρασύροντας σε μια ανατροπή της κυρίαρχης τάσης της ιδιοκατοίκησης, που θέλει το 80% των ελληνικών νοικοκυριών να διαθέτουν το δικό τους... κεραμίδι.
Την ίδια στιγμή πλήρης είναι η κατάρρευση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων με δάνεια έως 1 εκατ. ευρώ, καθώς ο αριθμός των μη εξυπηρετούμενων οφειλών, συναγωνίζεται ευθέως με αυτόν που συνεχίζουν να αποπληρώνονται χωρίς τρίμηνη καθυστέρηση. Στοιχεία από τις τράπεζες ανεβάζουν τα επιχειρηματικά δάνεια που δεν αποπληρώνονται για χρονικό διάστημα άνω των τριών μηνών στις 120.000. Εάν προστεθούν άλλα 30.000 που εμφανίζουν έως τρίμηνη καθυστέρηση, ο συνολικός αριθμός αυτών που εμφανίζουν μερική ή ολική αδυναμία αποπληρωμής προσεγγίζει τις 150.000, έναντι μόλις 170.000 περίπου μικρών επιχειρηματικών δανείων που συνεχίζουν να αποπληρώνονται ομαλά. Η προσπάθεια σταθεροποίησης της αγοράς υπονομεύεται πλήρως από τις προβλέψεις για την ύφεση της οικονομίας που αναμένεται να αγγίξει το 4% το 2013, παρά την προσπάθεια που επιχειρείται για ενεργοποίηση των προγραμμάτων υπέρ των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, που έχει ανακοινώσει το υπουργείο Ανάπτυξης. Στον αγώνα στήριξης της μικρομεσαίας επιχείρησης, οι τράπεζες βρίσκονται σε παντελή σχεδόν αδυναμία, όσο οι επισφάλειες εκτινάσσονται με ρυθμούς πολλαπλάσιους του ρυθμού επιστροφής των καταθέσεων, μια τάση που δεν αρκεί να αντισταθμίσει τις σωρευτικές απώλειες της τελευταίας τριετίας. Παρά το γεγονός ότι το χαρτοφυλάκιο των δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων είναι μικρό και μέρος μόνο του συνόλου των επιχειρηματικών δανείων, η αναχρηματοδότησή τους είναι απαγορευτική και υπακούει πλέον σε αυστηρούς κανόνες, που έχουν να κάνουν με την ικανότητα της επιχείρησης να καλύπτει τα έξοδά της από τα έσοδα. Τα κριτήρια που εφαρμόζουν οι τράπεζες δεν υπακούουν πλέον σε συνήθεις κατηγοριοποιήσεις, όπως είναι η κλαδική ταξινόμηση. Η διάκριση σε αναπτυσσόμενους και μη τομείς, ακυρώνεται στην πράξη, αφού σε μια οικονομία που η εσωτερική ζήτηση καταρρέει, μοναδικό εχέγγυο είναι η εξαγωγική δραστηριότητα και η ικανότητά της να διεισδύσει σε αγορές, ενώ στο εσωτερικό, οι κλάδοι που καλύπτουν άμεσες και ανελαστικές δαπάνες, εμφανίζονται ως οι πιο ευνοημένοι.
Εκτινάχθηκαν οι καταγγελίες καταναλωτικών δανείων και καρτών Σε σημείο ρεκόρ έχουν φτάσει οι καταγγελίες καταναλωτικών δανείων και καρτών που εκτινάχθηκαν στο 1,5 εκατ. ευρώ, έναντι 400.000 το 2005. Συγκεκριμένα σύμφωνα με στοιχεία από τις τράπεζες, τα καταναλωτικά δάνεια που έχουν καταγγελθεί οριστικά μέχρι σήμερα, ανήλθαν στο τέλος του 2012 στις 620.000 από 180.000 που ήταν το 2005, ενώ ο αριθμός των πιστωτικών καρτών έφθασε στο τέλος του 2012 στις 880.000 από 220.000 το 2005. Εντός του 2012, οι καθυστερήσεις για χρονικό διάστημα άνω των τριών μηνών στις αποπληρωμές καταναλωτικών δανείων έφθασαν τις 710.000 από 540.000 που ήταν στις αρχές του προηγούμενου χρόνου, ενώ ο αριθμός των πιστωτικών καρτών που δεν πληρώθηκε έφτασε τις 610.000. Η εικόνα στην αγορά της καταναλωτικής πίστης δείχνει ότι 1 στα 2,5 καταναλωτικά δάνεια, είναι σε οριστική καθυστέρηση, ενώ 1 στις 5 πιστωτικές κάρτες εμφανίζει τουλάχιστον δίμηνη καθυστέρηση στην αποπληρωμή της. Συνολικά οι επισφάλειες στην καταναλωτική πίστη φθάνουν τα 11,7 δισ. ευρώ στο σύνολο των 32 δισ. ευρώ που είναι οι οφειλές από καταναλωτικά δάνεια και κάρτες, ενώ στο σύνολο του χαρτοφυλακίου των τραπεζών, οι επισφάλειες από κάθε είδους δάνεια, προσεγγίζουν τα 90 δισ. ευρώ στο σύνολο των 227,7 δισ. ευρώ που είναι οι οφειλές του ιδιωτικού τομέα.

http://news.kathimerini.gr/4dcgi/_w_articles_economy_100008_17/02/2013_511618

______________________________________________

εάν τα πράγματα κινηθούν σε μια λογική 2011-2012, θα πάμε κοντά στο Χ2, άντε στα €150-170δισ


No comments: